Las tasas hipotecarias semanales aumentan a medida que fluctúan las oportunidades de refinanciación

Los propietarios de viviendas que compraron en el último año podrían volverse locos tratando de encontrar el momento perfecto para refinanciar. Después de todo, ya dolió bastante perderse esas tasas bajas únicas en la vida de 2020 y 2021, y es difícil apretar el gatillo cuando refinanciar hoy podría potencialmente significar perderse tasas aún más bajas la próxima semana.

Esta semana fue un gran ejemplo de cuánto tasas de interés hipotecarias puede cambiar en un corto período de tiempo. La tasa hipotecaria a tasa fija a 30 años se disparó 21 puntos básicos a un promedio del 6,4%. Eso es nada menos que 51 puntos básicos más que en la semana que finalizó el 19 de septiembre, inmediatamente después de la última reunión de la Reserva Federal. Un punto básico es una centésima de punto porcentual.

En lugar de esperar a que las tasas alcancen su nivel más bajo, sería mejor que los propietarios calcularan qué tasa les daría una ventaja razonable. punto de equilibrio (el número de meses o años que se necesitarían para recuperar los costos de refinanciamiento) y hacer de ese su objetivo.

Por ejemplo, supongamos que un prestatario obtuvo una hipoteca convencional de 300.000 dólares a 30 años a principios de octubre de 2023 a una tasa del 7,5%, que period típica para esa época. Refinanciar al 6,12% (la tasa promedio publicada por Freddie Mac el 3 de octubre de 2024) daría como resultado un ahorro mensual de casi $300 y un ahorro de $80,155 durante toda la vida del préstamo. Suponiendo que el prestatario pague 6.500 dólares en costos de cierre, el punto de equilibrio sería de 22 meses, o poco menos de dos años.

Mientras los observadores de la Reserva Federal predicen nuevos recortes a la tasa de fondos federales Durante el resto de este año, las tasas hipotecarias no tienen que variar mucho para crear implicaciones considerables para el mercado de refinanciación. Según un informe de octubre de la empresa de tecnología inmobiliaria ICE Mortgage Expertise, la caída de las tasas del 6,4% en agosto al 6,1% en septiembre aumentó en 1,3 millones el número de hogares que se beneficiarían de la refinanciación. Una caída adicional de la tasa hipotecaria de 25 puntos básicos (que está dentro de un rango razonable de cambios semanales o incluso diarios normales) agregaría otros 1,2 millones a ese grupo de posibles candidatos a refinanciar.

Por otro lado, un análisis de Zillow del 9 de octubre de datos sobre compra de viviendas estima que aproximadamente 275.000 hogares más se beneficiarían de una refinanciación al 6,1% que al 6,6%. Según Zillow, ese aumento de tipos de 0,5 puntos porcentuales representa una pérdida combinada de más de 6.000 millones de dólares en ahorros potenciales de refinanciación en cinco años.

Si descubre que la refinanciación pronto estará sobre la mesa después de haber calculado su tasa objetivo, puede prepararse poniendo en forma su perfil financiero. Obtenga una copia de su informe de créditoy comuníquese con las agencias de informes crediticios si nota algún error. Pague las deudas existentes tanto como sea posible, ya que reducir su relación deuda-ingresos lo convertirá en un prestatario más atractivo y puede brindarle una tasa de interés más baja. También debe evitar realizar compras importantes a crédito, como comprar un automóvil nuevo o financiar muebles nuevos.

Además, si compró su casa recientemente, revise su contrato de cierre para ver si existe una multa por pago anticipado por refinanciar antes de que hayan pasado una cierta cantidad de meses. Si tiene que pagar esa tarifa, querrá incluirla en sus cálculos de equilibrio y ver si eso afecta su tasa objetivo.