Nunca consideres una cuenta de ahorros en línea que no esté asegurada por la FDIC. Esto significa que la cuenta está garantizada por el gobierno federal hasta $250,000 por depositante. Si algo horrible le sucede al banco, el gobierno federal garantiza que usted seguirá teniendo acceso a su saldo, hasta $250,000. Esto es por depositante, por lo que los $250,000 incluyen el saldo combinado de todas sus cuentas de ahorro en el mismo banco.
Casi todas las cuentas de ahorro están aseguradas por la FDIC, como ha sido una práctica estándar durante mucho tiempo. Pero esté atento a esto cada vez que esté considerando un método innovador o único para almacenar su efectivo.
Por ejemplo, algunas personas guardan su efectivo en una cuenta del mercado monetario, que funciona de manera muy comparable a una cuenta de ahorros. Las cuentas del mercado monetario suelen estar aseguradas por la FDIC. Pero los fondos del mercado monetario, en los que usted deposita efectivo desde una cuenta de corretaje, no están asegurados por la FDIC. Una diferencia sutil pero crítica en tiempos difíciles.
Otro ejemplo: Robinhood intentó implementar una cuenta corriente que prometía un APY del 3%. Se trata de una cuenta corriente que paga intereses más altos que cualquier cuenta de ahorro disponible en ese momento, casi un 1%. Suena increíble, ¿verdad?
Tenía varios inconvenientes, uno de los cuales period que no estaba asegurado por la FDIC. Sin el seguro de la FDIC, no vale la pena correr el riesgo de tener un APY más alto.
Mi postura es que cada dólar de nuestros ahorros debería estar cubierto por la FDIC, incluso si el saldo es lo suficientemente alto como para tener que dividirlo entre varias cuentas de ahorro.
Todas las cuentas que revisamos están aseguradas por la FDIC. Esté atento a esto si está explorando un método atípico para almacenar su efectivo.
