Los bancos más grandes del Reino Unido están perjudicando a las PYME en lo que respecta a los intereses de sus ahorros, y las empresas salen perjudicadas en un promedio de casi £2.160 al año, según un nuevo estudio de Allica Financial institution.
Si bien las tasas de interés siguen siendo altas en el Reino Unido (la tasa base del Banco de Inglaterra se ha mantenido en 5,25 por ciento durante casi un año), muchos bancos no han estado dispuestos a aumentar las tasas ofrecidas en las cuentas de ahorro tanto para consumidores como para empresas.
Casi todo el mundo ha experimentado subidas drásticas de los tipos de interés de los préstamos e hipotecas, pero no puede decirse lo mismo de sus ahorros. De hecho, los bancos tradicionales del Reino Unido siguen ofreciendo tipos de interés medios de apenas el 1,45% a las pequeñas empresas sobre sus ahorros.
Esta es la tasa de ahorro promedio más baja observada en este mercado desde agosto de 2023, cuando las tasas se ubicaban en el 1,29 por ciento.
Sin embargo, los bancos más innovadores están desafiando esta tendencia y están ofreciendo tasas de hasta el 4,33 por ciento sobre el mismo efectivo. Esto significa que la PYME promedio con £75.000 en ahorros que opera con uno de los grandes bancos está perdiendo £2.157 al año en intereses adicionales.
Insta a aumentar la transparencia y la competencia
Los hallazgos provienen de un rastreador independiente que monitorea las tasas de interés ofrecidas a las pequeñas y medianas empresas. Allica Financial institution, que llevó a cabo la investigación, pide una reestructuración del mercado de ahorro empresarial y quiere difundir la información sobre los grandes bancos que descuidan a las PYME británicas.
El informe pide al gobierno y a los reguladores que obliguen a los grandes bancos a notificar a sus clientes pymes cuáles son los tipos de interés más altos del mercado y dónde se pueden encontrar. Afirma que esto aumentaría la transparencia en el mercado, fomentaría la competencia y ayudaría a las pequeñas empresas a sacar el máximo partido a sus ahorros ganados con tanto esfuerzo.
El SME Month-to-month Financial savings Tracker de Allica monitorea las tasas de ahorro promedio ofrecidas por los grandes bancos en comparación con las tasas de interés de ahorro ofrecidas por los bancos retadores para productos de ahorro para PYME comparables.
“Son tiempos difíciles para ser una PYME en el Reino Unido y lo último que necesitan los propietarios de pequeñas empresas es que les defrauden sus ahorros, muchos de ellos sin siquiera saberlo”, explicó Richard Davies, director ejecutivo de Allica Financial institution. “Nuestro Month-to-month Financial savings Tracker mide hasta qué punto las pymes están siendo estafadas con sus ahorros. Esperamos que al continuar rastreando y difundiendo la información podamos ayudar a mejorar las cosas y brindarles a las PYMES la banca que se merecen”.
La investigación rastrea las tasas máximas ofrecidas cada mes por los bancos retadores y las contrasta con las tasas ofrecidas por los seis proveedores tradicionales más grandes del Reino Unido: Barclays, HSBC, Lloyds, Nationwide, NatWest y Santander.
Hay mucho en juego
El rastreador ha mostrado una brecha continua y significativa entre las tasas que ofrecen los bancos retadores a las pymes y sus competidores más grandes y establecidos.
Estos datos respaldan la investigación anterior del banco, que encontró que a las PYME se les deben más de £7.500 millones en intereses de ahorros “perdidos” por año, y que los grandes bancos ofrecen tasas de interés mucho más bajas a las empresas más pequeñas en comparación con las grandes empresas, y en muchos casos no ofrecen a las empresas más pequeñas ningún interés en absoluto sobre sus ahorros.
Hay varias PYME establecidas en todo el Reino Unido que tienen mucho más de £ 75 000 ahorradas en su banco. Para estas empresas, el costo de mantener efectivo en una cuenta de bajo interés es significativo. Por ejemplo, una empresa con un excedente de efectivo de 1 millón de libras estaría perdiendo la asombrosa cifra de 28.760 libras esterlinas al año.
