Con el renovado enfoque del BoE y la FCA en mejorar la recopilación y el intercambio de datos dentro del mercado de información crediticia, la industria ha planteado preguntas con razón.
¿Qué impacto tendrán estos cambios en los prestamistas? ¿Realmente apoyan el crecimiento del mercado por el bien de todos? ¿Y qué deben hacer los prestamistas para prepararse?
Para obtener más información, para este artículo hablamos con el líder intelectual de la industria, Ashley Beldham (exdirectora de Experian), quien ha observado el impacto que tiene el intercambio de datos tanto para las CRA como para los prestamistas.
Entremos en ello. 👇
El enfoque combinado del BoE y la FCA
Se espera que la iniciativa conjunta del Banco de Inglaterra (BoE) y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) tarde varios años en implementarse, algo que Ashley considera muy necesario. Esencialmente, representa un esfuerzo concertado para modernizar y optimizar los procesos de recopilación de datos dentro del mercado de información crediticia.
Al alinear sus esfuerzos, buscan crear un marco más cohesivo y eficiente para el intercambio de datos, beneficiando tanto a los reguladores como a las instituciones financieras.
Este enfoque combinado está preparado para generar un cambio significativo en la forma en que se recopilan, analizan y utilizan los datos, con el objetivo normal de crear un sistema financiero más sólido y transparente.
Pero es possible que los prestamistas tengan sentimientos encontrados acerca de los cambios propuestos, como señala Ashley;
“Por un lado, el requisito de compartir información crediticia con las ACC puede generar preocupaciones sobre obligaciones de presentación de informes adicionales y posibles ajustes operativos. Pero, por otro lado, la introducción de un formato común de presentación de datos podría verse como un paso positivo que, en última instancia, podría agilizar los procesos”.
Ashley continúa diciendo; “Los prestamistas son, con razón, cautelosos sobre la carga potencial de requisitos de presentación de informes adicionales y las implicaciones prácticas de compartir datos confidenciales de los clientes”.
Es justo decir que existen preocupaciones sobre la capacidad de la FCA para lograr un equilibrio entre promover la competencia en el mercado y salvaguardar los intereses tanto de los prestamistas como de los consumidores. Es possible que esto se deba a una falta histórica de claridad y a expectativas a veces poco realistas por parte de los organismos reguladores.
Ashley agrega; “Los prestamistas están interesados en garantizar que los cambios propuestos tengan realmente un resultado positivo para el cliente, en consonancia con la legislación sobre derechos del consumidor”.
Implicaciones futuras y perspectivas de la industria
Los cambios propuestos podrían tener implicaciones de gran alcance para la dinámica de la industria y los participantes del mercado. A medida que la industria navega por esta fase, surgen varias consideraciones clave:
#1: calidad de los datos
Parece obvio. Pero mantener y garantizar la calidad de los datos será esencial para defender la integridad de las evaluaciones crediticias y los procesos de toma de decisiones. Los prestamistas deberán implementar mecanismos sólidos para validar y verificar la exactitud de la información crediticia compartida. Y también para minimizar las lagunas en datos como detalles de contacto y datos transaccionales: la estrategia aquí puede ser recurrir a múltiples oficinas.
#2: cambios operativos
Es posible que los prestamistas necesiten evaluar y adaptar sus procesos operativos para cumplir con los nuevos requisitos de presentación de datos. Esto puede implicar inversiones en tecnología y recursos para garantizar una integración perfecta y precisión en los informes.
#3: empoderamiento del consumidor
El énfasis en mejorar el acceso de los consumidores a la información crediticia y su comprensión presenta una oportunidad para que los prestamistas interactúen con los consumidores de una manera más transparente e informativa. Esto respalda una mejor experiencia del cliente, pero también se ajusta a la legislación sobre derechos del consumidor. Para ello, es posible que los prestamistas necesiten desarrollar estrategias para empoderar a los consumidores a través de una mejor educación y concientización crediticia.
#4: Competencia en el mercado
El impulso para una mayor competencia en el mercado podría conducir al surgimiento de nuevos participantes y productos crediticios innovadores. Los prestamistas necesitarán elaborar estrategias y diferenciarse en un entorno más competitivo. Mantener los costos bajos es clave para seguir siendo competitivos.
#5: Alineación regulatoria
Los prestamistas deben garantizar la alineación con el panorama regulatorio en evolución. Será essential estar al tanto de las actualizaciones regulatorias y demostrar el cumplimiento de los nuevos requisitos de presentación de datos.
#6: Colaboración de la industria
La colaboración dentro de la industria, incluidas las agencias de referencia crediticia y otras partes interesadas, será esencial para afrontar los cambios de manera efectiva y garantizar una transición sin problemas.
¿La conclusión clave aquí?
Ashley Beldham lo cube mejor; “A medida que la industria se prepara para estos cambios, las perspectivas resaltan el potencial de un mercado crediticio más inclusivo y competitivo”.
Es justo decir que estamos de acuerdo. Si bien los ajustes a corto plazo pueden plantear desafíos, las implicaciones a largo plazo apuntan hacia un mercado de información crediticia más transparente, dinámico y centrado en el consumidor.
Pensamientos finales
En resumen, los cambios propuestos para el mercado de intercambio de datos crediticios conllevan desafíos y oportunidades para los prestamistas y la industria en normal.
Pero aquí está la cuestión. Los prestamistas se mostrarán, con razón, aprensivos respecto de las implicaciones prácticas y el equilibrio de intereses; el objetivo normal de mejorar la transparencia del mercado, el empoderamiento de los consumidores y la competencia es un objetivo compartido.
A medida que la industria evoluciona, las perspectivas futuras apuntan hacia un panorama caracterizado por una mejor calidad de los datos, un mayor empoderamiento de los consumidores y un mayor dinamismo del mercado. Al abordar proactivamente estas consideraciones, los prestamistas pueden contribuir a un entorno crediticio más resiliente y accesible, beneficiando en última instancia tanto a los participantes de la industria como a los consumidores.
