El servicio de comparación en línea moneyland.ch ha examinado los costes de las soluciones de pensiones digitales para el Pilar 3a.
El resultado: las aplicaciones de pensiones suelen ser mucho más baratas que los fondos de pensiones clásicos.
Las aplicaciones de pensiones existen desde hace varios años en Suiza y convencen cada vez a más titulares de planes de pensiones. Constantemente se lanzan nuevas soluciones de pensiones digitales para el pilar 3a y el pilar 2 (libertad de circulación), mientras que otras ya han vuelto a desaparecer.
Al igual que los administradores de activos digitales, los costos de las aplicaciones de pensiones se componen esencialmente de dos componentes: las tarifas fijas y los costos del producto. Para algunas aplicaciones, el costo del producto está incluido en las tarifas fijas. Con otras apps ocurre exactamente lo contrario y sólo se calculan los costes del producto. Por lo tanto, siempre se deben considerar ambos tipos de tarifas. Dependiendo de la estrategia de inversión o de los productos de inversión elegidos, las aplicaciones individuales también pueden cobrar tarifas diferentes.
Las soluciones de pensiones digitales son más baratas que los fondos de pensiones tradicionales
Los costes totales de las aplicaciones de pensiones oscilan entre un mínimo del 0,13 por ciento y un máximo del 1,2 por ciento anual.
“En comparación con los fondos de pensiones tradicionales, muchas ofertas de pensiones digitales son significativamente más baratas”.
afirma Benjamin Manz, director basic de moneyland.ch. Los fondos de pensiones clásicos cuestan en promedio más del 1 por ciento al año. Sin embargo, existen fondos de pensiones individuales que pueden ser igualmente baratos o incluso más baratos que algunas aplicaciones de pensiones. Por tanto, vale la pena comparar.
Tabla: Costos de las soluciones de pensiones digitales
Clasificación alfabética. * Fluks 3a: Como parte de la banca electrónica de LUKB.
¿Cómo elegir la aplicación de pensiones adecuada?
A la hora de elegir la aplicación de pensiones adecuada, los costes son un criterio importante, pero no el único. Otros criterios incluyen la selección de los productos financieros utilizados, la facilidad de uso de la aplicación y el servicio al cliente. En cuanto a la facilidad de uso de la aplicación, vale la pena echarle un vistazo a las aplicaciones y a las opiniones de los clientes con antelación. Si valora las inversiones sostenibles, puede limitar su selección a soluciones sostenibles.
Pilar 3a: ¿solución de acciones o cuenta de ahorros?
Las aplicaciones de jubilación invierten principalmente en acciones y algunas otras clases de activos, a menudo a través de fondos cotizados en bolsa (ETF). Por lo tanto, como ocurre con todas las inversiones de capital, el horizonte de inversión debería ser a largo plazo, idealmente al menos de 8 a ten años. También puede haber años de pérdidas en el medio. A largo plazo, las soluciones de acciones bien diversificadas funcionan significativamente mejor que las cuentas de ahorro, y esto también se aplica a las aplicaciones de pensiones.
“Si no puedes dormir tranquilo invirtiendo en acciones o estás a punto de jubilarte, deberías optar por una cuenta de ahorros 3a”.
cube Manz.
