La Semana de Finanzas de Abu Dhabi 2024 (ADFW) de este año atrajo a más de 20.000 líderes y expertos de instituciones financieras globales durante cuatro días. Durante el evento, The Fintech Instances se reunió con Sam Everington, director ejecutivo de Engine by Starling.
Engine by Starling está detrás de la plataforma que impulsa Starling Financial institution, el banco retador digital del Reino Unido, y la compañía ahora busca tomar esta tecnología y ofrecerla a otros socios bancarios para ayudar a brindar experiencias nativas digitales en otros lugares.
“Estamos tomando la tecnología que desarrollamos originalmente para Starling Financial institution en el Reino Unido para brindar experiencias nativas, digitales, personalizadas y ricas que la coloquen en la cima de las tablas de satisfacción del cliente en el Reino Unido, y nos asociamos con otros bancos y mercados para ofrecer las mismas ricas experiencias y la misma experiencia operativa transformadora”, explicó Everington.
“En realidad, es el portal de gestión administrativa, como lo llamamos, lo que realmente entusiasma a los bancos. Muchos de ellos han estado desarrollando e invirtiendo en sus aplicaciones y otros canales, pero tienen escenas realmente complejas en el fondo: muchos sistemas diferentes, motores en funcionamiento, con un único panel de management en todo el negocio minorista y todos los productos”.
Éxito europeo
Estos esfuerzos están en marcha para Engine, que compartió dos éxitos importantes de este año. El primero es con Salt Financial institution, un banco rumano con sede en Bucarest.
“Ponimos en marcha Salt Financial institution, que es propiedad del Financial institution of Transylvania, el grupo bancario más grande del sudeste de Europa. Se lanzaron en abril y les llevó menos de 12 meses integrarse, desarrollar sus aplicaciones, crear integraciones del mercado native y garantizar el cumplimiento para llevar una propuesta rica al mercado.
“También tienen alrededor de 18 o 19 monedas diferentes. Podría decirse que es más rica que la propuesta de Starling. Tras su lanzamiento en abril, ya tienen 300.000 clientes en la plataforma, lo cual es absolutamente fantástico”.
Everington también destacó su trabajo junto con AMP Financial institution en Australia: “AMP es casi el extremo opuesto del espectro, porque es una institución de 175 años, que es principalmente una empresa de asesoramiento sobre pensiones y patrimonio que dirige un banco que ofrece ahorros e hipotecas. .
“Se han asociado con nosotros para llevar al mercado, originalmente, una oferta de cuentas de transacciones para pequeñas empresas, pero también para sus nuevos clientes minoristas. Comenzamos a implementar en octubre del año pasado y entramos en funcionamiento en octubre de este año, por lo que, nuevamente, nos tomó menos de 12 meses integrar en los sistemas existentes, el libro mayor consolidado y los informes regulatorios del grupo, así como también en el mercado interno australiano, todos los sistemas de pago. rieles, sistemas de incorporación y bases de datos de identificación. Se lanzará al mercado público en el primer trimestre del próximo año”.
Oportunidades en el CCG
Mientras estuvo en los Emiratos Árabes Unidos, Everington también habló sobre el enfoque regional de Engine. “En este momento estamos muy centrados en el CCG. También hay interés de otros mercados, pero el CCG es un mercado particularmente interesante para nosotros porque hay un nivel muy alto de adopción y aceptación digital, pero los bancos no necesariamente se han puesto al día todavía. Hay algunas buenas propuestas digitales aquí, pero no creo que haya nada que sea competitivo con respecto a donde se encuentra Starling ahora.
“Los bancos europeos son fundamentalmente reacios al riesgo y, a menudo, carecen del capital para realizar la inversión. Todavía tienen la ambición, pero la capacidad de cumplirla es más limitada. Llevará un poco más de tiempo lograr la transformación allí.
“Esta región tiene la ambición, pero también la capacidad de cumplirla. Existe una cultura actual de hacer las cosas y hacerlo rápidamente, y eso es muy atractivo para nosotros. Nos gusta eso. Creo que la propuesta resonará muy bien en la región”.
Apoyando la economía de las pequeñas empresas
Engine by Starling también ha reconocido la oportunidad de prestar servicios a bancos establecidos en la región y ayudarlos a expandirse a nuevos mercados, cube Everington. A medida que los bancos buscan construir propuestas en nuevas regiones o países, la tecnología de Engine podría resultar un acelerador importante.
“Aquí la banca para pequeñas empresas está muy desatendida, porque la economía de las pequeñas empresas se está desarrollando realmente. Actualmente hay alrededor de medio millón de pequeñas empresas en los EAU y se prevé que crezcan hasta un millón en los próximos cinco años”, explicó.
Mientras los bancos buscan capitalizar esta área con nuevos productos, la propuesta de Engine también apunta a ayudar a llevarlos al mercado más rápidamente.
“Esto presenta una gran oportunidad para nosotros porque cuando creas un negocio, una de las primeras cosas que haces es abrir una nueva cuenta bancaria. Es un canal de adquisición para bancos en cualquier mercado, los nuevos negocios son una verdadera prioridad económica para los gobiernos del CCG y los bancos generalmente no tienen una opción competitiva allí; entonces miran a Starling. Ha acumulado una cuota de mercado del nueve por ciento en cinco años, medio millón de clientes empresariales y ya se está acercando a ser el quinto banco empresarial más grande de Gran Bretaña. La propuesta funciona para las microempresas más pequeñas y podríamos entregarla muy rápidamente a los bancos de la región”.
