Los pagos globales han ido ganando popularidad en fintech en los últimos meses. Existe una demanda cada vez mayor de oportunidades de pago más rápidas, seguras y económicas a medida que aumenta la actividad comercial transfronteriza.
Sin embargo, como señala McKinsey, los pagos se están desconectando de las cuentas de los usuarios a medida que la plataforma como servicio (PaaS) y los modelos de pagos integrados aumentan en popularidad. Estos modelos, que a menudo brindan una experiencia de cliente más fluida y personalizada, pueden representar un desafío para los bancos. Esto se debe a que, en muchos casos, es posible que los bancos necesiten crear nuevos negocios para conservar a sus clientes existentes.
En su último informe, McKinsey ofrece datos que destacan el crecimiento de los ingresos por pagos globales y detalla seis tendencias que definirán los próximos cinco años en el panorama de pagos globales. Si bien el informe está lleno de estadísticas valiosas. Estos son los puntos que encontré más notables.
Los unicornios históricos resultan prometedores
En los últimos 10 años, el número de unicornios de pagos creció de 39 a 384, un grupo que cuenta con una valoración combinada de 1 billón de dólares. Aunque la disminución de la financiación y las reducciones han frenado el crecimiento de nuevos unicornios de pagos, su historial ha demostrado que, cuando el sector fintech comience a crecer nuevamente, probablemente veremos un impulso en las fintechs de pagos de alto valor.
Crecimiento de los ingresos por pagos globales
El año pasado, la industria mundial de pagos procesó 3,4 billones de transacciones por valor de 1,8 billones de dólares que generaron 2,4 billones de dólares en ingresos. Si bien esta cifra de ingresos ha crecido un 7% cada año desde 2018, McKinsey estima que el crecimiento se desacelerará al 5% anual durante los próximos cinco años.
Tanques de uso de efectivo
Desde 2019, el uso de efectivo en todo el mundo se ha reducido un 20 %. El informe señala que el uso international de efectivo continúa disminuyendo a un ritmo del 4% anual, pero las economías en desarrollo están experimentando una tasa de disminución más rápida que la de Estados Unidos, donde el uso de tarjetas ha sido common durante mucho tiempo. Si bien este informe no lo menciona, los países con esquemas de pago dirigidos por el gobierno, como India (con UPI) y Brasil (con PIX) también están experimentando una disminución importante en los pagos en efectivo. En India, si bien los pagos en efectivo todavía representan el 60% del gasto de los consumidores, los pagos digitales se han duplicado en los últimos tres años.
Las CBDC son más relevantes que nunca
Según el informe, “Más del 90% de los bancos centrales están llevando a cabo o considerando proyectos de moneda digital del banco central (CBDC), y más de 30 han implementado proyectos piloto”. Esta cifra fue bastante sorprendente, ya que no he analizado proyectos de CBDC desde 2021, cuando solo 43 países estaban explorando el uso de una CBDC. A pesar de las dudas de Estados Unidos sobre poner a prueba una CBDC, creo que veremos más debates sobre el tema en 2025 a medida que las criptomonedas crezcan y el entorno se vuelva más amigable con las criptomonedas.
Sabemos que el fraude ha aumentado, pero ¿en cuánto?
El informe de McKinsey estima que las pérdidas derivadas del fraude mundial con tarjetas de pago alcanzarán los 400.000 millones de dólares en los próximos diez años. Los reguladores han intensificado sus esfuerzos aumentando la presión sobre los bancos para que cumplan y, como resultado, las multas ALD alcanzaron un máximo histórico, superando los 6 mil millones de dólares el año pasado.
Consulte el informe completo de McKinsey para obtener una mejor imagen del panorama precise de pagos globales. Con tendencias como los pagos integrados, la disminución del uso de efectivo, la creciente relevancia de las CBDC y la amenaza siempre presente del fraude, los actores de la industria de pagos necesitarán no solo innovar, sino también colaborar para seguir siendo competitivos.
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