Las tasas de interés de los certificados de depósito (CD) han aumentado sustancialmente desde 2022, en sintonía con las alzas de tasas de la Reserva Federal. La tasa de depósito nacional para los CD a 5 años es actualmente del 1,43 %, frente a menos del 0,50 % en junio de 2022. Sin embargo, muchos bancos ofrecen tasas muy superiores a esa cifra: los mejores CD a 5 años tienen rendimientos porcentuales anuales (APY) que superan el 4 %, y algunos CD a 1 año ofrecen APY muy superiores al 5 %.
Las tasas de los CD habían estado aumentando debido a los esfuerzos de la Fed por reducir la inflación. Sin embargo, como la inflación se ha desacelerado (de más del 9 % en el verano de 2022 a aproximadamente el 3 % en la actualidad), la Fed se mantiene estable con tasas de interés entre el 5,25 % y el 5,5 %, las mismas que desde julio de 2023. Sin embargo, existe la posibilidad de que se produzca un recorte ya en la próxima reunión de septiembre, dependiendo de las tasas de inflación.
Entonces, ¿debería abrir un CD ahora o esperar? Bien podría ser el momento de comprar, especialmente porque muchos están especulando con que la Reserva Federal podría recortar las tasas en su próxima reunión.
¿Qué sucede cuando la Reserva Federal aumenta las tasas?
Las tasas de interés son la herramienta número uno de la Reserva Federal para combatir la inflación. La Reserva aumenta las tasas para enfriar el gasto de los consumidores, lo que scale back la demanda de bienes y servicios. Las tasas más altas, por otro lado, reducen la demanda y la inflación.
Por ejemplo, el aumento de las tasas también hace que aumenten las tasas hipotecarias, lo que encarece la compra de una vivienda. Las tasas de interés anuales (APR) de las tarjetas de crédito también tienden a aumentar, lo que hace que sea más caro mantener un saldo de un mes a otro.
El aumento de las tasas scale back la demanda de los consumidores y aumenta los costos de endeudamiento de las empresas, lo que, a su vez, puede provocar un aumento del desempleo, ya que las empresas pueden recurrir a despidos en respuesta a la disminución de los ingresos.
Un vistazo a las tasas de CD desde junio de 2022
Las tasas más altas tienen grandes beneficios para los ahorristas. Las tasas de rendimiento anual (APY) de las cuentas de ahorro y los CD tienden a aumentar junto con la tasa de los fondos federales. Si está en condiciones de ahorrar en el entorno precise de tasas de interés más altas, las inversiones como los CD podrían ayudarlo a acelerar sus ahorros.
Las tasas de CD se han disparado desde 2022: las tasas de CD a 1 año han aumentado más de doce veces, y las de CD a 3 y 5 años han aumentado casi seis y cinco veces, respectivamente.
Por qué probablemente sea el momento de comprar un CD
Las tasas se mantendrán altas por un tiempo más, pero no está claro cuánto tiempo. La Reserva Federal ha indicado que todavía podría haber un recorte de tasas en 2024, lo que significa que es poco possible que las tasas de los CD sigan subiendo. Esperar para abrir un CD podría significar perderse algunas tasas estelares.
Ahora, usted puede fijar tasas altas tanto en CD a corto como a largo plazo, y puede obtener un interés importante simplemente optando por depositar una suma world más grande en su CD.
Qué tener en cuenta antes de abrir un CD
Antes de invertir, evaluate las mejores tasas de CD que ofrecen los distintos bancos y cooperativas de crédito. Es posible que no encuentre las mejores tasas en su banco precise. Actualmente, los CD a corto plazo (como los CD a 6 meses y 1 año) ofrecen tasas más altas que sus contrapartes a largo plazo.
Las tablas a continuación muestran ejemplos de las mejores tasas por duración del plazo. La columna de notas proporciona algunos de los requisitos necesarios para obtener un CD, pero comuníquese con la institución para recibir la información más actualizada. Las tasas se actualizan diariamente, pero están sujetas a cambios.
Otra estrategia podría ser comprar un CD a 1 año cada mes y construir una escalera de CD. Con una escalera de CD, puede asegurar algunas tasas de rendimiento anual (APY) altas y extender esos rendimientos de primera categoría un poco más mientras tiene más liquidez.
La comida para llevar
Dado que la inflación y la tasa de la Reserva Federal siguen siendo altas, ahora puede ser el momento de guardar algo de dinero en CD, especialmente en cuentas a largo plazo, ya que su APY fijo no cambiará incluso si las tasas de interés se reducen más adelante este año.
