La familia promedio del Reino Unido asignará más de la mitad (53,6 por ciento) de su salario mensual, aproximadamente £ 1.546 basado en el salario mensual promedio nacional de £ 2.886, para cubrir el costo de la temporada festiva. La firma de gestión de crédito Lowell revela que a los padres les preocupa que sus hijos adopten estos malos hábitos.
La encuesta exploró en qué medida los hogares dependen de productos crediticios como comprar ahora, pagar después (BNPL) y tarjetas de crédito para gestionar los gastos navideños. El setenta y cuatro por ciento dijo que los pagos probablemente se extenderán hasta abril, mientras que el 15 por ciento de los hogares cree que les tomará seis meses o más pagar sus deudas.
Permitir malos hábitos
Si bien la mayoría pretende hacer un presupuesto cuidadoso, el 18 por ciento de los encuestados prevé gastar el 80 por ciento o más de sus ingresos en costos festivos, lo que podría dejarlos luchando para cubrir los gastos cotidianos y las facturas prioritarias.
Incluso aquellos que planean hacer un presupuesto para Navidad y la temporada navideña se han visto recurriendo a tarjetas de crédito y servicios como BNPL para distribuir los costos financieros de los obsequios y las celebraciones. Este año, el 74 por ciento de las familias dicen que dependerán del crédito para cubrir sus gastos navideños. El uso es notablemente mayor entre los adultos más jóvenes de entre 25 y 34 años (87 por ciento) en comparación con las generaciones mayores de entre 45 y 54 años (58 por ciento).
Sumándose a este desafío, el 72 por ciento de los padres cree que es possible que sus hijos reflejen sus comportamientos financieros. Con esto en mente, Lowell se ha asociado con la organización benéfica financiera MyBnk para compartir algunos de los mejores consejos sobre cómo dar un ejemplo positivo durante el período festivo.
Comportamientos reflejados
La temporada festiva suele traer consigo un mayor consumo, lo que hace que los hábitos de gasto sean más notorios. Cuando se les preguntó sobre los comportamientos financieros que observan en sus hijos, los padres identificaron varios patrones.
Es alentador que el 61 por ciento de los padres informaron que cuando modelaron sus hábitos presupuestarios, estos comportamientos se reflejaron en sus hijos. Se observaron tendencias similares en la compra de precios (49 por ciento) y los cupones (28 por ciento). Sin embargo, comportamientos menos deseables como la compra impulsiva (21 por ciento), la terapia de compras (20 por ciento) y el gasto excesivo en artículos no esenciales (16 por ciento) también se reflejaron en los hábitos de sus hijos.
Comportamientos financieros que los niños reflejan de sus padresPorcentajePresupuestación61percentCompra de precios49percentCupones28percentCompra impulsiva21percentParticipar en terapia de compras20percentGasto excesivo en artículos no esenciales16%
Estos hallazgos resaltan la importancia de que los padres sean conscientes de sus propios hábitos de gasto durante el período navideño, ya que pueden tener un impacto duradero en las actitudes financieras de sus hijos.
Proteger a niños y jóvenes
Destacando las implicaciones más amplias del gasto festivo, la organización benéfica de educación financiera MyBnk señaló: “Está bien investigado y documentado que los niños aprenden a través de modelos a seguir y imitando comportamientos que ven demostrados, particularmente por aquellos más cercanos a ellos, como sus padres. No sorprende entonces que los hábitos financieros de los padres puedan afectar el comportamiento de sus hijos con el dinero.
“Informes de organizaciones como TSB y MaPS han encontrado vínculos entre los hábitos financieros de los padres y un impacto en sus hijos, ya sea la voluntad de hablar abiertamente sobre cuestiones de dinero o que sus hijos repitan sus conductas de gasto impulsivas.
“La temporada festiva es sinónimo de excesos y consumo excesivo. Las redes sociales se inundan de padres que muestran montañas de regalos y consumismo. Sin embargo, a menudo le siguen publicaciones en enero sobre cómo gestionar las facturas de las tarjetas de crédito, apretarse el cinturón o gastar en las ventas para adelantarse a la curva del próximo año. Esta cultura de gasto y ahorro ‘yo-yo’ puede tener un impacto negativo en los niños y jóvenes”
Evitar el gasto excesivo y el consumo excesivo
Para ayudar a los padres a fomentar hábitos financieros positivos durante la temporada festiva, Lowell se ha asociado con la organización benéfica financiera para niños MyBnk para compartir estrategias efectivas para evitar conductas de gasto excesivo en los niños.
Un portavoz de MyBnk explicó: “El Banco de Inglaterra informa que gastamos un 29 por ciento más en diciembre que otros meses, lo que supone un aumento significativo para los presupuestos de la mayoría de las familias. Para algunos, esto se logra ahorrando y planificando cuidadosamente, mientras que para otros puede ser un gasto excesivo. Modelar conductas positivas para nuestros hijos es siempre la mejor opción, sin embargo, nadie es perfecto.
“Cuando los padres no pueden hacer esto, tener conversaciones apropiadas para su edad sobre sentimientos de arrepentimiento o cuál hubiera sido una mejor estrategia puede ofrecer a los jóvenes una manera de comprender las buenas y malas decisiones monetarias que tomamos.
“¿Recuerdas haber escrito una lista de deseos tan pronto como llegó la temporada festiva? ¿Juguetes dando vueltas en el catálogo de Argos? Aún puede alentar a sus hijos a hacer esto, pero pídales que anoten los costos de cada artículo y les establezcan un límite de gasto. Anímelos a tomar decisiones basadas en una cantidad y un presupuesto establecidos para los artículos que les gustaría.
“Del mismo modo, podrías pedirles que escriban una lista de deseos e incluyan los motivos por los que quieren esos artículos. Hacerles pensar en sus motivaciones puede ayudarles a decidir qué es lo más importante para ellos y recordarles el hecho de que tal vez el costo no sea el issue más importante. Al alentar a los niños y jóvenes a tomar decisiones sobre estos elementos, están aprendiendo lecciones para toda la vida sobre cómo hacer presupuestos, necesidades y deseos, y planificación financiera futura”.
Fomentar hábitos financieros positivos
Al comentar sobre la investigación, John Pears, director ejecutivo de Lowell, dijo: “A medida que los niños están cada vez más expuestos a publicidad constante, ya sea en la televisión o a través de anuncios en las redes sociales, esto puede generar una mayor expectativa de regalos y gastos navideños. Nuestros datos han demostrado que los comportamientos que los padres muestran hacia sus hijos pueden tener un impacto significativo en sus hijos, por lo que es importante fomentar estos hábitos financieros positivos para prepararlos para el futuro.
“Dado que el 74 por ciento de los padres pagan a crédito durante el período navideño, es importante evaluar la asequibilidad de los pagos. Vale la pena involucrar a sus hijos en conversaciones sobre obsequios para ayudarlos a gestionar sus expectativas en torno al gasto financiero, así como para fomentar hábitos positivos de ahorro financiero”.
Francisco Bignell
