La situación de cada uno tiene costos diferentes. Para proporcionar una imagen más clara, desglosemos los costos de una cartera de $200 000, por ejemplo:
Con Betterment Digital, pagará una tarifa de gestión del 0,25%, lo que se traduce en $500 por año, junto con aproximadamente $100 en tarifas de ETF. Si opta por Betterment Premium, que brinda acceso a planificadores financieros certificados, la tarifa de gestión anual aumenta al 0,65%. Esto costaría $1,300 por año para una cartera de $200,000además de los mismos $100 en tarifas de ETF. Por el contrario, Wealthfront cobra una tarifa de gestión fija del 0,25% en todas las cuentas, lo que resulta en $500 por año para la misma carteramás ~$100 en tarifas de ETF.
La diferencia de tarifas entre Betterment Premium y las otras opciones es sustancial. Para una cartera de $200,000, pagaría $800 más anualmente por Premium. Este costo adicional podría justificarse si aprovecha al máximo el acceso CFP® que brinda el plan Premium. Por ejemplo, una orientación financiera personalizada para decisiones importantes como la planificación de la jubilación, la optimización fiscal o la herencia podría ahorrarle miles de dólares a largo plazo. Sin embargo, si es poco possible que utilice estos servicios, es posible que el gasto adicional no valga la pena.
Las personas con ingresos altos, particularmente aquellos que viven en estados con tasas impositivas altas como California o Nueva York, podrían encontrar que la recolección de pérdidas fiscales de Wealthfront compensa cualquier diferencia en las tarifas. Su función de indexación directa, disponible para cuentas con $100,000 o más, ofrece un nivel de optimización fiscal que podría generar ahorros significativos para aquellos en tramos impositivos más altos.
Por otro lado, las características fiscales avanzadas pueden no ofrecer los mismos beneficios a los inversores en tramos impositivos más bajos. En tales casos, los sólidos recursos educativos y las herramientas fáciles de usar de Betterment Digital pueden tener más valor, particularmente para aquellos que son nuevos en la inversión o que buscan comprender mejor las decisiones financieras que están tomando.
