Los riesgos para la prevención del fraude y la seguridad de los datos aumentan con la innovación en los pagos digitales.
La confianza sigue siendo la piedra angular del ecosistema dinámico precise, pero es cada vez más probado por una crimson de riesgos, que incluyen fraude y vulnerabilidades de seguridad, exigencias de cumplimiento, confiabilidad de la contraparte, fallas en los pagos y más.
“Estas amenazas no son sólo financieras; atacan el corazón de la confianza”. Invoice Wardwellgerente common en Coupa Pay y Tesoreríadijo a PYMNTS para la serie de diciembre Qué sigue en pagos, “El círculo de confianza y riesgo de pagos”. “Una sola infracción puede erosionar años de buena voluntad, socavar la confianza del cliente y causar un daño significativo a la reputación”.
El fraude y las violaciones de seguridad cobran gran importancia en la industria de pagos, exacerbados por la rápida evolución del delito cibernético. Wardwell señaló tácticas avanzadas como la vulneración del correo electrónico empresarial, los ciberataques y los deepfakes impulsados por inteligencia synthetic como evidencia de una nueva period de sofisticados esquemas de fraude.
Los desafíos son formidables, pero también presentan una oportunidad. Con las tecnologías y estrategias adecuadas, las empresas pueden transformar la seguridad de un gasto necesario a una ventaja competitiva.
La seguridad como imperativo estratégico
Si bien el fraude y la seguridad dominan el panorama de riesgos, la complejidad de los pagos también se está acelerando. La globalización de las cadenas de suministro y la proliferación de transacciones transfronterizas han creado un terreno fértil para los riesgos. Además, Nuevas modalidades de pago, como pagos en tiempo actual y banca abierta, están remodelando la industria.
“La mayoría de los incidentes de fraude tienen como objetivo perturbar las transacciones financieras”, dijo Wardwell. “Sumado a la creciente complejidad de los pagos, esto crea un entorno de riesgo dinámico y en evolución”.
Para abordar estos desafíos, Coupa ha duplicado sus inversiones en tecnología, enfatizando API seguras, tokenización y controles de acceso. Redes como la de Coupa, que conectan a contrapartes confiables, ofrecen una capa adicional de confianza y eficiencia operativa.
“Hemos visto que las capacidades integradas de redes y finanzas marcan una diferencia actual”, afirmó Wardwell. “Al integrar transacciones financieras en plataformas como Coupa, podemos aplicar tecnologías avanzadas en múltiples actividades, escalando su efectividad y minimizando el riesgo”.
La IA y el aprendizaje automático se han convertido en herramientas indispensables para gestionar el riesgo y mejorar la eficiencia operativa.
Los modelos de inteligencia synthetic de Coupa, basados en los datos de transacciones de la compañía por alrededor de 6 billones de dólares, pueden ayudar a las empresas a detectar patrones y anomalías en tiempo actual. Este garantiza la seguridad sin interrumpir la experiencia del usuario, un issue essential para mantener la confianza.
“La IA no se trata sólo de identificar riesgos; se trata de ampliar las soluciones de manera efectiva”, dijo Wardwell. “Y aunque blockchain aún no ha transformado completamente los flujos de trabajo tradicionales, su potencial para automatizar y proteger procesos de forma autónoma es prometedor”.
Reducir las brechas educativas en un ecosistema financiero en crecimiento
El auge de la banca abierta y las API ha abierto nuevas vías de colaboraciónpero también tiene introdujo brechas educativas. Marcos para evaluar el riesgo de terceros, desde auditorías tecnológicas hasta la estabilidad financiera de los proveedores, son importanteWardwell dijo.
“La colaboración y la educación son esenciales”, dijo. “Compartir conocimientos y mejores prácticas dentro de la industria ayuda a todos a adelantarse a las amenazas en evolución”.
Al mismo tiempo, la afluencia de actores no tradicionales (fintech, plataformas comerciales e incluso minoristas) ha elevado las expectativas de los clientes en materia de pagos. Si bien estos entrantes aportan innovación y diseño centrado en el usuario, también desafiar a las instituciones financieras establecidas a modernizarse.
“Esta convergencia beneficia a los clientes”, afirmó Wardwell. “Los actores tradicionales aportan experiencia en la gestión de riesgos y cumplimiento, mientras que los nuevos participantes van más allá en tecnología y experiencia de usuario”.
Sin embargo, en una época en la que la comodidad es primordial, Wardwell dijo que las empresas no pueden permitirse el lujo de hacer concesiones entre la experiencia del usuario y la seguridad. En cambio, la atención debe centrarse en utilizar la tecnología para lograr ambas cosas. Similarmente, negocios Debe equilibrar el cumplimiento con la innovación mediante la integración de marcos regulatorios en el ciclo de vida de la innovación.
“Necesitamos diálogos abiertos entre las partes interesadas (reguladores, bancos, empresas de seguridad y plataformas de pago) para fomentar un ecosistema confiable”, dijo. “La colaboración es clave para alinear la innovación con los objetivos regulatorios”.
De cara al futuro, Wardwell afirmó que Coupa sigue centrada en abordar las principales preocupaciones de sus clientes: prevención del fraude, seguridad de los datos, escalabilidad world y uso de nuevas tecnologías para adelantarse a las amenazas.
“Esta es una period apasionante para los pagos”, afirmó. “Pero a medida que el panorama evoluciona, mantener la confianza requerirá un enfoque incesante en la innovación, la colaboración y la educación”.
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