Hubo un momento en que el asesoramiento robótico representó el punto álgido de la contribución de las fintech a la industria de la gestión patrimonial. Y estos servicios siguen siendo opciones populares para una nueva generación de ahorradores e inversores. El pronóstico de mercado de Statista indica que se espera que el mercado mundial de asesores robóticos crezca más del 6 % para 2028, con más de 34 millones de inversores que recurran a ellos.
Al mismo tiempo, las tecnologías facilitadoras como el aprendizaje automático y la inteligencia synthetic están generando nuevas formas para que las fintechs lleven los beneficios de la innovación tecnológica a la industria de la gestión patrimonial. Pero es importante que las fintechs eviten crear soluciones en busca de problemas. ¿Cuáles son algunas de las tendencias reales y los verdaderos puntos débiles de la industria que las fintechs pueden ayudar a resolver?
Democratización
Un tema importante en la gestión de patrimonios es la democratización. Durante generaciones, la gestión de patrimonios ha sido competencia de, por decirlo sin rodeos, los ricos. Los servicios solían ser caros y opacos para el creciente número de inversores de clase media alta y clase media de los años 1980 y 1990.
Por supuesto, todavía existe un mercado saludable para los inversores con un alto patrimonio neto, pero hemos visto una importante tendencia a aprovechar la tecnología para hacer que algunos servicios de gestión patrimonial que antes solo estaban disponibles para las élites sean accesibles a los inversores con menos recursos.
Existe también otra forma de ver la democratización en la gestión patrimonial. De la misma manera que la tecnología permite a los inversores medios acceder a servicios de gestión patrimonial cada vez más sofisticados, también está haciendo posible que los proveedores más pequeños compitan con rivales más grandes en este ámbito. Las empresas fintech que pueden ayudar a las empresas más pequeñas y a las household places of work a hacer más con menos pueden encontrar oportunidades significativas entre el creciente grupo de empresarios de la gestión patrimonial.
Personalización
La personalización se ha convertido en un elemento cada vez más importante en los servicios financieros, y con razón. Ya sea que se trate de pagos, préstamos o comercio electrónico, la capacidad de ofrecer productos y servicios relevantes a los clientes es primordial. No solo saber qué pueden querer los clientes, sino también poder cumplir con sus expectativas es lo que diferencia a las empresas que consiguen nuevos clientes y conservan los que ya tienen de las que tienen dificultades para lograrlo.
Las fintechs pueden mejorar la experiencia del cliente, por ejemplo, garantizando que los gestores de patrimonio puedan comunicarse con los clientes en los canales que elijan y que puedan aportar una funcionalidad significativa a esas interacciones en esos canales mediante vídeo o navegación conjunta. Saber qué clientes tienen más probabilidades de responder de forma positiva a estrategias de inversión nuevas o alternativas, por ejemplo, o a otros productos o servicios complementarios puede contribuir en gran medida a generar un mayor compromiso y fidelidad.
Operaciones
Una de las áreas menos llamativas en las que las tecnologías fintech pueden ayudar a impulsar la innovación en la gestión patrimonial es en las operaciones administrativas. Aquí también es donde las tecnologías facilitadoras como la inteligencia synthetic (IA) y el aprendizaje automático están aportando automatización 2.0 para agilizar de forma inteligente las tareas manuales y los procedimientos complejos. Esta tendencia, que ha aportado velocidad, precisión y reducción de costes a las industrias de todos los servicios financieros, es una que beneficiará significativamente a los proveedores de servicios de gestión patrimonial.
Además, muchas de las otras tendencias en gestión patrimonial (como los desafíos de gestionar (y proteger) volúmenes de datos cada vez mayores y mantenerse al día con los cambios regulatorios en constante evolución) son posibles gracias a los equipos de operaciones que tienen estas tecnologías poderosas y facilitadoras a su disposición. Para los proveedores de servicios de gestión patrimonial que aún no están maximizando sus equipos o estas tecnologías, las fintechs pueden ayudarlos a cerrar la brecha.
Toma de decisiones
Desde las decisiones de compra y venta hasta las asignaciones estratégicas de cartera, la gestión patrimonial consiste en tomar decisiones acertadas y coherentes. Los proveedores de servicios de gestión patrimonial no solo buscan constantemente mejorar sus estrategias de inversión (un área en la que las fintechs pueden aportar conocimientos específicos), sino que también estas empresas deben pensar en algo más que maximizar los rendimientos. Mantener la volatilidad de la cartera en un nivel aceptable en función de la tolerancia al riesgo y el perfil del inversor particular person es solo un ejemplo de otra función importante del gestor patrimonial de éxito.
La toma de buenas decisiones también implica rendición de cuentas. Disponer de sistemas que garanticen que los procesos sean explicables y auditables es basic para la rendición de cuentas. También es important para la capacidad de una institución de aprender, adaptarse, crecer y mejorar.
Cumplimiento
Mantenerse al día con las últimas regulaciones es importante para todos los proveedores de servicios financieros, y las empresas de gestión patrimonial no son diferentes.
Como se mencionó anteriormente, uno de los mayores beneficios de habilitar tecnologías como el aprendizaje automático, la IA y la automatización 2.0 es la capacidad de las empresas de realizar un seguimiento de los cambios regulatorios y garantizar que sus operaciones puedan cumplir con los nuevos estándares. Un artículo publicado a principios de este año en Monetary Planning enumeraba 10 cuestiones regulatorias distintas a las que las empresas de gestión patrimonial probablemente se enfrentarán este año, desde regulaciones sobre el lenguaje de advertising and marketing hasta reglas que rigen los activos digitales. Además, muchas empresas de gestión patrimonial tienen reglas y mandatos internos basados en el tipo de inversiones que ofrecen y a quién. Como tal, seguir cumpliendo con las propias políticas de gobierno de una institución también es un desafío para el cual las empresas de tecnología regulatoria de nuestro sector pueden brindar asistencia.
Crecimiento
Una de las formas más interesantes en que las fintechs pueden aportar innovación a los proveedores de servicios de gestión patrimonial es permitirles crecer y expandir sus negocios ofreciendo servicios que, si bien complementarios, podrían ser difíciles de ofrecer (y mucho menos de integrar) sin socios tecnológicos.
Ya sea a través de API o de finanzas integradas, existe una variedad de servicios complementarios que las fintechs pueden brindar a los administradores de patrimonio. Desde seguros hasta planificación patrimonial y digitalización y almacenamiento seguro de documentos, las fintechs pueden brindar servicios que los clientes de gestión de patrimonio a menudo necesitan, pero que tienden a obtener de otra manera. Al agregar estas soluciones y servicios a su combinación de productos, los administradores de patrimonio pueden aumentar drásticamente su capacidad de crecimiento.
Foto de Charles DeLoye en Unsplash
Puntos de vista: 233
