Convertirse en propietario de un negocio es una aventura apasionante para muchos estadounidenses. Ofrece oportunidades para ser su propio jefe, compartir su experiencia y ayudar a otros a tener éxito y crecer. Sin embargo, también conlleva innumerables riesgos que pueden resultar abrumadores, especialmente para los nuevos emprendedores.
Asegurarse de tener la cobertura de seguro adecuada es essential para proteger su negocio contra cargas financieras como honorarios legales, reparaciones y gastos médicos. Este breve guide lo guiará a través de las pólizas de seguro esenciales que su empresa emergente debe considerar para protegerse y garantizar un funcionamiento fluido.
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Importancia del seguro para las empresas emergentes
Los seguros son vitales para las startups por varias razones, muchas de ellas obvias. En primer lugar, a menudo es un requisito authorized para operar una empresa. Muchos contratos y arrendamientos también pueden exigir una cobertura de seguro específica, lo que la hace esencial para cumplir con las obligaciones contractuales.
Además, el seguro protege su empresa de pérdidas catastróficas que podrían provocar su cierre, sin importar en qué etapa de su vida empresarial se encuentre. Más allá del aspecto de protección financiera, tener el seguro adecuado también puede ayudarle a ganarse la confianza del cliente y atraer a los mejores talentos, añadiendo credibilidad a su nueva empresa.
Por último, no todos los riesgos y coberturas empresariales son iguales. Se utilizan varias variables para determinar las primas, como la ubicación, los ingresos, la clasificación de riesgo, la nómina y los requisitos de cobertura. Es importante comunicarse con un asesor de seguros de confianza que pueda revisar los riesgos de su negocio y cotizar las coberturas correctas para su negocio.
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Por dónde empezar: pólizas de seguro esenciales para empresas emergentes
Seguro de responsabilidad normal es una de las políticas más fundamentales para cualquier negocio/startup. Cubre accidentes de terceros, como lesiones de clientes o daños a la propiedad, protección contra accidentes laborales, daños a la propiedad del cliente y demandas por responsabilidad del producto. Este tipo de seguro suele ser necesario para arrendamientos y contratos, lo que lo convierte en un componente basic del plan de gestión de riesgos de su startup.
Seguro de propiedad comercial Es esencial si su negocio posee algún activo físico. Cubre daños, destrucción o robo de propiedad comercial, incluidos eventos climáticos, incendios y robo de equipos. Ya sea que opere desde una oficina en casa o desde un espacio alquilado, esta póliza le garantiza la tranquilidad de saber que los activos e inversiones de su negocio están protegidos.
Una póliza para propietarios de empresas (BOP) agrupa el seguro de responsabilidad normal y de propiedad comercial en un solo paquete. Esta cobertura combinada suele ser más rentable y ofrece una protección integral más allá del seguro de responsabilidad normal y de propiedad comercial por sí solo. Un BOP también puede incluir un seguro de interrupción del negocio, que cubre la pérdida de ingresos debido a desastres naturales, lo que garantiza que su negocio pueda recuperarse rápidamente de contratiempos inesperados.
Seguro de responsabilidad profesionaltambién conocido como seguro de errores y omisiones (E&O), es especialmente essential para consultores, asesores y proveedores de servicios profesionales. Protege contra demandas relacionadas con errores y descuidos laborales, como acusaciones de negligencia, incumplimiento de plazos y otros errores costosos. Esta política es esencial para cualquier empresa que ofrezca asesoramiento y servicios profesionales.
Seguro de responsabilidad cibernética se ha vuelto cada vez más importante con el aumento de las amenazas digitales, los hackeos y el ransomware. Ayuda a las empresas a recuperarse financieramente de violaciones de datos y ataques cibernéticos, cubriendo costos como la notificación de violaciones de datos, investigaciones y esfuerzos de relaciones públicas para mitigar el daño a la reputación. Hay dos formas de cobertura de responsabilidad cibernética disponibles: propia, que cubre las violaciones de datos en su empresa, y de terceros, que cubre las violaciones en los servidores de su cliente.
Si planea contratar empleados y cuándo, Seguro de compensación para trabajadores es imprescindible. Esta póliza cubre gastos médicos relacionados con el trabajo y beneficios por discapacidad, protegiendo contra demandas por lesiones de los empleados. La compensación laboral es un requisito authorized en la mayoría de los estados para las empresas con empleados, pero también es una protección beneficiosa para los propietarios únicos.
Seguro de automóvil comercial También es esencial para las empresas que utilizan vehículos con fines laborales. Cubre accidentes automovilísticos que involucran vehículos de propiedad de la empresa, incluidas lesiones, daños a la propiedad, robo o vandalismo. Esta póliza garantiza que sus operaciones comerciales puedan continuar sin problemas incluso en caso de accidente.
Seguro de responsabilidad por prácticas laborales (EPLI) ayuda a cubrir los gastos legales si un empleado demanda a su startup, por ejemplo, por discriminación, acoso o despido injustificado, solo como ejemplo. En última instancia, este tipo de póliza protege contra reclamaciones por despido injustificado, demandas por discriminación y otras violaciones de los derechos de los empleados, proporcionando una purple de seguridad para su negocio en un entorno cada vez más litigioso en el que operamos.
Finalmente, Seguro para directores y funcionarios (D&O) cubre demandas relacionadas con decisiones tomadas por funcionarios y miembros de la junta directiva (que pueden aplicarse o no según la estructura organizacional de su startup). Esta política protege contra problemas como la falta de transparencia, la mala administración de los fondos y el incumplimiento de las regulaciones, asegurando que su equipo de liderazgo pueda tomar decisiones con confianza sin temor a responsabilidad private.
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Pasos clave a seguir al asegurarse
Aquí hay una hoja de referencia rápida de los pasos esenciales para proteger eficazmente su startup:
Evalúe sus riesgos: identifique los riesgos específicos de su startup según su industria, ubicación y modelo de negocio.
Consulte con un agente de seguros: Trabaje con un agente experto que pueda guiarlo a través de los tipos de seguro más relevantes para su negocio (no pague de más por algo que no necesita o, por el contrario, no tenga un seguro insuficiente para algo que sí necesita).
Comparar cotizaciones: Obtenga cotizaciones de múltiples aseguradoras para asegurarse de obtener la mejor cobertura a un precio competitivo (siempre es mejor comparar precios).
Revisar los detalles de la política: Comprenda los términos, condiciones y exclusiones de cada póliza (si no entiende algo, haga preguntas o, mejor aún, trabaje con un agente que pueda ayudarlo).
Políticas de paquetes: Considere agrupar múltiples pólizas bajo una BOP para obtener ahorros potenciales.
Revisar y actualizar periódicamente la cobertura: A medida que su negocio crece, asegúrese de reevaluar periódicamente sus necesidades de seguro para garantizar una protección continua.
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Conclusión
Lanzar una startup es emocionante, pero conlleva riesgos importantes para los propietarios de pequeñas empresas. Proteger su nuevo negocio con las pólizas de seguro adecuadas es esencial para mitigar estos riesgos y garantizar el éxito a largo plazo. Al comprender los distintos tipos de seguros disponibles y tomar medidas proactivas para asegurar una cobertura integral, podrá volver a centrarse en lo que le gusta hacer sabiendo que tiene tranquilidad.
El seguro adecuado cumple con los requisitos legales y contractuales y brinda protección financiera y credibilidad, lo que ayuda a que su startup prospere.
Jerry Palmaioli es subdirector de ventas de comercio electrónico en seguroon.
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