La industria de servicios financieros está atravesando un cambio radical, impulsado por la Banca Abierta, un movimiento que promueve la banca centrada en el cliente a través de API. Al permitir el intercambio seguro de datos y las integraciones perfectas entre instituciones financieras y proveedores externos, la Banca Abierta desbloquea nuevos modelos de negocio y experiencias de clientes. Sin embargo, el camino hacia la construcción de una infraestructura API escalable para la Banca Abierta está plagado de desafíos, especialmente en los mercados emergentes.
En este artículo, analizamos los desafíos de diseñar tales infraestructuras y las mejores prácticas para superarlos. También arrojamos luz sobre cómo nuestro equipo en OnePipe, una organización pionera en tecnología financiera en Nigeria, está abordando estos desafíos de frente.
Desafíos de la arquitectura de una infraestructura API escalable
Para construir una infraestructura API escalable, debes prepararte para los siguientes desafíos: 😑
1. Cumplimiento de los estándares regulatorios Los ecosistemas de banca abierta deben cumplir con regulaciones complejas y en evolución, como PSD2 en Europa, las regulaciones de banca abierta de CBN en Nigeria, and so on. Estos mandatos a menudo requieren la implementación de medidas de seguridad estrictas (por ejemplo, el cumplimiento del RGPD). [NDPR in the case
of Nigeria]cumplimiento de los estándares PCIDSS, certificación ISO 27001 y otros estándares de seguridad) manteniendo la agilidad operativa.
2. Manejo de grandes volúmenes de tráfico Las API de Open Banking se enfrentan a demandas variables a medida que las aplicaciones de terceros se integran y crecen. Un aumento repentino en el tráfico durante las horas punta (como los desembolsos de préstamos o el procesamiento de salarios) puede saturar los sistemas mal diseñados, provocando desaceleraciones o incluso fallas.
3. Seguridad y prevención de fraude Exponer las API a desarrolladores/partes externas aumenta el riesgo de violaciones de datos y fraude. Garantizar un management de acceso seguro, monitorear el uso de API y hacer cumplir los límites de velocidad son fundamentales para mantener la confianza.
4. Estandarización de datos La banca abierta exige formatos de datos consistentes para permitir la interoperabilidad. Lograr esto en mercados donde los sistemas heredados aún dominan puede ser un desafío y consumir muchos recursos. Si bien la banca abierta todavía está tomando forma en algunas partes del mundo como África, actores clave como OnePipe están tomando medidas proactivas para crear estándares que cierren la brecha entre las API modernas y los sistemas heredados, ayudando a impulsar la industria.
5. Latencia y procesamiento en tiempo actual Las cosas avanzan rápidamente estos días. Los usuarios exigen sistemas de baja latencia, especialmente para transacciones urgentes, como pagos. Diseñar sus sistemas para lograr tiempos de respuesta inferiores a un segundo mientras se escalan adecuadamente requiere una experiencia significativa.
6. Integración con sistemas heredados ¡Ups! Muchas instituciones financieras dependen de sistemas heredados obsoletos. Integrarlos con infraestructuras API modernas basadas en microservicios requiere una planificación estratégica y, a menudo, un enfoque por fases.
Entonces, ¿qué mejores prácticas podemos adoptar al diseñar una infraestructura API escalable?
1. Si es posible, adopte una arquitectura de microservicios. Dividir los sistemas monolíticos en microservicios débilmente acoplados puede permitir que las API de Open Banking escalen de forma independiente, garantizando un rendimiento óptimo durante los picos de tráfico. También mejora la tolerancia a fallos, de modo que los fallos en un servicio no afecten a todo el sistema. Diseñar esto con contenedores y herramientas como Kubernetes y Docker puede garantizar una infraestructura más versatile, eficiente y resistente.
2. Implementar una puerta de enlace API Utilice puertas de enlace API (por ejemplo, Kong, AWS API Gateway) para gestionar el tráfico, hacer cumplir los límites de velocidad y proporcionar seguridad centralizada. Además, crear su propia puerta de enlace API es ciertamente posible y puede brindarle a su organización o startup management whole sobre la administración del tráfico, la seguridad y funciones personalizadas adaptadas a sus necesidades específicas. La ventaja de crear una propia es la flexibilidad para implementar políticas únicas, optimizar el rendimiento para su caso de uso y evitar las limitaciones de las soluciones de terceros, lo que puede ser essential en las primeras etapas de escalamiento.
3. Aprovechar las arquitecturas impulsadas por eventos Dada la naturaleza acelerada del mundo precise y la necesidad de velocidad en las transacciones, los sistemas impulsados por eventos pueden ayudar a permitir el manejo eficiente de operaciones asincrónicas de gran volumen, garantizando procesos fluidos y sin bloqueos. También permiten el procesamiento de eventos en tiempo actual, lo cual es essential para respuestas oportunas en aplicaciones de Open Banking. Think about a un cliente, Damilola, que se encuentra en una situación urgente y necesita realizar un pago para cubrir una factura médica de emergencia. Cuando inicia el pago, la transacción puede activar un sistema basado en eventos donde la solicitud de pago se autoriza inmediatamente y se procesa de forma asincrónica. Detrás de escena, un corredor de eventos como Kafka recoge el evento de pago, lo envía a la pasarela/proveedor de pago y verifica la transacción en tiempo actual sin retrasar ningún otro proceso. Damilola no tiene que esperar a que el sistema procese todo de forma secuencial; recibe una confirmación rápida de que su pago se está procesando. En cuestión de segundos, el sistema actualiza el saldo de su cuenta y el sistema del proveedor de atención médica, todo en tiempo actual. Este es el poder de las arquitecturas basadas en eventos en acción: procesamiento de transacciones rápido, eficiente y fluido, exactamente lo que Damilola necesitaba durante su emergencia urgente.
4. Utilice infraestructura nativa de la nube Las plataformas en la nube como AWS, Azure o GCP brindan la elasticidad para manejar los picos de tráfico sin requerir una inversión de capital inicial. Funciones como el escalado automático y las funciones sin servidor mejoran la rentabilidad y la escalabilidad.
5. Priorice la seguridad Esté siempre preparado para los “malos”: están constantemente buscando formas de explotar su sistema. Implemente una autenticación sólida y segura, agregue firewalls de aplicaciones net (WAF), sistemas de detección de intrusos y ejecute auditorías de seguridad periódicas para estar un paso por delante y mantener los riesgos a raya.
6. Diseño para la observabilidad ¡No esté ciego a lo que sucede con sus transacciones! Utilice herramientas distribuidas de seguimiento, registro y monitoreo (como ELK Stack, Prometheus, Grafana, CloudWatch, and so on.) para obtener información en tiempo actual sobre el estado del sistema y el rendimiento de la API. De esta manera, puedes solucionar problemas y mantener todo funcionando sin problemas antes de que se conviertan en grandes problemas.
Cómo OnePipe está resolviendo los problemas de infraestructura de API de banca abierta
El mantra de OnePipe: “El mundo necesita un nuevo tipo de ecosistema de servicios financieros. Uno en el que todos tienen un papel que desempeñar y todos tienen algún valor que capturar. Y si bien se necesitan algunos guardianes, su influencia debe ser mínima”.
A medida que la banca abierta continúa evolucionando en Nigeria, OnePipe ha trabajado de manera proactiva con los bancos para estandarizar sus API, permitiendo una colaboración fluida con fintechs y otros actores de la industria, e impulsando la innovación en todo el ecosistema financiero. Al abordar los desafíos únicos de la región a través de soluciones innovadoras, OnePipe ha logrado:
1. Una plataforma API unificada OnePipe proporciona una única API que conecta múltiples bancos, fintechs y comerciantes, agilizando las integraciones. Esto elimina la necesidad de que terceros creen y mantengan múltiples conexiones.
2. API de middleware para la integración heredada Muchos bancos de Nigeria todavía operan con sistemas heredados. OnePipe actúa como una capa de middleware, traduciendo las solicitudes de los consumidores de API modernos en protocolos compatibles con sistemas heredados.
3. Infraestructura de nube escalable OnePipe aprovecha las soluciones nativas de la nube para garantizar una alta disponibilidad y rendimiento. Con capacidades de escalamiento automático, la infraestructura es capaz de manejar picos de tráfico durante períodos de alta demanda, como transacciones de día de pago, préstamos y otros eventos bancarios como servicio.
4. Seguridad en el núcleo Reconociendo la naturaleza smart de los datos financieros, OnePipe emplea sólidas medidas de seguridad, como acceso tokenizado, limitación de tasas y vigilancia de seguridad continua. La plataforma también cumple con el marco regulatorio de banca abierta de Nigeria, NDPR (Reglamento de protección de datos de Nigeria) y PCIDSS (Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago), lo que garantiza los más altos niveles de protección de datos. Todo esto ayuda a mantener la confianza entre las partes interesadas y garantiza que sus datos estén en buenas manos.
5. Arquitectura basada en eventos OnePipe utiliza un modelo basado en eventos para garantizar el procesamiento en tiempo actual de las transacciones financieras. Esto scale back la latencia y proporciona una experiencia de usuario fluida tanto para las instituciones financieras como para los usuarios finales.
6. Innovaciones localizadas A diferencia de las soluciones globales que pueden pasar por alto los matices del mercado native, OnePipe está profundamente en sintonía con el panorama financiero de Nigeria y trabaja en estrecha colaboración con sus bancos asociados. Productos como PaywithTransfer, GrowTrade y PaywithAccount, entre otros métodos de pago regionales populares, se están superponiendo a la infraestructura API clásica, lo que permite a la organización ofrecer productos para la inclusión financiera.
El impacto de las innovaciones de OnePipe
A través de su arquitectura innovadora, OnePipe tiene:
Empoderó a empresas de toda África para que lanzaran servicios financieros de forma rápida y rentable. Permitió que varios bancos y fintechs colaboraran, fomentando un sólido ecosistema de banca abierta en Nigeria. Redujimos las barreras técnicas y financieras para que las pequeñas empresas participen en la Banca Abierta.
Conclusión
Espero que haya podido obtener algunas concepts sobre lo que significa diseñar una infraestructura API escalable para la Banca Abierta y los desafíos técnicos que conlleva. Al adoptar mejores prácticas como microservicios, arquitecturas nativas de la nube y protocolos de seguridad sólidos, las fintech pueden crear sistemas que no solo innoven sino que también allanen el camino para la inclusión financiera.
