En 2024, Singapur siguió consolidando su posición como líder mundial en tecnología financiera. El año fue testigo de la adopción casi common de pagos sin efectivo y de hitos en iniciativas de vinculación de pagos transfronterizos, en specific a través del Proyecto Nexus.
Entraron en vigor nuevas regulaciones sobre criptomonedas, que introducen requisitos relacionados con la lucha contra el lavado de dinero (AML) y la lucha contra la financiación del terrorismo (CFT) y la estabilidad financiera, y reflejan el compromiso de Singapur de fomentar la innovación en el espacio de las criptomonedas y la tokenización.
Las tecnologías emergentes como la inteligencia synthetic (IA) y la cadena de bloques se están adoptando a un ritmo rápido, y la IA generativa se está convirtiendo en una herramienta elementary para las instituciones financieras.
Finalmente, el ecosistema de startups fintech continuó diversificándose, una tendencia que es evidente en el rápido crecimiento de las verticales Internet 3.0, insurtech y ESGtech, respaldado por orientación regulatoria e incentivos específicos, y que refleja la creciente madurez del sector.
Pagos transfronterizos y avances digitales en Singapur
Singapur ha logrado avances en pagos digitales y desafíos emergentes en interoperabilidad transfronteriza. Más del 90% de la población se ha inscrito en los sistemas de pago digitales del país y casi todos los comerciantes (cerca del 100%) han adoptado sistemas de pago con códigos QR, según Chia Der Jiun, directora common de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS).
En el frente internacional, Singapur también ha logrado avances en los vínculos de pago transfronterizos con países como Tailandia, Camboya, Malasia y la India. Sin embargo, estos vínculos bilaterales requieren muchos recursos, un desafío que se está abordando a través del Proyecto Nexus. Undertaking Nexus es una iniciativa de colaboración con el Banco de Pagos Internacionales (BIS) que tiene como objetivo crear un marco multilateral y permitir que el sistema de pago instantáneo de un país se conecte sin problemas con los de otras naciones a través de una integración única y simplificada.
Singapur profundiza en sus esfuerzos de tokenización
En abril, MAS amplió el alcance de los servicios de pago regulados, introduciendo requisitos relacionados con la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, la protección del usuario y la estabilidad financiera para los proveedores de servicios de tokens de pago digitales.
Estas modificaciones a la Ley de Servicios de Pago (Ley PS) incluyen varias actividades dentro del alcance del marco, incluida la prestación de servicios de custodia para tokens de pago digitales y la facilitación de la transmisión de estos tokens entre cuentas y la facilitación del intercambio de los mismos.
Estos avances regulatorios se alinean con los esfuerzos de Singapur para acelerar la tokenización. Las iniciativas clave de MAS que impulsan esta aceleración incluyen:
The Guardian Wholesale Community Business Group, una purple comercial que apoya la ampliación de las pruebas de tokenización de activos; La iniciativa International Layer One (GL1), que tiene como objetivo fomentar el desarrollo de una infraestructura digital elementary autorizada públicamente, sobre la cual se podrían implementar redes comerciales; Guardian Fastened Earnings Framework, que integra la taxonomía de datos de bonos, estándares de tokens y principios de diseño para valores tokenizados, lo que permite un enfoque estandarizado hacia la tokenización en el mercado de renta fija; The Guardian Funds Framework, que proporciona recomendaciones para establecer un marco para la tokenización de el fondo ciclo de vida y actividades; y Testnet del dólar de Singapur (SGD), que permite a las instituciones financieras acceder a activos de liquidación comunes con fines de prueba de mercado.
Impulsar el crecimiento de las fintech mediante apoyo financiero y desarrollo de talentos
En 2024 también el gobierno de Singapur lanzó varias iniciativas para solidificar su liderazgo international en tecnología financiera. Estas iniciativas incluyen:
Un impulso de SG$ 2 mil millones al Fondo de Desarrollo del Sector Financiero (FSDF): Este financiamiento tiene como objetivo acelerar la adopción de tecnología, apoyar el desarrollo de talentos y mejorar las habilidades de la fuerza laboral para satisfacer las demandas de la industria fintech. Un compromiso de SG$ 3 mil millones para Investigación, Plan Innovación y Empresa 2025 (RIE2025): Este impulso tiene como objetivo sostener las inversiones en investigación, innovación y empresas en aproximadamente el 1% del producto interno bruto (PIB). Plan de Financiamiento Empresarial Mejorado (EFS): El EFS se ha actualizado para respaldar mejor las necesidades operativas de flujo de efectivo, con un monto máximo de préstamo elevado a SG $ 500 000. Programa PACT mejorado para pymes y empresas emergentes: la mejora de este programa es un movimiento estratégico diseñado para enfrentar y mitigar directamente los obstáculos de las pequeñas y medianas empresas. (PYME) y las nuevas empresas enfrentan en el competitivo mercado precise mediante el fomento de asociaciones entre grandes corporaciones y empresas más pequeñas. Iniciativa Expanded SkillsFuture: esta iniciativa se centra en mejorar las habilidades de la fuerza laboral para satisfacer las necesidades cambiantes. demandas de la industria fintech.
La industria fintech ve una mayor adopción de tecnología
El sector fintech de Singapur está adoptando tecnologías transformadoras como la inteligencia synthetic (IA), la cadena de bloques y la computación cuántica.
Según una encuesta realizada entre más de 160 empresas de tecnología financiera de Singapur realizada por PwC Singapur y la Asociación de Tecnología Financiera de Singapur (SFA), el 43% de los encuestados ha dado prioridad a las tecnologías emergentes, garantizando su competitividad en un mundo cada vez más digital. Esto indica no sólo una tendencia sino un cambio elementary en la forma en que las empresas de tecnología financiera están reimaginando sus ofertas y su papel en la economía international, según el informe.
La IA generativa (genAI), en specific, está experimentando un auge en su adopción. El Informe de Talento Tecnológico de Singapur 2024 de la SFA y Accenture revela que el 89% de las instituciones financieras están explorando o han implementado GenAI, y el 65% lo utiliza activamente, un aumento del 27% desde 2023.
Singapur sigue liderando la financiación de fintech
En 2024, Singapur siguió liderando la financiación de tecnologías financieras en toda la ASEAN. En los primeros nueve meses del año, las empresas fintech de Singapur obtuvieron 745 millones de dólares en financiación, lo que representa el 53% del monto de financiación fintech y el 62% del número de acuerdos en el Sudeste Asiático.
La cantidad representa una ligera disminución con respecto a los 767 millones de dólares obtenidos durante el mismo período del año anterior, lo que demuestra la resiliencia de la industria fintech de Singapur a pesar de los desafíos de financiación international.
Las principales rondas de financiación en 2024 incluyen:
GXS – 280 millones de dólares (2 rondas) Annext Financial institution – 148 millones de dólares Serie B de 60 millones de dólares de Partior; Serie B de 50 millones de dólares de SDAX; Serie E de 50 millones de dólares de NIUM; y la Serie B de Sygnum, valorada en 40 millones de dólares.
Singapur alberga seis de los 17 unicornios fintech del sudeste asiático. Estos unicornios son Advance Intelligence Group (valorado en 2.000 millones de dólares), Bolttech (1.500 millones de dólares), Amber Group (3.000 millones de dólares), Coda Funds (2.500 millones de dólares), Matrixport (1.050 millones de dólares) y NIUM (1.400 millones de dólares). .
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