El auge de las redes sociales como plataforma poderosa para influir en las decisiones financieras ha traído consigo riesgos importantes, especialmente cuando se trata de personalidades de las redes sociales “finfluencers” que ofrecen asesoramiento financiero o promocionan productos de inversión. Si bien estos influencers pueden contar con la confianza de sus audiencias, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido ha dejado claro que las promociones financieras no autorizadas por parte de estos individuos pueden ser ilegales y dañinas.
La represión de la FCA contra los finfluencers
Recientemente, la FCA lanzó una importante ofensiva contra las promociones financieras ilegales, con veinte finfluencers entrevistados bajo precaución y 38 alertas emitidas contra cuentas de redes sociales por posibles violaciones. Las acciones de aplicación de la FCA surgen de la preocupación de que un número creciente de jóvenes estén siendo víctimas de estafas financieras impulsadas por finfluencers. Sorprendentemente, el 62% de las personas entre 18 y 29 años siguen a personas influyentes en el ámbito financiero, y casi tres cuartas partes (74%) de ellos confían en los consejos que reciben en línea.
Steve Good, director ejecutivo conjunto de aplicación de la ley y supervisión del mercado de la FCA, explicó el peligro: “Las personas que los siguen, a menudo jóvenes y potencialmente vulnerables, atraídas por el estilo de vida que hacen alarde, confían en los finfluencers. Los finfluencers necesitan comprobar los productos que promover para garantizar que no infrinjan la ley y pongan en riesgo los medios de vida y los ahorros de toda la vida de sus seguidores”.
Las advertencias de la FCA han puesto de relieve el requisito authorized de que las promociones financieras deben estar aprobadas por la FCA o ser realizadas por una persona autorizada por la FCA. Las personas no autorizadas que promueven servicios financieros no sólo engañan al público sino que también pueden estar cometiendo un delito penal.
Guía de la FCA sobre promociones financieras en redes sociales (FG24/1)
En marzo de 2024, la FCA publicó la Guía finalizada FG24/1, que establece expectativas claras para las empresas, personas influyentes y especialistas en advertising and marketing que promueven servicios financieros en las redes sociales. Esta guía es un paso importante para abordar los crecientes riesgos que plantean las promociones financieras en línea.
Puntos clave del FG24/1
Reglas tecnológicamente neutrales: las reglas de la FCA son tecnológicamente neutrales, lo que significa que se aplican por igual a las promociones financieras en todas las plataformas, incluidas las redes sociales. La FCA enfatiza que las promociones financieras deben ser claras, justas y no engañosas, cumpliendo con el deber del consumidor que exige a las empresas comunicarse de manera que respalden la comprensión del cliente y la toma de decisiones informadas.
Responsabilidad de las empresas: las empresas que utilizan personas influyentes o afiliados para promocionar productos financieros deben asumir complete responsabilidad por el contenido y la legalidad de estas promociones. Cada promoción debe cumplir con las normas de forma independiente, lo que significa que debe cumplir con todos los requisitos reglamentarios sin depender del contexto externo. Esto incluye mensajes claros y equilibrados sobre riesgos y beneficios, especialmente para productos complejos o de alto riesgo.
Advertising de afiliados e influencers: los influencers que promueven servicios financieros, ya sea para pago directo, comisiones de afiliados o beneficio private, están sujetos a las reglas de la FCA. Las personas o empresas no autorizadas que comuniquen promociones financieras sin la aprobación de la FCA podrían estar cometiendo delitos penales. Los influencers deben comprender los productos que promocionan y asegurarse de que cumplen con las regulaciones pertinentes.
Advertencias de riesgo: Las promociones que involucren inversiones de alto riesgo, como criptomonedas o contratos por diferencias (CFD), deben incluir advertencias de riesgo claras y visibles. La guía especifica que las funciones de las redes sociales, como el texto truncado (por ejemplo, “ver más”), no deben ocultar las advertencias esenciales. Estas divulgaciones de riesgos deben estar presentes durante toda la promoción, asegurando que los consumidores comprendan los riesgos antes de tomar medidas.
Dirigirse a clientes vulnerables: la FCA enfatiza la importancia de evitar la explotación de clientes vulnerables, particularmente en plataformas donde se pueden manipular los sesgos de comportamiento. Las empresas y las personas influyentes deben asegurarse de que sus promociones no se dirijan a personas con características de vulnerabilidad de manera que puedan perjudicarlas financieramente.
Idoneidad de las redes sociales: La FCA enfatiza que algunos productos financieros, debido a su complejidad, pueden no ser adecuados para su promoción en plataformas con espacio o número de caracteres limitados (por ejemplo, Twitter). Se alienta a las empresas a evaluar la idoneidad de cada plataforma y considerar si el uso de dichos canales puede respaldar la comprensión del consumidor de manera efectiva.
Proteger a los consumidores de daños financieros
La FCA ha dejado claro que las promociones financieras en las redes sociales deben ser responsables, garantizando que los consumidores estén adecuadamente informados sobre los riesgos asociados a cualquier producto financiero. La guía requiere que personas influyentes y empresas evalúen si las redes sociales son adecuadas para comunicar productos financieros complejos y que consideren las necesidades de los consumidores al diseñar estas promociones.
Para proteger aún más a los consumidores, la FCA alienta a las personas a consultar su lista de advertencias antes de participar en cualquier promoción financiera que encuentren en línea. La campaña InvestSmart de la FCA también brinda orientación para ayudar a los consumidores a tomar decisiones de inversión más inteligentes y seguras.
Los riesgos del asesoramiento financiero no regulado
Los finfluencers pueden parecer dignos de confianza para sus seguidores, pero sin la autorización o supervisión adecuada, los consejos que ofrecen pueden generar pérdidas financieras importantes. Las acciones de la FCA subrayan la importancia de verificar las credenciales de cualquiera que ofrezca asesoramiento financiero o promueva inversiones. A medida que las promociones no autorizadas se vuelven más frecuentes, especialmente en el ámbito de inversiones de alto riesgo como los criptoactivos, la necesidad de vigilancia del consumidor es más crítica que nunca.
La represión de la FCA contra los finfluencers ilegales y su guía actualizada sobre promociones financieras ofrecen una salvaguardia muy necesaria para los consumidores. Tanto los finfluencers como las empresas deben asegurarse de cumplir con las regulaciones de promoción financiera para evitar repercusiones legales y proteger a sus audiencias de daños financieros.
Para cualquiera que participe en promociones financieras en línea, la conclusión clave es clara: haga su tarea, verifique la fuente y asegúrese de que los servicios financieros que se promocionan sean legítimos. Las acciones y directrices de la FCA son un paso essential para hacer que el espacio financiero en línea sea más seguro para todos.
Recursos:
Manténgase informado, manténgase protegido.
