Uno de cada seis proveedores B2B ahora da a los clientes comerciales más de dos meses para pagar sus facturas, según un informe conjunto de la consultora económica Cebr y el prestamista europeo para pequeñas empresas iwoca.
El informe The Credit score Who’s Due: Commerce Credit score and Digitalization muestra un aumento significativo en el número de proveedores que ofrecen plazos de reembolso superiores a 60 días: del siete por ciento en 2020 al 17 por ciento en 2024.
Este aumento se produce en un momento en que más empresas exigen una mayor flexibilidad de pago a sus proveedores. Más del 84 por ciento de los proveedores afirman que han tenido que ajustar las condiciones de pago para los clientes comerciales, casi el doble de la tasa de hace cuatro años (46 por ciento).
La flexibilidad es elementary para cerrar acuerdos
Los proveedores se están adaptando a este cambio en el panorama de pagos para asegurar las ventas, revela el informe de iwoca. Dos tercios (66 por ciento) de los vendedores B2B informan que ofrecer crédito comercial ha impulsado sus ventas. De hecho, tres de cada cuatro proveedores extienden plazos de reembolso más largos a clientes leales o grandes, o para pedidos más grandes.
Del lado del comprador, casi la mitad (48 por ciento) de las empresas encuestadas admitieron que evitan o consideran evitar a los proveedores que ofrecen plazos de pago cortos o rígidos.
Las condiciones de pago ajustables conllevan riesgos
Si bien las condiciones flexibles son un cambio bienvenido para los compradores, el informe concluye que los pagos pendientes se han vuelto más comunes en 2024 que durante el pico de la pandemia. Casi la mitad (48 por ciento) de los proveedores del Reino Unido informan que los clientes comerciales les deben más de £10,000, un aumento de 13 puntos porcentuales desde 2020.
Sólo el 30 por ciento de los proveedores expresan alta confianza en recibir el reembolso de sus facturas.
Además, menos de uno de cada tres (29 por ciento) expresan una gran confianza en la evaluación de la solvencia crediticia de sus clientes. A pesar de los riesgos, solo el 58 por ciento de los proveedores que ofrecen condiciones de pago flexibles realizan verificaciones de crédito, lo que pone de relieve la necesidad de recursos que ayuden a las empresas a gestionar las condiciones de pago ajustables de manera más eficaz.
Centrarse en el crecimiento
Lara Gilman, codirectora de iwocaPay, comentó: “El sector siempre ha hablado de las condiciones de pago en el contexto de las grandes corporaciones que pisotean a las pequeñas. Pero desde la pandemia está claro que, en basic, las empresas, incluidas las pymes, ahora piden flexibilidad a sus proveedores para mantener el negocio en marcha.
“Sin embargo, el cambio hacia el crédito comercial conlleva riesgos significativos para los proveedores B2B. iwocaPay, nuestra solución B2B de compra ahora, paga después, está diseñada específicamente para abordar este problema al asumir el riesgo para los proveedores B2B, permitiéndoles ofrecer condiciones de pago flexibles y al mismo tiempo garantizar que reciban el pago a tiempo. Esto les da el tiempo y los recursos para centrarse en el crecimiento”.
Christopher Breen, director de análisis económico de Cebr, sugiere que si bien el crédito comercial sigue siendo una herramienta importante en las transacciones B2B, presenta desafíos para los proveedores, como pagos atrasados y la posible acumulación de deudas incobrables.
“A pesar de estos riesgos, una abrumadora mayoría de proveedores B2B ofrecen algún tipo de condiciones de pago, reconociendo la importancia del crédito comercial para asegurar las ventas. El uso ya generalizado de los sistemas de crédito comercial presenta una oportunidad para que se modernicen mediante el uso de soluciones digitales, que podrían ayudar tanto a los proveedores como a los clientes a sortear estas presiones financieras de manera eficaz”.
iwocaPay de iwoca ofrece una solución a los desafíos de pago B2B al abordar tanto el proceso como las condiciones de pago. Proporciona a las empresas un sistema que incluye opciones de pago a 90 días, lo que permite a los proveedores ofrecer condiciones de pago flexibles. Los clientes pueden realizar pagos instantáneos mediante un proceso sencillo de dos clics impulsado por la tecnología de banca abierta.
