El enfoque de inversión de Ramit: siga la escalera de las finanzas personales
Hay seis pasos que debes seguir para invertir.
Cada peldaño de la escalera se basa en el anterior, así que cuando termines el primero, pasa al segundo. Si no puede llegar al sexto paso, no se preocupe: haga lo mejor que pueda por ahora.
Así es como funciona:
Paso #1: Contribuya a su 401k
Cada mes, debe contribuir tanto como sea necesario para aprovechar al máximo el 401k de su empresa. Eso significa que si su empresa ofrece una contrapartida del 5%, debe contribuir AL MENOS el 5% de sus ingresos mensuales a su 401k cada mes.
Un 401k es uno de los vehículos de inversión más poderosos a su disposición.
Así es como funciona: cada vez que recibe su cheque de pago, se deduce un porcentaje de su salario y se coloca en su 401k antes de impuestos.
Esto significa que solo pagará impuestos después de retirar sus contribuciones cuando jubilarse.
A menudo, su empleador igualará sus contribuciones hasta un cierto porcentaje.
Por ejemplo, think about que gana $150,000 por año y su empresa ofrece un 3% de contrapartida con su plan 401k. Si invirtiera el 3% de su salario (alrededor de $5,000) en su 401k, su empresa igualaría su monto, duplicando efectivamente su inversión.
Aquí hay un gráfico que muestra esto:
Esto, amigos míos, es dinero free of charge (también conocido como el mejor tipo de dinero).
No todas las empresas ofrecen un plan equivalente, pero es raro encontrar una que no lo haga. Si su empresa ofrece una contrapartida, al menos debería invertir lo suficiente para aprovecharla al máximo.
¿A dónde va mi dinero del 401k?
Tiene la opción de elegir sus inversiones cuando deposita dinero en un 401k. Sin embargo, la mayoría de las empresas también le dan la opción de confiar su dinero a una empresa inversora profesional. Le brindarán una variedad de opciones de inversión para elegir y pueden ayudarlo a responder cualquier pregunta que tenga sobre su 401k.
La otra gran ventaja de un 401k es lo fácil que es configurarlo. Sólo tienes que darte de alta cuando el departamento de RRHH de tu empresa lo ofrezca. Retirarán sólo la cantidad que usted desee que inviertan de su cheque de pago.
¿Cuándo puedo retirar dinero de mi 401k?
Puede retirar dinero de su 401k cuando cumpla 59 años y medio. Este es el comienzo de la edad de jubilación reconocida a nivel federal.
Por supuesto, PUEDES retirar dinero antes, pero el Tío Sam te impondrá una multa federal del 10% sobre tus fondos junto con los impuestos que tendrás que pagar sobre la cantidad que retires.
Por eso es tan importante mantener su dinero en su 401k hasta que se jubile.
Si alguna vez determine dejar su empresa, ¡su dinero irá con usted! Sólo necesita recordar incluirlo en el plan de su nueva empresa.
Peldaño #2: Pagar deudas con intereses altos
Una vez que se haya comprometido a contribuir al menos con la contrapartida del empleador para su 401k, debe asegurarse de no tener ninguna deuda. Si no lo haces, ¡genial! Si lo haces, está bien. Tengo 4 formas de ayudarte a salir de tus deudas rápidamente.
° 3: abrir una cuenta IRA Roth
Una vez que haya comenzado a contribuir a su 401k y haya eliminado su deuda, puede comenzar a invertir en una Roth IRA. A diferencia de su 401k, esta cuenta de inversión le permite invertir dinero después de impuestos y no cobra impuestos sobre las ganancias. Hay un máximo de cuánto puede contribuir a su Roth IRA, así que manténgase actualizado sobre el máximo anual.
A diferencia de un plan 401k, un Roth IRA aprovecha el dinero después de impuestos para ofrecerle un trato aún mejor. Esto significa que usted invierte ingresos ya gravados en inversiones como acciones o bonos y no paga dinero cuando los retira.
Al ahorrar para la jubilación, su mayor ventaja es el tiempo. Tienes tiempo para capear los obstáculos del mercado. Y con el paso de los años, esas ganancias libres de impuestos resultarán sorprendentes.
Su empleador no le ofrecerá una cuenta IRA Roth. Para conseguir uno, tendrás que recurrir a un corredor.
Hay muchos elementos que pueden determinar su decisión, incluidas las tarifas mínimas de inversión y las opciones sobre acciones.
Algunos corredores que sugerimos son Charles Schwab, Vanguard (este es el que yo uso) y E*TRADE.
NOTA: La mayoría de los corredores exigen una cantidad mínima para abrir una Roth IRA. Sin embargo, es posible que no apliquen el mínimo si configura un plan de inversión automático common.
¿Dónde se invierte el dinero de mi Roth IRA?
Una vez que su cuenta esté configurada, tendrá que invertir el dinero.
Permítanme decirlo nuevamente, una vez que configuran la cuenta y depositan dinero en ella, aún necesitan invertir su dinero.
Si no compra acciones, bonos, ETF o cualquier otra cosa, su dinero simplemente estará en una cuenta de ahorros glorificada y no acumulará intereses sustanciales.
¿Mi sugerencia sobre en qué debería invertir? Un fondo indexado que sigue el S&P 500 y se gestiona sin apenas comisiones.
Para obtener más información, lea mis artículos introductorios sobre acciones y bonos para comprender mejor sus opciones. O puede ver mi análisis profundo sobre cómo elegir una cuenta IRA Roth:
