En los últimos años, las monedas digitales han sido muy populares. Sin embargo, la thought de que los activos digitales son exclusivamente algún tipo de moneda está quedando lentamente en el camino a medida que surgen y se adoptan rápidamente diferentes casos de uso. Este mes de mayo, The Fintech Occasions busca mostrar algunos de estos nuevos métodos y explorar cómo está evolucionando el ecosistema de activos digitales.
Las criptomonedas se asocian más comúnmente con el comercio, debido a la volatilidad de los precios y a importantes historias de éxito como Bitcoin. Pero, ¿podrían las criptomonedas salir de este caparazón y convertirse en un método de pago convencional? ¿Qué tendría que pasar antes de que esto se convierta en realidad?
Para averiguarlo, escuchamos a varios líderes de la industria, quienes comparten sus opiniones sobre el futuro de las criptomonedas y los pagos.
¿Es necesario que las criptomonedas demuestren sus credenciales?
Bitcoin ya ha demostrado que está listo para convertirse en un medio de intercambio e inevitablemente evolucionará hacia un método de pago confiable, cube Mukarram Dhorajiwala, jefe de advertising and marketing y marca de Occams Advisory.
“Debe entenderse que, históricamente, antes de que se adopte cualquier moneda o producto básico como medio de intercambio (MoE), primero debe adoptarse como depósito de valor (SoV). En este sentido, Bitcoin tiene un historial comprobado como tecnología SoV desde 2009, principalmente debido a sus verdaderas características descentralizadas y de seguridad, por lo tanto, a medida que más y más usuarios participen en la purple Bitcoin, eventualmente evolucionará hacia un MoE.
“Hacer que las billeteras bitcoin sean nativas digitalmente para los sistemas operativos Apple y Android puede revolucionar e impulsar la adopción de bitcoin directamente hacia la corriente principal a nivel mundial. También hemos visto avances significativos en productos como Bitkey de Jack Dorseys’ Block Inc., que está tratando de resolver los problemas de UX de mantener bitcoin en una autocustodia segura, significativamente más fresca y más fácil para usuarios no técnicos”.
Barreras clave para la adopción
Aún existen barreras clave que impiden que las criptomonedas se conviertan en un método de pago genuinamente convencional, según Alejandro del Río, director regional para Latinoamérica de Paymentology.
“Las criptomonedas tienen el potencial de convertirse en una herramienta clave tanto para las empresas como para los consumidores, permitiendo transacciones transfronterizas rentables, acceso a monedas estables y una puerta de entrada para poseer activos digitales. Sin embargo, no han alterado significativamente las rutinas de pago diarias de consumidores y empresas debido a la ausencia de enlaces rápidos y confiables a las redes de pago tradicionales.
“Uno de los principales obstáculos que frena el uso recurring de las criptomonedas es el proceso de intercambio y retiro de múltiples pasos que se requiere para gastar con los comerciantes habituales, que lleva minutos en el mejor de los casos y días en el peor.
“Los procesadores de pagos de próxima generación tienen las herramientas para permitir la integración de criptomonedas con redes de pago tradicionales, trabajando en estrecha colaboración con bolsas y empresas de tecnología blockchain para permitir que las empresas y los consumidores gasten sus criptomonedas al instante.
“Esta tarea no es sencilla y requiere una infraestructura nativa de la nube y sólidas integraciones de API. La combinación de la vanguardia de la industria de pagos y las plataformas Web3 más innovadoras tiene el poder de permitir que las empresas y los consumidores dependan de las criptomonedas al interactuar con los puntos de venta habituales y las cajas de comercio electrónico, reduciendo una barrera clave para una mayor corriente principal. Adopción de criptomonedas como método de pago”.
Volatilidad de precios y disparidad regulatoria
Cristiano Ventricelli, vicepresidente de economía digital del proveedor de información y calificaciones crediticias Moody’s Scores, también revela los desafíos asociados con el hecho de que el mundo de las criptomonedas se convierta en un método de pago in style.
“Las criptomonedas como BTC y ETH enfrentan desafíos para ganar terreno como métodos de pago debido a su volatilidad inherente, lo que limita su utilidad en las transacciones diarias. Por el contrario, las monedas estables están atrayendo constantemente la atención de los principales proveedores de pagos como Visa y Mastercard.
“Los gigantes de la tecnología financiera como Stripe han anunciado recientemente integraciones con la moneda estable USDC, mientras que otros como Paypal han desarrollado sus propias monedas estables con fines de pago.
“Sin embargo, la adopción más amplia de las monedas estables se ve obstaculizada por varios obstáculos, incluida la falta de marcos regulatorios claros en muchas jurisdicciones, la fragilidad ocasional para mantener su vinculación durante las dificultades del mercado y las incertidumbres que rodean el uso de cadenas de bloques públicas sin permiso por parte de las instituciones debido a riesgos tecnológicos. y una postura regulatoria estricta”.
La adopción generalizada está muy lejos
Actualmente, la demanda de utilizar criptomonedas para realizar un pago simplemente no existe, afirma Scott Lieberman, fundador de Landing Cash.
“Según una encuesta de Oliver Wyman de 2021, menos del uno por ciento de los estadounidenses planean utilizar criptomonedas para pagar artículos en el futuro. Eso muestra que las criptomonedas están muy lejos de ser aceptadas como un posible reemplazo del efectivo y el plástico. Entonces, ¿qué tiene que pasar para que eso ocurra?
“Principalmente, los consumidores deben estar de acuerdo en que las criptomonedas tienen valor. Sin el respaldo del gobierno de Estados Unidos, nuestros billetes y monedas no tendrían valor. Las criptomonedas no tienen ningún tipo de respaldo, por lo que carecen de un valor acordado. Donde un dólar es un dólar, las criptomonedas pueden ser valiosas para una persona pero no deseadas para otra.
“En segundo lugar, las criptomonedas deben estar más estabilizadas. El mercado de bitcoin es muy volátil y las fluctuaciones bruscas de la moneda provocan una montaña rusa de inflación.
“Por último, cada transacción conlleva un precio elevado. Las tarifas de las tarjetas de crédito son de un manejable tres por ciento, mientras que el efectivo no conlleva ninguna tarifa. Bitcoin no puede competir con eso, por lo que su uso como moneda no es práctico. Si estos factores no cambian, las criptomonedas nunca serán aceptadas como una verdadera forma de moneda”.
Tomando medidas para cambiar el destino de las criptomonedas
Bakhrom Saydulloev, líder de producto en una plataforma de infraestructura de pagos international Mercuryo, describe el proceso por el que deben pasar las criptomonedas para convertirse en un método de pago más aceptado:
“En primer lugar, mejorar la experiencia del usuario es esencial. Esto significa proporcionar una experiencia de usuario acquainted y procesos fluidos de entrada y salida similares a los que se encuentran en la Web2 tradicional. Las soluciones innovadoras de entrada y salida están abordando un punto clave en este espacio y abriendo el camino para la adopción masiva de las criptomonedas.
“Además, fomentar la adopción institucional es essential. Las colaboraciones con bancos e instituciones financieras de todo el mundo para integrar la tecnología blockchain en sus sistemas pueden revolucionar los pagos internacionales.
“Al reemplazar sistemas obsoletos como SWIFT y democratizar los sistemas de pago globales como Visa y MasterCard, podemos allanar el camino para una adopción más amplia de las criptomonedas. Construir alianzas con destacados actores institucionales y los bancos más grandes y disipar conceptos erróneos sobre las criptomonedas como una ‘estafa’ también son pasos vitales para mostrar su potencial como tecnología transformadora en el ámbito de las finanzas”.
Abordar los desafíos
Micah Kershner, vicepresidente senior de activos digitales de Paysafe, también describe tres áreas de progreso necesarias: “Depende de la jurisdicción en la que se opera. Sin embargo, hay tres puntos principales a considerar que deben abordarse y todos están interconectados. La del usuario, el comerciante y el funcionario tributario.
“Dirigiéndose primero al usuario, debe haber un beneficio inherente, y esto debe ir más allá de los beneficios que obtendrían al realizar transacciones con métodos de pago tradicionales. Es elementary que las organizaciones trabajen para resolver el desafío de la entrada y salida, es decir, el intercambio de moneda fiduciaria (como dólares estadounidenses) por criptomonedas y viceversa. Las aplicaciones de billetera criptográfica que están vinculadas a un proveedor de liquidez son una buena forma de solucionar este problema.
“Para aumentar la adopción por parte de los comerciantes, es necesario que haya suficiente demanda de los usuarios y las transacciones deben ser rápidas y sencillas. En este caso, es elementary que la tecnología se integre en los sistemas de punto de venta (POS), terminales, carritos de compras en línea y puertas de enlace, y es necesario que haya valor para el comerciante, como una reducción de costos.
“Finalmente, para impulsar realmente la adopción, la transacción no puede iniciar un hecho imponible. En los EE. UU., esto limita las criptomonedas para las compras diarias a las monedas estables; sin embargo, en mercados sin ganancias de capital, esto es un problema menor”.
La importancia de la confianza
Una barrera clave para la adopción generalizada es la confianza, explica Scott Main, CCO de la plataforma international de pagos Transact365: “Actualmente hay más de 295 millones de usuarios de criptomonedas en todo el mundo, y se estima que más del 10 por ciento de los adultos del Reino Unido poseen o han poseído algún tipo de activo criptográfico”. . Sin embargo, las criptomonedas no siempre se consideran un método de pago accesible o necesario.
“Un gran componente de esto es la confianza. Al igual que con cualquier servicio financiero nuevo o alternativo, la confianza y la experiencia del usuario son fundamentales para impulsar la adopción de las criptomonedas. Una forma de mejorar la confianza es que los intercambios de cifrado integren tecnologías de pago más tradicionales que respalden experiencias de transacciones rápidas, seguras y fáciles de usar.
“Por ejemplo, implementar métodos de pago instantáneo locales ampliamente utilizados y reducir las tarifas de transacción puede fomentar el comercio más frecuente y aumentar la participación de los usuarios. Además, crear una experiencia de usuario fluida comparable a la de Apple Pay o Google Pay es elementary para la aceptación por parte de los usuarios.
“Otro aspecto a considerar es cómo hacer que las criptomonedas sean más rentables para el usuario. Por ejemplo, si los intercambios de cifrado se asociaran con una solución de pago native que podamos ofrecer, podrían eliminar intermediarios como los bancos, lo que resultaría en tarifas reducidas y soluciones más rentables para los usuarios”.
Los comerciantes deben adoptar las criptomonedas
Finalmente, Bryan Feng, director de Unlimit Crypto, analiza en qué deben convertirse las criptomonedas para fomentar su adopción como método de pago convencional.
“Los métodos de pago deben ser de fácil acceso, rápidos, seguros y económicos. La eliminación de los intermediarios que cobran tarifas y el mayor escrutinio de los reguladores sólo han dejado por abordar la velocidad y la accesibilidad.
“Si bien las transacciones en sí pueden ocurrir casi instantáneamente, el proceso de precompra suele ser mucho más lento y complejo que con los métodos de pago tradicionales. La complejidad adicional de realizar transacciones en criptomonedas sigue siendo desalentadora para muchos.
”Los comerciantes deben adoptar plenamente las criptomonedas como método de pago viable, que rápidamente se está volviendo más in style. Esta adopción agilizará los procesos de pago mediante la integración de nuevas API centradas en criptografía y respaldará la creación de rutas de incorporación adicionales diseñadas para simplificar”.
