La mayoría de los países miden la actividad bancaria en términos de dónde y cómo se lleva a cabo. De ahí las distinciones como en sucursales, cajeros automáticos, en línea y móvil. Pero en América Latina, para todos los efectos propósitos, Sólo hay un tipo de banca: la digital.
Se refleja en PAGOS reciente “Cómo el mundo hace lo digital” reportar que presentado Brasil tuvo el mayor nivel de interacción digital de los 11 países encuestados: el 63,2 % de los encuestados utilizó la banca móvil al menos una vez por semana, mientras que el 59,4 % utilizó la banca en línea. El resto del mundo registró un 46,8 % y el 42,4 % respectivamente.
Todo lo cual es música para los oídos de Osvaldo Giménez, Presidente-Fintech, MercadoLibrey director ejecutivo de Mercado Pago, la unidad de servicios financieros de Mercado Libre, que representa 50 millones de usuarios activos y 50 mil millones de dólares en volumen de transacciones, donde supervisa la estrategia comercial, incluido el desarrollo y la promoción de productos.
Mercado Libre es el ecosistema de comercio electrónico y pagos más grande de América Latina y opera un modelo comercial diversificado en 18 países latinoamericanos en servicios financieros, publicidad, crédito y servicios de pago. y Logística de envío.
Giménez se unió a Mercado Pago en 2004 y asumió la presidencia en 2020 después de desempeñarse como gerente nacional de Mercado Libre en Argentina y lanzarse en Chile, Uruguay. y Perú.
“Creo eso que “Lo que ha sucedido en Brasil ha sido asombroso”, le dijo recientemente a Karen Webster. “El banco central ha adoptado un enfoque que cube: ‘Estoy de acuerdo con la innovación y quiero aumentar la competencia’. En algunos casos, países verás que hay Un fuerte foyer de los bancos tradicionales para impedir la competencia. Brasil “Todos quieren igualdad de condiciones y que se produzcan innovaciones”.
Y Mercado Libre, al igual que Mercado Pago, está listo para probar ese espíritu innovador fuera de Brasil. La empresa tiene planes de expansión audaces Tal como se ve convertirse en el banco digital dominante en América Latina, incluida su reciente aplicación de una licencia de banca digital en México. Lo que comenzó como una plataforma de comercio electrónico comparable a eBay ahora desafíos bancos tradicionales y Conduce inclusión financiera en todo el continente.
“Si miráramos hace unos diez años y viéramos cómo funcionaba el sistema financiero en cada país de América Latina, normalmente había una concentración muy alta en cinco o seis bancos por país”, dijo Giménez. Esta concentración, sostuvo, conducía a poblaciones desatendidas y a márgenes altos para los bancos.
El auge de empresas de tecnología financiera como Mercado Pago ha alterado este establishment. Al aprovechar la tecnología, estos nuevos actores ofrecen productos competitivos a costos más bajos, lo que permite que millones de personas que antes no tenían acceso a servicios bancarios o que tenían un acceso limitado a ellos ingresen al sistema financiero formal. La transformación es particularmente evidente en Brasil, donde los cambios regulatorios han fomentado la innovación y la competencia.
Giménez destaca el impacto: “Una estadística que yo “Hace poco vi una encuesta sobre dónde se inician las transacciones financieras en América Latina. Hace diez años, dos tercios de las transacciones se iniciaban en sucursales financieras. Justo antes del COVID, en 2019, el 50% de las transacciones se iniciaban en sucursales financieras. Y hoy en día, son de un solo dígito”.
Este cambio hacia la banca digital no se trata solo de conveniencia; está transformando todo el ecosistema financiero. Mercado Pago, que comenzó como una solución de pago para la plataforma de comercio electrónico de Mercado Libre, ha ampliado su oferta para incluir un conjunto de productos financieros. Desde billeteras digitales y pagos con códigos QR hasta servicios de crédito y opciones de inversión, la empresa se ha convertido en una ventanilla única para servicios financieros.
La evolución de Mercado Pago refleja el panorama cambiante de FinTech en América Latina.
“Comenzamos Mercado Libre hace 25 años”, dijo Giménez. “Inicialmente queríamos convertirnos en el eBay de América Latina. se convirtió en “El Amazon de América Latina porque pronto nos dimos cuenta de que los nuevos artículos eran más importantes y que los envíos y los pagos debían ser una parte importante de lo que ofrecíamos”.
A medida que los teléfonos inteligentes se hicieron omnipresentes, Mercado Pago se expandió más allá de los pagos en línea a las transacciones fuera de línea, introduciendo soluciones de punto de venta similares a Sq.. Luego, la empresa lanzó billeteras digitales y pagos con códigos QR, inspirados en los avances de Asia. El éxito de este modelo es evidente en los números. Como señaló Giménez, más de las tres cuartas partes del volumen whole de pagos de Mercado Pago ahora provienen de fuera de la plataforma de comercio electrónico de Mercado Libre, lo que subraya su éxito como proveedor de servicios financieros independiente.
Un elemento central de la estrategia de crecimiento de Mercado Pago es su capacidad de ofrecer soluciones innovadoras adaptadas a los mercados locales. En Brasil, por ejemplo, la empresa ha adoptado Pix, el sistema de pago instantáneo introducido por el banco central. Giménez explicó: “Pix básicamente es Una muy fácil y una forma cómoda de enviar dinero a cualquier persona en Brasil de forma gratuita. Y el crecimiento ha sido enorme”.
Las ambiciones de la empresa van más allá de sus ofertas actuales. Mercado Pago ahora está buscando una licencia bancaria en México, una medida que, según Giménez, le permitirá “competir de frente y convertirse en el banco digital más grande de la región”. Esta licencia le permitiría a la empresa ofrecer una gama más amplia de servicios, incluidas cuentas de nómina y préstamos financiados con depósitos.
De cara al futuro, Mercado Pago tiene la mira puesta en la expansión en América Latina. Si bien Brasil, México y Argentina siguen siendo sus principales mercados, la empresa está incursionando en Chile y tiene planes para Colombia, Perú y Uruguay.
“La forma en que nos damos cuenta de que funciona es básicamente elegir uno de estos países y lanzamiento La gama completa de productos allí. Y eso normalmente lleva un par de años”, dijo Giménez.
