Un informe detallado sobre los datos de referencia de productos (PRD) de préstamos hipotecarios, que proporcionan los bancos de acuerdo con sus obligaciones como titulares de datos en virtud del derecho de datos del consumidor (CDR), ha arrojado un cuadro de mando mixto en cuanto a la calidad de los datos.
El análisis ha sido publicado por cadena de registro, una fintech con sede en Perth, en un documento titulado “democratizar los datos para el bien de los consumidores: desbloquear el potencial de datos de referencia de productos de mejor calidad”. Ha revisado 1.600 productos de préstamos hipotecarios individuales ofrecidos por 86 marcas bancarias.
El régimen de Banca Abierta de Australia requiere que los bancos pongan el PRD a disposición del público a través de una llamada API abierta. Esta información incluye tasas de interés, tarifas y cargos, y los criterios de elegibilidad para productos bancarios como hipotecas.
El PRD es un facilitador basic de los objetivos del CDR de apoyar la elección del consumidor y promover la competencia.
“Aproximadamente el 69 por ciento de los titulares de hipotecas australianos no tienen la mejor tasa de interés, y para que los agentes hipotecarios les encuentren una mejor oferta, necesitan visibilidad en tiempo actual de las ofertas que existen en el mercado”, dijo Ruth Hatherley (en la foto). ), fundador y director ejecutivo de cadena de registro.
Regchain aprovecha estos datos de Open Banking para su Stryd Product Repository, una base de datos de precios y productos en tiempo actual utilizada por los corredores hipotecarios para encontrar a los prestatarios la mejor tasa de interés del mercado, ayudando así a que la propiedad de una vivienda sea más asequible.
“Sólo nueve marcas (es decir, alrededor del 10 por ciento) proporcionan consistentemente datos de referencia de productos de ‘muy alta’ calidad en todos los productos hipotecarios residenciales que revisamos de 86 marcas bancarias”, afirmó la Sra. Hatherley.
Esos nueve nombres son: Australian Unity Financial institution, BankWest, CommBank, ING Financial institution, Macquarie Financial institution, ME Financial institution, Northern Inland Credit score Union, St George Financial institution y ubank.
cadena de registroEl documento técnico de clasifica la calidad del PRD como “muy alta” si los datos proporcionados por el banco son utilizables para todos los productos tal como se divulgan, sin requerir ninguna solución alternativa.
Se otorga una calificación de “alta” a 15 bancos adicionales (17%), ya que sus datos se pueden utilizar para todos los productos tal como se divulgan, y Regchain requiere algunas soluciones debido a problemas de calidad leves y no prohibitivos.
Otros 18 bancos (21%) tienen una calificación de “bueno” o “promedio”, lo que deja a 44 (51%) en las categorías inferiores al estándar de “bajo”, “pobre” y “muy pobre”.
“Para potenciar nuestra aplicación Stryd y garantizar los mejores datos, abordamos los problemas de calidad de los datos con reglas comerciales, referencias cruzadas con información disponible públicamente en sitios net y revisiones manuales”, dijo la Sra. Hatherley.
“La buena noticia es que la calidad de los datos de referencia de productos está mejorando porque es una prioridad de cumplimiento para la ACCC. Estamos trabajando estrechamente con ellos para informarles semanalmente lo que estamos viendo en el frente del carbón con respecto a tasas de interés incorrectas, datos faltantes y el mal uso de campos de texto libre cuando hay un campo estructurado relevante”, agregó. .
Esto sigue a la conclusión de la ACCC en abril de 2023 de que existen “deficiencias significativas” en la calidad del PRD que dificultan la comparación de productos y, por lo tanto, limitan las opciones del consumidor.
El documento técnico de Regchain encontró que 768 productos de préstamos hipotecarios tienen problemas de calidad de datos y, además, revela problemas con un propósito de préstamo incorrecto, falta de LVR o monto del préstamo, nombres de productos y duplicaciones.
Stryd también permite a los prestamistas controlar la competitividad de mercado de sus productos hipotecarios. La herramienta puede ser utilizada tanto por bancos como por entidades no bancarias para ver cómo sus productos de préstamos hipotecarios se comparan con el mercado bancario en cuanto a precios y otras características.
Para los bancos, esto presenta tanto un riesgo como un beneficio. Por un lado, los bancos pueden perder clientes que ahora pueden cambiar más fácilmente, pero por otro lado, los bancos también pueden utilizar el PRD para monitorear el mercado y ahorrar horas de tiempo y esfuerzo interno aprovechando la tecnología de banca abierta.
El documento técnico está disponible para descargar aquí: www.regchain.com.au/promotional/democratising-data-download
