El administrador world de activos y banco suizo UBS ha desarrollado y puesto a prueba con éxito una solución de pago basada en blockchain, con el objetivo de aumentar la eficiencia y la transparencia, así como permitir la programabilidad de los movimientos de dinero para clientes corporativos e institucionales.
La solución, denominada UBS Digital Money, tiene como objetivo aumentar la transparencia y seguridad de los pagos transfronterizos con pagos basados en blockchain.
Los pagos transfronterizos a menudo provocan retrasos en las liquidaciones, lo que crea una visión fragmentada de las posiciones de liquidez de las empresas. Para combatir esto, UBS Digital Money busca facilitar el procesamiento oportuno de los pagos. Las empresas también deberían poder gestionar la liquidez intradía y ajustar los colchones de liquidez en sus cuentas más fácilmente en el futuro, gracias a una mayor visibilidad de sus posiciones totales de efectivo.
Andy Kollegger, director de banca institucional y multinacional de UBS, cube: “El futuro de UBS Digital Money tiene como objetivo permitir a nuestros clientes realizar pagos transfronterizos de una manera mucho más eficiente y transparente. Las soluciones de pago basadas en blockchain para pagos transfronterizos son un foco estratégico para la UBS. Con el exitoso piloto de UBS Digital Money hemos alcanzado otro hito importante”.
En el piloto, la UBS realizó con éxito transacciones con clientes y bancos multinacionales, incluidas transacciones nacionales dentro de Suiza y pagos transfronterizos en dólares estadounidenses, francos suizos, euros y yuanes chinos. El piloto también incluyó la transferencia de liquidez entre varias empresas de la UBS. UBS planea ampliar y desarrollar aún más su oferta UBS Digital Money.
Janko Hahn, jefe de operaciones de tesorería de Autoneum, participante del piloto, dijo: “El piloto de UBS Digital Money mostró las ventajas clave de las soluciones de pago basadas en blockchain. Hacen que las transacciones transfronterizas sean más rápidas, puntuales y brindan una trazabilidad perfecta, lo cual es un gran beneficio cuando se opera en un mercado world”.
Ojos puestos en la liquidación de activos tokenizados
Para los procesos de pago, UBS Digital Money utiliza una pink blockchain privada a la que sólo tienen acceso los clientes autorizados. La liquidación se realiza mediante contratos inteligentes que, por ejemplo, ejecutan pagos automáticamente tan pronto como se cumplen las condiciones predefinidas. Las transferencias de clientes en la UBS se registran y procesan en un sistema digital de registro de transacciones, independientemente de la moneda, prácticamente en tiempo actual y las 24 horas del día.
Xiaonan Zou, jefe de activos digitales y tesorería del grupo de UBS, añade: “Consideramos que la interoperabilidad entre UBS Digital Money y otras iniciativas de efectivo digital es clave para la industria financiera. Además de su papel en la banca corresponsal, también tienen el potencial de agilizar y simplificar la liquidación de activos tokenizados en el mercado de capitales”.
UBS Digital Money complementa la participación de la UBS en una amplia gama de iniciativas de mercado, como el proyecto Helvetia, liderado por el Banco Nacional Suizo, para la moneda digital del Banco Central en francos suizos al por mayor (wCBDC), así como el proyecto Agorá, liderado por el Banco de Comercio Internacional. Acuerdos, junto con siete bancos centrales, para desbloquear el dinero del banco central y los depósitos tokenizados de los bancos comerciales en el contexto de pagos transfronterizos.
