El comercio digital está creciendo a un ritmo asombroso. Las transacciones en línea se han más que duplicado en los últimos cuatro años, lo que hace más urgente garantizar pagos sin problemas.
Para las empresas, el proceso de pago es el lugar donde se ganan o se pierden ingresos. Para los clientes, es donde la experiencia outline la lealtad. Sin embargo, el proceso de pago sigue siendo un punto crítico de fricción, carritos abandonados y usuarios insatisfechos.
PYMNTS se sentó con Sumeet Bhatt, vicepresidente senior de optimizaciones de soluciones digitales de Mastercard; y Sherri Haymond, copresidenta de asociaciones globales de Mastercard, para conocer cómo la inteligencia synthetic (IA) no solo está refinando el proceso de pago, sino que lo está reimaginando y convirtiendo uno de los puntos débiles más espinosos del comercio electrónico en una ventaja estratégica optimizada. .
“La IA y los datos enriquecidos en tiempo actual representan un gran avance para la industria de pagos”, dijo Haymond, destacando la promesa de la tecnología de mejorar las tasas de aprobación y transformar la experiencia del cliente.
Con la IA, se pueden analizar grandes conjuntos de datos en segundos para recomendar las opciones de pago más relevantes para el proceso de pago de cada cliente, reduciendo errores y optimizando el enrutamiento de las transacciones.
Para los comerciantes, hay mucho en juego: más del 42% de los consumidores informan que no volverán a acudir a un comerciante después de una transacción fallida. Estas consecuencias subrayan cómo los rechazos falsos o los procesos de pago engorrosos pueden dañar las relaciones con los clientes y los resultados finales.
Resolviendo el enigma del pago
Si bien los mercados digitales y las plataformas de comercio en línea ofrecen comodidad, también introducen complejidades importantes. ¿Cuál es el problema? No se trata sólo de fondos insuficientes o preocupaciones de fraude. Hoy en día, los pagos pasan por un laberinto de procesadores, pasarelas y adquirentes, cada uno con sus peculiaridades. En el camino, los datos de transacciones críticos pueden desaparecer, dejando a los emisores rascándose la cabeza y a los comerciantes perdiendo ventas.
“Hay innumerables factores que pueden interrumpir una transacción”, dijo Haymond, señalando que van desde fondos insuficientes hasta mensajes de transacción codificados incorrectamente.
Los comerciantes a menudo dependen de múltiples adquirentes, puertas de enlace y plataformas de orquestación, cada uno de los cuales contribuye a una intrincada cadena de procesamiento de transacciones. Haymond dijo que los datos y los detalles de las transacciones pueden fragmentarse a lo largo de esta cadena, lo que dificulta que los emisores aprueben los pagos con confianza.
Ella lo resumió: “Si los datos no son precisos o faltan algunos de ellos, la aprobación de transacciones resulta muy, muy difícil”.
Pero, como dijo Bhatt, Mastercard está a la vanguardia para abordar estos desafíos con su plataforma de optimización de pagos impulsada por inteligencia synthetic, que promete no solo mejorar las tasas de aprobación sino también transformar la experiencia del cliente.
“Los comerciantes son dueños de cómo enrutan las transacciones”, dijo, “pero la posición única de Mastercard nos permite ver el ecosistema completo de datos de pago”. Esta perspectiva permite a la IA de Mastercard analizar patrones de transacciones, preferencias de emisores e indicadores de fraude en tiempo actual, enriqueciendo los mensajes de autorización para aumentar la probabilidad de aprobación.
La característica destacada de la plataforma es su capacidad para abordar una de las causas más comunes de rechazo de pagos: fondos insuficientes. Al utilizar datos a nivel de purple, Mastercard puede predecir cuándo es possible que la cuenta de un cliente tenga fondos suficientes y estratégicamente volver a intentar la transacción. Bhatt dijo que este enfoque puede generar ingresos incrementales y al mismo tiempo reducir los reintentos de transacciones innecesarios.
“Este es el santo grial de la optimización”, dijo Haymond.
Desbloqueo de la eficiencia
Al simplificar la purple de datos de transacciones y fomentar la colaboración entre las partes interesadas, la optimización de pagos impulsada por la IA va más allá de la función de una herramienta para convertirse en una estrategia.
La propia plataforma de Mastercard no sólo beneficia a los comerciantes: también alivia la presión en todo el ecosistema de pagos. Para los comerciantes, ofrece un único punto de integración para acceder al conjunto de soluciones de Mastercard, incluidas herramientas avanzadas de tokenización y detección de fraude. Para los emisores, los datos de transacciones enriquecidos agilizan la toma de decisiones, permitiéndoles aprobar transacciones más legítimas sin comprometer la seguridad.
Ese es el truco: incluso las transacciones rechazadas tienen una segunda oportunidad. Por ejemplo, si su cuenta se queda sin fondos, la IA de Mastercard pone en cola la transacción y la vuelve a intentar en el momento justo.
Bhatt lo llamó la “señal más cercana a la apertura a la compra”, aumentando las tasas de aprobación y evitando a los comerciantes el dolor de cabeza de volver a intentar realizar transacciones manualmente.
Al simplificar el proceso de pago, reducir la fricción y adaptar el proceso de pago, las empresas pueden convertir uno de los aspectos más complejos del comercio electrónico en un diferenciador competitivo.
De cara al futuro, una cosa está clara: la experiencia de pago nunca volverá a ser la misma.
