La tensión en los préstamos de microfinanzas del banco afectó su rentabilidad durante el trimestre. Si no fuera por una amortización de una provisión fiscal de 150 millones de rupias vinculada a una apelación del ejercicio fiscal 2020-21 y una ganancia de 145 millones de rupias por la venta de la participación del banco en DAM Capital en diciembre, RBL Financial institution habría sufrido pérdidas durante el cuarto.
El director ejecutivo, R Subramaniakumar, dijo que el banco sigue siendo cauteloso respecto de los desafíos a corto plazo que afectan a ciertos segmentos de préstamos no garantizados.
“Aún esperamos deslizamientos por encima de la tendencia en el próximo trimestre. Los problemas relacionados con el sobreapalancamiento han impactado a todos en la industria de las microfinanzas, pero ahora que se han puesto barreras de seguridad, esperamos que las cosas se normalicen en el primer y segundo trimestre del próximo año fiscal”, Subramaniakumar dicho.
Los préstamos adeudados por prestatarios de microfinanzas de más de un día a 60 días ascendían a 545 millones de rupias a finales de diciembre de 2024, aunque son inferiores a los 616 millones de rupias de finales de septiembre, es más de cinco veces los 100 millones de rupias a 150 millones de rupias. tasa de ejecución del banco, Jaideep Iyer, jefe de estrategia de RBL Financial institution. Aunque la eficiencia de cobranza ha mejorado al 98,5% en diciembre desde Por encima del 97% en octubre, todavía tomará un par de meses llegar a la tasa regular de más del 99%, después de lo cual el estrés se reducirá, dijo Iyer. Además de las microfinanzas, los deslizamientos netos en la cartera de tarjetas de crédito del banco también son altos, de 533 rupias. millones de rupias. El banco buscará aumentar sus préstamos garantizados más rápido en los próximos trimestres mientras intenta estabilizar su cartera no garantizada, dijo Iyer. Sin duda, la cartera de microfinanzas representa sólo alrededor del 7% de los anticipos del banco, pero hay retrasos en el pago y mayores las provisiones también han impactado el margen de interés neto (NIM) y el ingreso neto por intereses (NII) del banco. Iyer dijo que es possible que la proporción de microfinanzas en los libros del banco disminuya en los próximos seis meses.
El NIM del banco, o el rendimiento obtenido de los préstamos y el pagado por los depósitos, cayó al 4,90% en diciembre de 2024 desde el 5,52% de hace un año y por debajo del 5,04% reportado en septiembre de 2024. De manera comparable, el NII, que es la diferencia entre el interés complete ganado sobre Los préstamos y el monto pagado por los fondos aumentaron solo un 3% interanual y se redujeron un 2% en comparación con septiembre, lo que refleja la pérdida de intereses de los préstamos de microfinanzas.
Subramaniakumar dijo que los mayores desvíos en las microfinanzas han impactado el NII del banco en 40 puntos básicos durante el trimestre. Un punto básico equivale a 0,01 puntos porcentuales.
El crecimiento más lento ha resultado en que el banco reduzca su pronóstico de crecimiento de préstamos para el año fiscal precise al 13% desde el 18% a principios de año. La mora bruta del banco aumentó lentamente hasta el 2,92% desde el 2,88% en septiembre, aunque es inferior al 3,12% reportado. hace un año.
El aumento en las provisiones significa que el banco ahora tiene un índice de cobertura de provisiones de 82%, frente al 75% de hace un año, con una cobertura de préstamos de microfinanzas de 85%.
