A medida que evoluciona el mercado de activos digitales o NFT, Tokens no fungibles Se han desarrollado como un tipo distinto de propiedad basada en blockchain. Los préstamos NFT permiten a los propietarios utilizar sus activos digitales como garantía para préstamos, lo que crea nuevas oportunidades de liquidez en la criptoeconomía.
En esta guía, repasaremos los principios de qué son los préstamos NFT, sus beneficios, riesgos y las mejores plataformas de préstamos NFT para buscar.
Puntos clave:
Los préstamos de NFT le permiten utilizar sus NFT como garantía para préstamos seguros.Existen varios tipos de préstamos de NFT, como peer-to-peer, peer-to-protocol, alquileres de NFT y posiciones de deuda no fungibles.Los préstamos de NFT pueden ayudarle a obtener liquidez, pero también conllevan riesgos, incluida una alta volatilidad y una posible pérdida de activos.Las mejores plataformas de préstamos de NFT son NFTfi y Arcade debido a sus excelentes relaciones préstamo-garantía y transacciones NFT seguras.
¿Qué son los préstamos NFT?
El préstamo de NFT es una forma para que los usuarios que poseen tokens no fungibles (NFT) obtener préstamos utilizando sus activos digitales como garantíaEsto significa que, en lugar de vender sus NFT, los propietarios pueden pedir dinero prestado a cambio de ellos. Es como pedir un préstamo a un banco, pero en lugar de usar una casa o un automóvil como garantía, se utiliza el arte digital o los objetos de colección.
Los NFT son elementos digitales únicos almacenados en una cadena de bloques, que es un tipo de pink informática. Estos elementos pueden ser cualquier cosa, desde arte digital y música hasta bienes raíces virtuales en juegos en línea. Cada NFT tiene un código especial que lo hace único, por eso se los llama “no fungibles”.
Los préstamos de NFT se han vuelto populares porque les ofrecen a los propietarios de NFT una forma de obtener dinero sin tener que vender sus activos digitales. Esto es útil para los comerciantes o inversores que piensan que sus NFT podrían aumentar de valor con el tiempo, pero necesitan efectivo o criptoactivos en este momento. Además, consulte nuestra guía sobre Cómo comprar NFT.
¿Cómo funciona el préstamo de NFT?
Primero, el propietario del NFT (prestatario) deposita su NFT como colateral En una plataforma de préstamos, el prestatario establece los términos del préstamo que busca, incluidos el monto, la duración y la tasa de interés.
Los prestamistas revisan los préstamos disponibles Préstamos respaldados por NFT y elegir cuáles financiar en función de los términos y el valor de la garantía NFT. Una vez que un prestamista acepta los términos, el préstamo se emite al prestatario en forma de criptomoneda. El prestatario reembolsa el préstamo más los intereses de acuerdo con los términos acordados.
Si el prestatario paga el préstamo con éxito, se le devuelve el NFT. Si no paga, el prestamista puede reclamar el NFT como compensación.
Este proceso permite a los propietarios de NFT acceder a fondos sin vender sus activos, mientras que los prestamistas pueden ganar intereses sobre sus tenencias de criptomonedas.
Tipos de préstamos de NFT
Existen varias formas de realizar préstamos de NFT. Veamos los tipos principales:
1. Préstamos NFT entre pares
En los préstamos NFT entre pares (P2P), una persona presta dinero directamente a otra persona. No hay una gran empresa en el medio. Así es como suele funcionar:
El propietario de un NFT pone su NFT como garantía en una plataforma de préstamos P2P.Dicen cuánto dinero quieren pedir prestado y por cuánto tiempo.Los prestamistas en la plataforma pueden ver la oferta y decidir si quieren prestar el dinero.Si el prestamista está de acuerdo, se cierra el trato y se envía el dinero al prestatario.
Este tipo de préstamo puede ser bueno porque permite a las personas establecer sus propias condiciones. Sin embargo, puede llevar más tiempo encontrar un prestamista y las ofertas pueden no ser tan seguras como otros tipos de préstamos.
2. Préstamos NFT entre pares
Los préstamos entre pares implican préstamos a través de un protocolo de préstamos descentralizado. En este caso, los NFT se depositan en el protocolo, que luego facilita los préstamos según condiciones preestablecidas.
Los contratos inteligentes gestionan todo el proceso, lo que cut back la intervención humana y los errores. Este tipo de contrato suele proporcionar más coherencia y fiabilidad en las condiciones de los préstamos.
Diferencia entre préstamos NFT entre pares y entre protocolos
Préstamos entre paresPréstamos entre paresModelo de préstamoDirectamente con un protocolo o plataformaDirectamente entre dos usuariosLiquidezMayor liquidez a través de fondos agrupadosMenor liquidez (depende de encontrar una coincidencia)Tasas de interésA menudo determinado algorítmicamenteNegociado entre prestamista y prestatarioFlexibilidadTérminos estandarizados y menos flexiblesTérminos más flexibles y personalizablesRiesgoMenor riesgo debido a un conjunto más amplio de activosMayor riesgo, depende de contrapartes individualesVelocidadProcesos más rápidos y automatizadosMás lento, requiere acuerdo guide
3. Posiciones de deuda no fungibles
Las posiciones de deuda no fungible (NFDP) son una forma más compleja de préstamo de NFT. En este sistema, la deuda en sí misma se convierte en un NFT. Este NFT de deuda se puede comercializar o utilizar como garantía en otros protocolos DeFi.
Permite la implementación de instrumentos y estrategias financieras más complejas en el espacio NFT. Los NFDP son todavía un concepto emergente y son menos comunes que otras formas de préstamos NFT.
4. Alquiler de NFT
El alquiler de NFT implica el arrendamiento de NFT en lugar de usarlos como garantía de un préstamo. Este modelo es común en los juegos o en los mundos virtuales, donde los NFT representan elementos del juego o propiedades virtuales. El arrendatario paga una tarifa para usar el NFT durante un período determinado, mientras que la propiedad sigue siendo del propietario unique.
Las mejores plataformas de préstamos de NFT
NFTfi
NFTfi es un protocolo peer-to-peer que le permite utilizar sus NFT (tokens no fungibles) como garantía para pedir prestado o prestar dinero.
Admite una amplia gama de NFT, incluidos objetos de arte, coleccionables digitales y artículos de juegos, lo que le permite desbloquear efectivo sin vender sus valiosos activos. NFTfi no cobra ninguna tarifa a los prestatarios. Sin embargo, los prestamistas de la plataforma deben pagar una tarifa del 5 % de los intereses que obtienen de los préstamos.
Encontrará todos los tipos de NFT disponibles para prestar o tomar prestado NFT, incluidos Bored Ape Yacht Membership, Doodles, Cryptopunks y másNFTfi tiene una comunidad en crecimiento, lo que facilita que prestatarios y prestamistas se conecten y completen transacciones.
Arcada
Arcada es una plataforma DeFi en la cadena de bloques Ethereum en la que puedes prestar y pedir prestado utilizando NFT como garantía. Te permite usar tus NFT para garantizar préstamos u ofrecer tus activos como préstamos a otros.
En Arcade, puedes incluir tus NFT con condiciones de préstamo específicas para recibir ofertas o elegir depositarlos en una bóveda para obtener opciones de préstamo rápido de NFT. Como prestamista, puedes financiar préstamos en función de condiciones establecidas o crear ofertas personalizadas para NFT individuales o colecciones completas.
Si eres prestamista, ganas intereses sobre los préstamos que financias. En los casos en que los prestatarios no pagan, puedes extender el período de pago o reclamar los NFT utilizados como garantía, según lo acordado. Arcade actualmente admite una variedad de activos, incluidos los populares tokens ERC-20 como WETH, USDC, USDT, DAI y APE para financiación de préstamos.
Beneficios de los préstamos NFT
El préstamo de NFT ofrece varias ventajas:
Acceso a Liquidez:Puede acceder a fondos sin tener que vender sus NFT, lo que le permite utilizar el capital vinculado a sus activos digitales.Condiciones flexibles:Los prestatarios y prestamistas pueden negociar los términos que mejor se adapten a sus necesidades, incluidos los montos de los préstamos, las tasas de interés y los cronogramas de pago.Retención de activos:Puedes conservar la propiedad de tus NFT, lo que te permitirá beneficiarte de posibles aumentos de valor futuros.Oportunidades de ingresos:Para los prestamistas, otorgar préstamos puede generar ingresos pasivos a través del pago de intereses.Acceso al capital:Ofrece una nueva forma de obtener préstamos, particularmente a personas que de otra manera no tendrían acceso a los servicios bancarios tradicionales.
Riesgos de los préstamos NFT
Si bien el préstamo de NFT ofrece beneficios, también conlleva varios riesgos:
Volatilidad del mercado:El valor de los NFT y las criptomonedas puede fluctuar drásticamente, lo que afecta tanto a los prestamistas como a los prestatarios.Riesgo de liquidación:Si el valor de la garantía Lanzamientos de NFT Significativamente, los prestatarios pueden enfrentar la liquidación.Vulnerabilidades de los contratos inteligentes de depósito en garantía:Los errores o vulnerabilidades en los contratos inteligentes de la plataforma de préstamos podrían provocar la pérdida de fondos.Incertidumbre regulatoria:El estatus authorized de los NFT y los préstamos de NFT aún está evolucionando en muchas jurisdicciones.La iliquidez de los NFT:Algunos NFT pueden resultar difíciles de vender rápidamente, lo que podría dejar a los prestamistas con activos difíciles de liquidar en caso de incumplimiento.Desafíos de la valoración:Valorar con precisión NFT únicos puede resultar difícil, lo que puede dar lugar a posibles precios incorrectos de los préstamos.Riesgo de contraparte:En los modelos peer-to-peer, existe el riesgo de que la otra parte no cumpla con sus obligaciones.
Reflexiones finales
Los préstamos de NFT son un avance prometedor en el campo de las finanzas descentralizadas, que ofrece nuevas oportunidades para utilizar activos digitales. Proporciona liquidez a los poseedores de NFT y, al mismo tiempo, permite a los prestamistas ganar recompensas. Sin embargo, como cualquier actividad financiera, en specific en el ámbito de las criptomonedas, que crece rápidamente, tiene sus riesgos.
A medida que el negocio de los NFT crezca y madure, deberíamos esperar más avances en la financiación de los NFT. Esto podría incluir modelos de valoración más avanzados, interacción con las finanzas tradicionales y nuevas formas de productos financieros basados en NFT.
Quienes estén considerando participar en préstamos de NFT, ya sea como prestatarios o prestamistas, deben comprender claramente el proceso, evaluar cuidadosamente los peligros y contratar únicamente una plataforma de préstamos de NFT confiable.
Preguntas frecuentes
¿Cómo obtener un préstamo en NFT?
Para obtener un préstamo con su NFT, deberá elegir una plataforma de préstamos que acepte NFT como garantía. Después de incluir su NFT en la lista, negocia los términos del préstamo con un prestamista. Una vez que se llega a un acuerdo, el NFT se bloquea en un contrato inteligente y usted recibe el monto del préstamo. Después de pagar el préstamo, su NFT se le devuelve.
¿Podemos retirar dinero de NFT?
Los NFT no se pueden retirar como efectivo de inmediato, ya que no son un activo financiero tradicional. Sin embargo, existen algunos métodos con los que podría acceder a efectivo a través de NFT:
El NFT puede venderse en un mercado de intercambio de criptomonedas y convertirse nuevamente en moneda fiduciaria. Como se menciona en esta guía, otra opción es utilizar el NFT como garantía de un préstamo. Por último, si el NFT tiene un valor utilizable (como elementos del juego), puedes pensar en alquilarlo.
¿Por qué la fraccionación de NFT es beneficiosa para los prestamistas?
La fraccionalización de NFT implica dividir un NFT en partes más pequeñas y comercializables. La fraccionalización de NFT, si bien no está directamente relacionada con los préstamos, puede beneficiar a los prestamistas de varias maneras:
Mayor liquidez:Los NFT fraccionados son más líquidos, lo que facilita que los prestamistas vendan garantías si es necesario.Barrera de entrada inferior:Los prestamistas pueden participar en préstamos NFT de alto valor con cantidades de capital más pequeñas.Diversificación:Los prestamistas pueden distribuir su riesgo entre múltiples fracciones de diferentes NFT.Valoración más precisa:La fraccionación puede conducir a un descubrimiento de precios más eficiente, lo que ayuda a los prestamistas a evaluar mejor el valor de la garantía NFT.
¿Cómo funcionaban las plataformas de préstamos NFT?
Las plataformas de préstamos NFT generalmente operan en los siguientes pasos:
Creación de cuenta:Los prestatarios y prestamistas se registran en la plataforma y vinculan sus billeteras criptográficas NFT a sus cuentas.Listado de garantías:Los prestatarios ofrecen sus NFT como garantía incluyéndolos en la plataforma y estableciendo los términos que desean para el préstamo.Coincidencia de préstamos: Los prestamistas exploran las listas de garantías disponibles para elegir los préstamos que desean financiar, o la plataforma puede usar algoritmos para conectar automáticamente a los prestamistas y prestatarios adecuados.Creación de contratos inteligentes:Una vez que se acuerda un préstamo, se genera un contrato inteligente para hacer cumplir las condiciones del préstamo, administrar las garantías y gestionar los reembolsos.Desembolso de fondos:El monto del préstamo se transfiere al prestatario, mientras que el NFT queda bloqueado de forma segura dentro del contrato inteligente durante la duración del préstamo.Reembolso del préstamo:El prestatario realiza los reembolsos, incluido el interés acordado, según los términos establecidos en el contrato inteligente.Liquidación o incumplimiento: tras el pago complete, el contrato inteligente devuelve el NFT al prestatario. Si el prestatario no paga, el contrato inteligente transfiere el NFT al prestamista como compensación por el incumplimiento del préstamo.
