Los contables y asesores financieros existen para brindar asesoramiento especializado sobre finanzas empresariales. Saber a quién dirigirse en caso de problemas específicos es esencial para dirigir una empresa emergente. La mejor manera de hacerlo es comprender las funciones exclusivas que manejan en las diferentes etapas del crecimiento de una organización. Discover las diferencias entre estos profesionales para ayudarlo a decidir cómo su empresa podría beneficiarse de sus servicios.
Roles y responsabilidades diferenciados
Si bien existen superposiciones en lo que hacen, los asesores financieros y los contadores cumplen diferentes propósitos.
El término “asesor financiero” describe a una multitud de profesionales autorizados y calificados para brindar asesoramiento sobre una variedad de cuestiones, incluidas inversiones, seguros y planificación patrimonial. Estos expertos ofrecen orientación personalizada para ayudar a las personas y las empresas a establecer objetivos, desarrollar estrategias y monitorear el progreso a lo largo del tiempo.
Desde la perspectiva de una startup, su trabajo es ayudarlo a administrar su dinero, crear riqueza y preservar el capital a largo plazo. Algunos asesores también ayudan con la reducción de la deuda, revisando y ajustando las estrategias a medida que cambian las circunstancias.
Los contables trabajan principalmente en el ámbito de la contabilidad y los requisitos de cumplimiento normativo. Esto incluye mantener registros financieros precisos, calcular declaraciones de impuestos mensuales, realizar auditorías internas y otras tareas similares. También brindan valiosos servicios de asesoramiento empresarial, que incluyen información sobre la creación de empresas, la gestión de nóminas y las previsiones financieras.
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Cualificaciones educativas requeridas
Teniendo en cuenta el amplio alcance de los servicios financieros, los asesores pueden tener diferentes certificaciones y licencias. Dicho esto, la mayoría de estos profesionales tienen como mínimo una cualificación de planificador financiero certificado (CFP). Esta designación significa que han realizado entre 4000 y 6000 horas de aprendizaje o experiencia profesional y han aprobado el examen de CFP.
Si bien la mayoría de los CFP se consideran asesores financieros, no sucede lo mismo a la inversa. La recomendación normal es priorizar el trabajo con CFP en lugar de con aquellos que no tienen ese título debido a las responsabilidades fiduciarias asociadas. Esto significa que el asesor debe actuar siempre en su mejor interés y mantener la integridad en todos los aspectos del servicio prestado.
Un reflejo del CFP en el mundo de la contabilidad es el CPA (contador público certificado). Un CPA es un profesional autorizado que se adhiere a estándares más estrictos en el desempeño de sus funciones. Para obtener esta calificación, los contadores deben adquirir al menos 150 horas de crédito de estudio, además de cualquier otro requisito exigido por la junta de contabilidad del estado.
Las normas fiduciarias también rigen a los contadores públicos, mientras que un contador no certificado no está sujeto a tales obligaciones ya que no tiene licencia que perder.
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Estructura de remuneración
La forma de contratar los servicios de un asesor financiero es diferente a la de un contador. Muchos asesores prefieren un modelo basado en comisiones, que implica basar su tarifa en un porcentaje del valor de los activos bajo su gestión (AUM). Por ejemplo, si la persona cobra una comisión del 0,4 %, ganaría $400 por cada $100 000 en AUM.
También se pueden pagar cuotas de suscripción para contratar asesores robotizados, algoritmos impulsados por IA que pueden manejar diversas funciones de gestión financiera, como la gestión de carteras, el buying and selling automatizado y las recomendaciones de inversión personalizadas. Esta opción ha ganado popularidad en los últimos años: el 37 % de los estadounidenses manifiesta interés en dejar que la IA gestione sus finanzas.
Los contables suelen trabajar con una estructura salarial o basada en honorarios. Pueden cobrar una tarifa por hora o una cantidad fija por adelantado, ya sea mensual o por proyecto. En definitiva, no existe una regla estricta sobre la remuneración de los asesores financieros o contables. Todo depende de los términos de su contrato de servicio.
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A quién consultar en las distintas etapas de la empresa
Saber cuándo consultar a un asesor financiero o a un contable es basic para emprender. Ambos le ayudarán a alcanzar el éxito, minimizar la exposición al riesgo y optimizar su salud financiera.
Prelanzamiento
Antes de poner en marcha su empresa, es una buena thought consultar con un asesor financiero. Este puede ayudarle a explorar las opciones de financiación, como préstamos, financiación de capital de riesgo o inversiones de inversores ángeles, para empezar. También puede ayudarle a establecer una distinción clara entre sus finanzas personales y empresariales, algo esencial para el éxito a largo plazo.
Un contador o un asesor financiero puede ayudarle a decidir sobre la estructura de su empresa, ya sea una empresa unipersonal, una sociedad, una compañía de responsabilidad limitada o una corporación.
Lanzamiento de negocio
Al poner en marcha su empresa, necesitará los servicios de un contable para llevar los libros contables: libros mayores, diarios de ventas, registros de ingresos de caja y estados de presupuesto. También le ayudarán a seleccionar un método de contabilidad y a configurar su plan de cuentas, que clasifica todo el dinero que entra y sale de su empresa en función de si se trata de activos, pasivos, ingresos, gastos o capital. Es possible que estas categorías se amplíen aún más a medida que la empresa crezca.
Los contables, especialmente los contadores públicos certificados, pueden ayudar a organizar los asuntos fiscales de su empresa emergente, asegurándose de que todos los documentos se completen correctamente y se presenten ante el IRS y otras autoridades pertinentes. Estos profesionales son esenciales para garantizar que cumpla con las regulaciones desde el principio.
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Gestión del día a día
Dependiendo de la naturaleza de su negocio, es posible que necesite un contador interno para manejar los registros financieros y las conciliaciones diarias.
Con base en esta información, pueden asesorarlo sobre áreas en las que puede realizar cambios para mejorar la situación financiera de su empresa. Por ejemplo, un contador podría recomendarle cambiar su proceso de facturación para mejorar el flujo de efectivo. También pueden ayudarlo con los cálculos y desembolsos de nóminas, especialmente en lo que respecta a la retención de impuestos para sus empleados.
Incluso si lleva su propia contabilidad, lo más possible es que necesite consultar a un contador cuando llegue la temporada de impuestos. Le ayudará a obtener información sobre sus obligaciones fiscales personales y corporativas, incluidas las formas de reducir sus pagos para que su empresa tenga más dinero para gastar después.
Planificación estratégica
Un asesor financiero ofrece una perspectiva international sobre decisiones estratégicas, como la planificación de la jubilación y la diversificación de las inversiones empresariales. Su experiencia también será valiosa durante acontecimientos importantes, como la adquisición de nuevos activos, la gestión de deudas o la expansión a un nuevo mercado.
Es possible que un contable desempeñe un papel en este caso, aunque principalmente en relación con la disponibilidad de los recursos financieros de su empresa para implementar estos cambios. También puede ayudar a abordar las implicaciones fiscales de ciertas decisiones. Por ejemplo, será responsable de actualizar sus libros de cuentas después de fusiones exitosas y cambios en la estructura de su empresa.
Cierre de empresa
Lamentablemente, el 90 % de las nuevas empresas fracasan en todos los sectores por diversos motivos. Consultar a un asesor financiero y a un contable puede ser beneficioso si se encuentra en esta etapa.
Ambos profesionales pueden ayudarle a planificar los próximos pasos. Por ejemplo, los asesores pueden aprovechar sus recursos de planificación patrimonial para ofrecer asesoramiento y ayuda para superar el duelo durante un período tan difícil. También pueden garantizar que el cierre de su empresa tenga un efecto mínimo en su situación financiera private, lo que le permitirá mitigar posibles pérdidas.
Por otro lado, un contable puede ayudar a preparar los trámites necesarios para cerrar legalmente la empresa. Esto incluye la presentación de documentos de disolución, la cancelación de registros, el cierre de cuentas bancarias y el mantenimiento de toda la documentación fiscal.
Las empresas emergentes necesitan asesores financieros y contables
Para gestionar una startup con éxito es necesario saber cuándo consultar a profesionales para optimizar la salud financiera e impulsar el crecimiento. Contar con un asesor financiero y un contable en su equipo puede ayudarle a tomar decisiones informadas en cada etapa de su negocio.
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