Aunque el puntaje crediticio promedio de los estadounidenses cayó recientemente por primera vez en una década, muchos parecen mantener un puntaje relativamente saludable.
El puntaje crediticio promedio cayó un punto, de 718 a 717, según la publicación del weblog de FICO del 6 de marzo. Su puntaje crediticio FICO y VantageScore puede oscilar entre 300 y 850, y un puntaje de 717 se considera “muy bueno”, según el modelo VantageScore.
Aquí están las clasificaciones y rangos de VantageScore:
Muy pobre: 300 a 499Malo: 500 a 600Bueno: 601 a 660Muy bueno: 661 a 780Excepcional: 781 a 850
Cuando se desglosa el puntaje crediticio promedio por edad, la mayoría de los estadounidenses también parecen tener un buen puntaje.
Aquí está el puntaje crediticio promedio por generación a marzo de 2024, según los datos de VantageScore CreditGauge compartidos con CNBC Make It:
Generación Z (18 a 27): 665 Millennials (28 a 43): 687 Generación X (44 a 59): 710 Child boomers (60 a 78): 746 Generación silenciosa (79 a 96): 750
Se utilizan muchos factores para calcular su puntaje crediticio, incluido su historial de pagos, los montos que debe, su combinación de crédito y la frecuencia con la que abrió recientemente una nueva línea de crédito. Es comprensible que las generaciones mayores tiendan a tener puntuaciones más altas ya que han tenido más tiempo para establecer y mantener su crédito.
Sin embargo, la Generación Z y los millennials tienen más probabilidades de ascender a un nivel crediticio más alto a un ritmo más rápido que las generaciones anteriores, según el informe “Financing the Future” de OpenLending y TransUnion.
Cómo llevar su puntaje crediticio al siguiente nivel
Cuando se trata de mejorar su puntaje crediticio, el consejo de un experto es bastante sencillo: haga todo lo posible para pagar su deuda.
“La mejor manera de mejorar su puntaje crediticio tanto a largo como a corto plazo es pagar los saldos de sus préstamos”, le cube a CNBC Make It Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree. “Obviamente, es más fácil decirlo que hacerlo, pero siempre debe ser el objetivo”.
Otra forma de ayudar a que su puntaje aumente es pedirle a su prestamista que aumente su límite de crédito, lo que ayuda a mejorar su índice de utilización de crédito, cube Schulz. Su tasa de utilización de crédito es la cantidad de su crédito complete disponible que está utilizando.
Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $4000 y tiene un saldo de $1000, su utilización de crédito sería del 25%. Si su prestamista aumenta su límite a $6,000, reduciría su utilización de crédito a alrededor del 16%.
Si su utilización de crédito supera el 30%, puede comenzar a afectar negativamente su puntaje, según Experian.
Sin embargo, si se concede su solicitud para aumentar su límite de crédito, es importante no gastar hasta ese nuevo límite, “de lo contrario, cavará su agujero aún más profundo”, cube Schulz.
En última instancia, mantener un puntaje crediticio saludable se cut back a la coherencia.
“Se trata de pagar sus facturas a tiempo cada vez, mantener sus saldos lo más bajos posible y no solicitar demasiado crédito con demasiada frecuencia”, cube. “Si hace estas cosas de manera constante durante años, su crédito estará bien”.
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