por Vitus Rotzer, director de ingresos: mensajería financiera y resultados
1 de marzo de 2024
Los pagos instantáneos son el avance más positivo para el sector financiero suizo en años debido a su papel demostrado como catalizador del cambio dentro de ese sistema.
Si bien los pagos instantáneos se utilizan principalmente para fines nacionales (96%) más que transfronterizos, prometen proporcionar a Suiza un mercado competitivo e innovador donde los ciudadanos y las PYME puedan aprovechar la velocidad para mejorar la liquidez y enriquecer los datos para la transparencia.
Implementar SIC IP no se trata sólo de hacer frente a un tiempo de procesamiento de 10 segundos; también tiene ramificaciones en todo el ecosistema, y muchas áreas, como la experiencia del usuario remaining, la disponibilidad ininterrumpida, la detección de sanciones, la verificación del saldo, la generación de informes, el almacenamiento y la orquestación del flujo, se ven afectadas. Por lo tanto, toda esta integración debe planificarse e implementarse cuidadosamente.
Hasta el 17 de noviembre de 2023, los cuatro bancos piloto han estado procesando y manejando con éxito pagos instantáneos productivos con una latencia promedio de 3,5 segundos y sin rechazos.
Otros 62 participantes del SIC se unirán en agosto de 2024 como parte de la Fase 1, la fecha oficial de lanzamiento. La fase 2 del proyecto SIC5 está actualmente en marcha con dos elementos clave: conectar otros 260 participantes del SIC al servicio IP del SIC y migrar los servicios RTGS SIC y euro SIC de la plataforma SIC4 a la plataforma SIC5.
A medida que las IF de la Fase 2 ponen en marcha sus hojas de ruta de proyectos para cumplir con la fecha límite del SIC IP Group 2 en 2026, es important que desarrollen la estrategia más eficiente para la implementación del SIC IP.
Este artículo resume los desafíos clave, las soluciones y los beneficios potenciales de SIC On the spot Funds que surgieron del reciente seminario internet de la empresa de pagos empresariales Bottomline, SIC On the spot Funds: A Catalyst for Aggressive Benefit.
A continuación presentamos algunas concepts prácticas y una descripción normal del estado precise y la trayectoria futura de los pagos instantáneos en Suiza.
Consideraciones clave para implementar pagos instantáneos SIC
Bruno Kudermann, director senior de proyectos de SIX para los sistemas de pago suizos SIC y euroSic y que lidera el flujo de negocios con el proyecto para SIC5, dio el siguiente consejo clave.
Regístrese con anticipación para el período de prueba para evitar demoras, ya que se otorga por orden de llegada. Observe el proceso completo de principio a fin, desde los sistemas de reserva hasta la tesorería, cuando se put together para los Pagos instantáneos de SIC. Hable con los proveedores del sistema de inmediato sobre la preparación para el pago instantáneo de SIC. Concéntrese primero en obtener pagos instantáneos nacionales y luego considere el intercambio transfronterizo como una prioridad secundaria. Considere la posibilidad de utilizar proveedores/plataformas externos para ayudar a actualizar los sistemas centrales de su organización. Aborde aspectos operativos como operaciones 24 horas al día, 7 días a la semana, informes y servicio al cliente para pagos instantáneos. Desarrollar ofertas para los clientes aprovechando los pagos instantáneos.
Dennis plana
Esta es la opinión de Dennis Flad, socio de t’Charta AG, una importante consultora con sede en Suiza. Él dijo,
“Desde el registro temprano para las ventanas de prueba con SIX hasta la optimización de los filtros de detección de sanciones, los elementos de acción descritos por Bruno anteriormente ofrecen una hoja de ruta estratégica para navegar las complejidades de la implementación del pago instantáneo.
Además, el énfasis en priorizar los pagos instantáneos nacionales antes de aventurarse en transacciones transfronterizas subraya un enfoque pragmático para garantizar la eficiencia operativa y el cumplimiento normativo”.
Bruno Kudermann
Bruno también tuvo un mensaje para aquellos bancos privados y administradores de activos que aún no están incluidos en el mandato y están considerando excluirse:
“Excluirse del SIC IP significa que no se pueden realizar pagos de clientes dentro de todo el sistema SIC, incluido RTGS.
Por lo tanto, es una decisión muy peligrosa, así que por favor considérelo con mucho, mucho cuidado”.
Superar los obstáculos de infraestructura y recursos
Uno de los temas centrales que surgieron del debate fue la prevalencia de los desafíos que obstaculizan la adopción fluida de los pagos instantáneos: el 48% de los asistentes al seminario internet dijeron que la falta de recursos de TI y de priorización dentro de una hoja de ruta ya ocupada period la barrera más importante para la adopción. para SICIP.
A esto le siguió la infraestructura heredada con un 30% y el costo y la molestia de implementar un nuevo ferrocarril con un 22%.
Frédéric Viard, jefe de propuestas de productos comerciales para mensajería financiera en Bottomline, se hizo eco de estos sentimientos y enfatizó la necesidad de disponibilidad y escalabilidad 24 horas al día, 7 días a la semana para superar las limitaciones de la infraestructura.
También sugiere una solución clave para estos puntos débiles: aprovechar proveedores externos confiables y experimentados para brindar soporte, en lugar de intentar administrar todo internamente.
Frédéric Viard
Frédéric también abordó la cuestión de la seguridad en las transacciones, como la protección contra el fraude, el management de sanciones y la validación previa del IBAN.
“No se dispone de tiempo en una transacción de extremo a extremo de 3,5 segundos para el manejo de excepciones, por lo que no se puede confiar en la detección del flujo entrante para reducir la tasa de falsos positivos. La solución es optimizar sus filtros con anticipación realizando un análisis por lotes fuera de línea y limpiando la base de datos de sus clientes para abordar los problemas de análisis conocidos.
También recomiendo seguir el ejemplo de la Comisión Europea, que ha hecho que las comprobaciones de IBAN y el KYC diario formen parte de los criterios para el Mandato Institucional SEPA que fue ratificado el 7 de febrero de 2024”.
A pesar de los desafíos, la conversación destacó las innumerables oportunidades y beneficios de adoptar pagos instantáneos para bancos e instituciones financieras.
Los oradores destacaron el potencial de mejorar las ofertas para los clientes, mejorar la gestión del capital de trabajo y reducir los costos de transacción mediante la adopción de soluciones de pago en tiempo actual.
Además, la interoperabilidad de los sistemas de pago instantáneo, tanto a nivel nacional como transfronterizo, surgió como una piedra angular para fomentar la colaboración y la innovación dentro de la industria.
Papel de la tecnología para impulsar los pagos en tiempo actual
Un elemento central del discurso fue el papel basic de la tecnología y la innovación a la hora de impulsar la evolución de los pagos instantáneos.
Desde aprovechar los datos estructurados de ISO 20022 para la eficiencia operativa hasta optimizar los sistemas internos para pagos bancarios, el diálogo subrayó el potencial transformador de los avances tecnológicos para remodelar los paradigmas bancarios tradicionales.
Además, la exploración de casos de uso emergentes, como los pagos de facturas basados en códigos QR en lugar de la facturación tradicional para proporcionar una remuneración instantánea y evitar liquidez atrapada y visibilidad del saldo en tiempo actual para los clientes corporativos, resalta la naturaleza dinámica de los ecosistemas de pago instantáneo.
Acelerar el cronograma para la adopción
Iniciar el proyecto SIC IP de inmediato es essential debido al tiempo limitado y a los plazos de implementación más largos de lo esperado.
Además, trate la implementación como algo más que un proyecto de TI, ya que cubre todos los silos dentro del banco, desde las operaciones hasta el soporte de cara al cliente.
En última instancia, SIC IP permite a las instituciones financieras ofrecer valor agregado a los clientes, reduciendo la deserción y fomentando la lealtad. También se trata de óptica; Todos los bancos quieren que sus clientes los vean como innovadores, no como rezagados, y el acceso a vías de pago en tiempo actual es la principal prioridad para las corporaciones, seguida de la visibilidad del efectivo.
Al fomentar la colaboración, adoptar la innovación y priorizar las soluciones centradas en el cliente a través de SIC IP, los bancos y las instituciones financieras en Suiza pueden mantener su estatus de primer nivel en el escenario mundial y trazar un rumbo hacia un ecosistema de pagos más inclusivo, eficiente y resiliente en el mundo digital. edad.
Vea el seminario internet sobre pagos instantáneos SIC a pedido de Bottomline: un catalizador para la ventaja competitiva aquí.
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