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El Plan Registrado de Ahorro para la Jubilación (RRSP) es una sólida estrategia de inversión que los canadienses pueden utilizar para alcanzar sus objetivos de jubilación. Pero si es un inversor más joven, puede resultar difícil convertirlo en una prioridad. Después de todo, la jubilación está muy lejos y ¡ni siquiera tienes una casa todavía!
Pero dicho esto, ciertamente existen algunas razones de peso para invertir en un RRSP en este momento. Entonces, analicemos cómo puede hacer una inversión que funcione para usted de inmediato.
Beneficios conyugales
Un gran beneficio del RRSP es que puede usarlo junto con su cónyuge. En primer lugar, podría considerar un RRSP conyugal. Este método permite a los cónyuges con mayores ingresos contribuir a un RRSP en nombre de su cónyuge con menores ingresos. Al jubilarse, los retiros se gravan en manos del cónyuge de menores ingresos, lo que podría generar ahorros fiscales generales.
Además, durante la jubilación, los retiros del RRSP se pueden planificar estratégicamente para minimizar los impuestos distribuyendo los ingresos a lo largo de varios años o aprovechando tramos impositivos más bajos, especialmente si uno de los cónyuges tiene ingresos significativamente más bajos que el otro.
En conjunto, al trabajar con su cónyuge, pueden reducir sus impuestos cada año, ¡ahorrándole dinero! Y eso también le ayudará en su jubilación.
Límites más altos
Si bien la Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA) está, por supuesto, libre de impuestos, la TFSA tiene límites. Aunque todavía existen límites con el RRSP, existen límites mucho más altos. Este límite de contribución más alto permite a los inversores proteger una mayor parte de sus ingresos de los impuestos, maximizando así su potencial de ahorro para la jubilación.
El límite máximo de contribución del RRSP para un año fiscal está sujeto a cambios y está influenciado por factores como los cambios en la tasa de inflación anual. Además, el espacio de contribución del RRSP se acumula con el tiempo y cualquier espacio de contribución no utilizado se puede transferir indefinidamente.
Esto significa que si no aporta la cantidad máxima permitida a su RRSP en un año fiscal determinado, la parte no utilizada se puede trasladar a años futuros. Esta característica permite a las personas ponerse al día con sus ahorros para la jubilación en los años en los que tienen más capacidad financiera para hacerlo.
Amplias opciones de inversión
No sólo existen beneficios fiscales y margen de contribución que se trasladan al futuro, sino que también existe una amplia gama de opciones de inversión. Los RRSP ofrecen una amplia gama de opciones de inversión, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), certificados de inversión garantizados (GIC) y más. Esta flexibilidad permite a los inversores adaptar su cartera RRSP a su tolerancia al riesgo, objetivos de inversión y horizonte temporal.
De hecho, recomendaría varias opciones de inversión diferentes para crear una cartera de jubilación diversificada. ¡Podrías crear un GIC que finalice en los próximos 20 años, por ejemplo! Además de eso, un ETF también puede proporcionarle crecimiento a largo plazo.
Pero existen otras opciones en caso de que decida que desea jubilarse anticipadamente o necesita realizar aportaciones al RRSP de forma anticipada. Eso incluiría cosas como la licencia parental o la compra de una casa. En este caso, proponer algunas opciones de mayor crecimiento que incluyan dividendos puede ser un gran beneficio.
Dos opciones
Las opciones que me gustan en este momento son Canadian Nationwide Railway (TSX:CNR) y el ETF BMO Canadian Dividend (TSX:ZDV). CN Rail es uno de los ferrocarriles de Clase I de Canadá y brinda servicios de transporte para diversos productos en toda América del Norte. CNR tiene un sólido historial de crecimiento de dividendos y se beneficia del foso económico creado por su extensa pink ferroviaria. Ofrece una rentabilidad por dividendo del 1,95%, y las acciones subieron un 11% en el último año.
Mientras tanto, ZDV pretende replicar el rendimiento del índice Dow Jones Canada Choose Dividend, que incluye acciones canadienses que tienen un historial de pago constante de dividendos. El ETF ofrece exposición a empresas que pagan dividendos en diferentes sectores. ¡Ofrece un dividendo del 4,36% y las acciones han subido un 7,4% en lo que va del año! Juntas, estas inversiones que generan mucho dinero pueden reinvertirse en sus objetivos futuros y a corto plazo.
