Sabemos que la banca abierta es un componente essential de un ecosistema financiero moderno y este año es particularmente essential para su desarrollo continuo. ¿Por qué? Este mes se cumple el séptimo aniversario de la implementación de PSD2 en el Reino Unido, el marco que sustenta la banca abierta en la Unión Europea. Además, veremos el proyecto de ley de datos (uso y acceso) avanzar en el Parlamento, apoyando y regulando aún más las iniciativas de banca abierta.
Dado que este es un año essential para la banca abierta, hay varios factores críticos en los que la industria debe centrarse:
Apoyar los avances regulatorios: Los reguladores desempeñan un papel elementary en la configuración del futuro de la banca abierta. Apoyar el desarrollo y la implementación de marcos regulatorios integrales, como el proyecto de ley de datos (uso y acceso) en el Reino Unido que acabo de mencionar, puede proporcionar una base estable para que prospere la banca abierta. Además, es necesario revisar la necesidad del proceso de reconsentimiento de 90 días para estimular más beneficios para los consumidores. Invertir en tecnología, estándares e infraestructura: La inversión continua en los estándares de banca abierta, tecnología e infraestructura es esencial para respaldar la escalabilidad y eficiencia de los sistemas de banca abierta. Las organizaciones de la industria de servicios financieros deberían centrarse en adaptar sus sistemas de TI y mejorar las capacidades de API. Promover la conciencia y la educación del consumidor: dado que la banca abierta se basa en el consentimiento/reconsentimiento explícito del consumidor, educar a las personas sobre los beneficios y funcionalidades de la banca abierta no es negociable. La industria debe seguir informando a la gente sobre cómo la banca abierta puede mejorar su gestión financiera, brindar servicios personalizados y mejorar su bienestar financiero normal. Impulsar la colaboración y las asociaciones: la colaboración entre bancos tradicionales, empresas de tecnología financiera y otros proveedores de servicios financieros es very important para el crecimiento de la banca abierta. Al trabajar en conjunto, la industria puede desarrollar productos y servicios innovadores que aprovechen las fortalezas de cada empresa.
Al centrarnos en estos factores críticos, veremos cómo se desbloquean aún más los beneficios que aporta la banca abierta, particularmente en la transformación de la experiencia del cliente y la promoción de la inclusión financiera. Al democratizar el acceso a los datos financieros, la banca abierta ha permitido a personas con historial crediticio limitado acceder a servicios financieros que antes estaban fuera de su alcance.
Además, con la capacidad de compartir de forma segura sus datos financieros, los consumidores pueden acceder a servicios más personalizados y eficientes. Por ejemplo, las aprobaciones de préstamos se han vuelto más rápidas y precisas, ya que los prestamistas pueden verificar rápidamente la información financiera a través de API. Nuestro producto Experian Increase se basa en la banca abierta, donde, una vez que obtenemos permiso para conectarnos a una cuenta bancaria u otra información como pagos de impuestos municipales, calcularemos la oportunidad de un individuo de mejorar su puntaje crediticio.
Curiosamente, el sector de servicios públicos también está utilizando la banca abierta para evaluar de forma rápida y precisa si los clientes son elegibles para recibir tarifas sociales. Esto elimina la necesidad de que el cliente proporcione extractos bancarios, así como realizar un seguimiento de cualquier cambio en la asequibilidad, para que el cliente pueda recibir soporte de la manera más adecuada.
En 2025, la banca abierta será un pilar elementary de la industria de servicios financieros. Su capacidad para impulsar la innovación, mejorar la experiencia del cliente y promover la inclusión financiera lo hace indispensable para las instituciones financieras. Mientras celebramos el séptimo aniversario de la banca abierta, está claro que su impacto seguirá dando forma al futuro de las finanzas en los años venideros.
