El Departamento de Protección Financiera e Innovación de California acordó un acuerdo de 20 millones de dólares con la empresa matriz de Silvergate Financial institution después de que el programa contra el lavado de dinero del grupo no cumpliera con los estándares.
El banco centrado en criptomonedas se liquidó en 2023 después de que las acciones cayeran un 36% y los cambios regulatorios llevaron a la empresa a repensar sus operaciones.
Con 11 mil millones de dólares en activos, Silvergate period una de las dos principales opciones para las empresas de criptomonedas junto con Signature Financial institution en Nueva York.
El experto en criptomonedas Kane Pepi explica que existe un potencial significativo a largo plazo para que los consumidores se pregunten qué criptomoneda comprar. Continúa hablando de la estabilidad de las criptomonedas establecidas debido a la importante inversión en tecnología Web3 y blockchain por parte de las principales marcas, pero esto no ayudó a Silvergate.
La firma había realizado esfuerzos para estabilizar el banco con recortes de empleo, reduciendo su plantilla en un 40% antes de retirarse del mercado.
Sin embargo, los problemas de la empresa no terminaron allí, ya que fueron acusados por el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California, la Reserva Federal y la Comisión de Bolsa y Valores por fallas en la lucha contra el lavado de dinero y revelaciones engañosas sobre la efectividad de su programa.
Silvergate Capital Company acordó recientemente un acuerdo de 63 millones de dólares que vio a la Reserva Federal recibir 43 millones de dólares y al regulador de California recibir 20 millones de dólares.
La SEC había demandado inicialmente al banco, alegando que los accionistas y el público habían sido engañados al creer que el programa AML del banco period adecuado. La multa de 50 millones de dólares impuesta por la SEC se compensará con los pagos de Silvergates a los reguladores.
Las deficiencias en la Ley de Secreto Bancario (BSA) y el programa contra el lavado de dinero (AML) de la institución salieron a la luz a través de exámenes realizados por la Reserva Federal en 2022.
La SEC también alegó que Silvergate no identificó ni investigó transferencias potencialmente sospechosas por un valor de casi 9 mil millones de dólares realizadas por FTX.
FTX se desplomó en 2022, lo que dio lugar a múltiples demandas y denuncias de actividades fraudulentas y engañosas. Antes de su caída, FTX period una de las principales plataformas de intercambio de criptomonedas. A medida que el valor de Bitcoin disminuyó en 2021 y 2022, otras plataformas de intercambio comenzaron a cerrar, pero FTX continuó creciendo adquiriendo competidores.
La falta de diversidad de la empresa provocó su caída después de que CoinDesk revelara su stability y su dependencia de FTT, su propio token digital.
Silvergate period in style entre las empresas de criptomonedas debido a la SEN (Silvergate Trade Community), que facilitaba a los clientes la transferencia de fondos. Sin embargo, los inspectores del gobierno les informaron sobre el fracaso del banco a la hora de supervisar el sistema después de que pasaran por él alrededor de 1 billón de dólares en transacciones.
Los documentos presentados por el banco no reconocieron estos riesgos ni revelaron que tenía conocimiento de las deficiencias.
La decisión de Silvergate de liquidarse se tomó sin la ayuda del gobierno y la empresa reembolsó todos los depósitos a sus clientes bancarios. El acuerdo concluirá las investigaciones realizadas por la SEC, el DFPI y la Reserva Federal y permitirá que la liquidación voluntaria llegue a su fin.
A pesar de la pérdida de Silvergate, la industria de las criptomonedas se ha recuperado y sigue disfrutando de una mayor adopción por parte de las marcas minoristas domésticas. El hecho de que algunos estados estadounidenses no hayan actualizado las regulaciones sobre los juegos de azar para que coincidan con la period digital también ha hecho que los sitios de juegos de azar en el extranjero y con criptomonedas gocen de una creciente popularidad, especialmente entre los consumidores de los estados donde las reglas son prohibitivas.
El sector minorista de lujo también se ha beneficiado de transacciones internacionales más sencillas, posibles gracias a las criptomonedas descentralizadas con tarifas de transacción más bajas.
La tecnología blockchain, essential para las criptomonedas, también se está implementando en la industria inmobiliaria, ayudando a automatizar procesos y acelerar la velocidad de las transacciones.
Si bien la pérdida de Silvergate habrá sido un duro golpe para la industria de las criptomonedas, su adaptabilidad y resiliencia han garantizado que siga siendo una opción in style entre los inversores inteligentes y los entusiastas de la tecnología.
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