VantageScore lanzó su modelo de calificación crediticia más nuevo, VantageScore 4plus. La puntuación combina datos de banca abierta autorizados por los consumidores con datos de Experian, Equifax o TransUnion para mejorar los esfuerzos de suscripción de los prestamistas. El nuevo modelo de calificación crediticia está disponible como prueba piloto para bancos, fintechs y prestamistas gubernamentales.
La empresa de software program de calificación crediticia del consumidor VantageScore presentó hoy VantageScore 4plus, su modelo de calificación crediticia más nuevo.
VantageScore 4plus aprovecha datos alternativos obtenidos a través de banca abierta a los que se puede acceder a través de las principales API de agregación. Cuando los consumidores ofrecen a los prestamistas acceso a sus datos bancarios, el prestamista puede combinar los datos con información de calificación crediticia tradicional de Experian, Equifax o TransUnion para tomar decisiones de suscripción más informadas y potencialmente prestar a más consumidores que tienen archivos crediticios reducidos pero demuestran una gestión positiva del efectivo. .
“El uso de datos de cuentas bancarias autorizados por los consumidores es un gran paso adelante en la creación de una calificación crediticia que sea más predictiva y refleje el perfil financiero completo de un consumidor, ayudándolo a construir su crédito y obtener acceso a los principales productos financieros”, dijo Credit score Builders. Dara Duguay, directora ejecutiva de la Alianza.
Este nuevo modelo de calificación crediticia está disponible como prueba piloto para bancos, fintechs y prestamistas gubernamentales. Debido a que utiliza el mismo rango de puntuación de 300 a 850 con índices de puntuación y probabilidades alineados que VantageScore 4.0, la mayoría de los prestamistas no necesitarán ajustar sus políticas crediticias o de préstamos para utilizar la nueva puntuación crediticia VantageScore 4plus. Y debido a que el nuevo puntaje aprovecha datos en tiempo actual, los prestamistas podrán ver el ajuste del puntaje crediticio de un consumidor en segundos, lo que facilitará decisiones crediticias más rápidas.
Los datos adicionales de VantageScore 4plus no sólo ayudan a los prestamistas a tomar decisiones informadas sobre nuevos prestatarios, sino que también les ayudan a identificar a los prestatarios existentes cuyos hábitos han cambiado. La nueva puntuación proporciona visibilidad de los signos de dificultades financieras meses antes de que las agencias de crédito tradicionales detecten el problema. lo cual es crítico en la precise incertidumbre económica.
“Al aprovechar el poder de los datos bancarios abiertos alternativos, VantageScore 4plus está marcando el comienzo de una nueva period de calificación de crédito al consumo que es transformadora para los prestamistas”, dijo el presidente y director ejecutivo de VantageScore, Silvio Tavares. “Como la empresa de calificación crediticia de más rápido crecimiento en los EE. UU., con un crecimiento de más del 42 % en 2023 y 27 mil millones de calificaciones crediticias utilizadas por año, los prestamistas están reconociendo la innovación y el poder predictivo de las calificaciones crediticias de VantageScore”.
La noticia llega poco después de que Experian lanzara Cashflow Attributes, una herramienta también impulsada por banca abierta y datos autorizados por los consumidores, que tiene como objetivo ofrecer a los prestamistas más datos sobre los consumidores desatendidos.
VantageScore, con sede en Connecticut, se fundó en 2006 como una empresa conjunta administrada de forma independiente de las tres Agencias Nacionales de Informes del Consumidor (NCRA) de EE. UU.: Equifax, Experian y TransUnion. La empresa, comprometida con la inclusión financiera, vio cómo el uso de su VantageScore aumentó un 42% en 2023, cuando reportó más de 27 mil millones de puntajes crediticios. VantageScore ayuda a más de 3400 instituciones, incluidos ocho de los 10 principales bancos, a utilizar el puntaje crediticio de VantageScore para suscribir tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales e hipotecas.
David Penn de Finovate entrevistó a Rikard Bandebo, vicepresidente ejecutivo y director de productos de VantageScore sobre el enfoque de la empresa en materia de calificación crediticia en 2022.
Foto de Mike Hindle en Unsplash
