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El término normal “inversiones inmobiliarias pasivas” incluye casi todo lo que no es una propiedad de propiedad directa. Algunos ejemplos comunes incluyen Sindicaciones inmobiliarias (inversiones grupales en una propiedad grande), fondos inmobiliarios de capital privado, fondos de deuda garantizados por bienes inmuebles, pagarés privados, inversiones de financiación colectiva inmobiliaria y asociaciones privadas en las que usted invierte financieramente como socio silencioso.
Como un “propietario en recuperación” que vendió su última propiedad de alquiler y un nómada digital expatriadoMe encantan las inversiones inmobiliarias pasivas. Puedo invertir sin intervención humana desde cualquier parte del mundo.
Cuando la mayoría de las personas hablan de generar riqueza generacional con bienes raíces, se refieren a transmitir una cartera de propiedades a sus hijos o nietos. La mayoría ignora las inversiones inmobiliarias pasivas en esa conversación.
Esta es la razón por la que muchos inversores evitan los bienes raíces pasivos en pos de la riqueza generacional, y por qué me encanta.
El caso contra las inversiones pasivas para generar riqueza generacional
A los inversores inmobiliarios activos les encanta la concept de permitiendo a sus inquilinos pagar gradualmente sus préstamos hipotecarios sobre propiedades en alquiler a lo largo de varias décadas. Cuando el inversor abandone este mundo, sus hijos heredarán una propiedad libre de gravámenes.-uno Esto se aprecia considerablemente a lo largo de las décadas.
Es una visión convincente¿bien? Pasando orgullosamente las riendas de un flujo de efectivo Portafolio para tus hijos. Es posible que sus hijos incluso puedan vivir de ese flujo de efectivo durante toda su vida.
A los inversores activos no les gusta la falta de management que tienen sobre las inversiones pasivas, en explicit las sindicaciones. La sindicación inmobiliaria promedio tiene como objetivo una tenencia de cinco años, más o menos algunos años. Como socios limitados (inversores pasivos), no controlamos cuándo o incluso si el patrocinador vende la propiedad.
Cuando se vende la propiedad sindicada, los inversores pasivos reciben el pago, lo que pone fin a esa historia. Usted recibe una parte de las ganancias, que debe entonces reinvertir (o dejarlo como efectivo). No hay un juego de llaves que tintineen para transmitir ceremonialmente a tus hijos.
El El más grande Los beneficios fiscales también se obtienen durante los primeros años de ser propietario de una sindicación inmobiliaria. Los inversores obtienen enorme depreciación Inicialmente, se amortizan, pero con el tiempo se reducen. En el caso de la propiedad directa, la depreciación suele distribuirse de manera más uniforme a lo largo del tiempo.
Entonces, cuando los inversores inmobiliarios amplían su planificación financiera a décadas y generaciones, se puede entender por qué muchos se obsesionan con la propiedad directa en lugar de la inversión pasiva.
Por qué me gustan las inversiones pasivas para generar riqueza generacional
Siempre he cuestionado la sabiduría convencional. Mi esposa cube que soy un inconformista, pero yo me considero un inconformista, lo cual no es lo mismo. cosa en absoluto.
Antes de descartar las inversiones inmobiliarias pasivas en sus planes de riqueza generacional, considere estos argumentos a su favor.
La mayoría de los herederos justo quiero el dinero
Es difícil para los padres quien es Es difícil entender a los apasionados por los bienes raíces, pero en la mayoría de los casos, sus hijos no quieren sus propiedades. No comparten su pasión, incluso si lo acompañaron diligentemente en las visitas a propiedades cuando period niño. Ellos justo desear Dinero en efectivo, frío y duro.
A menos que estructure su patrimonio con cuidado e intencionalidad, sus propiedades pasarán a sucesión cuando muera. En la sucesión, sus herederos y el albacea tendrán que averiguar qué diablos que ver con ellos. Podrías asignar propiedades específicas a herederos específicospor supuestopero eso no significa que quieran conservarlos.
La mayoría de los herederos simplemente vender propiedades heredadas, a menudo a un comprador en efectivo, por un precio bajo.
La rotación de inversiones pasivas proporciona management
I de hecho Me gusta la concept de que mis inversiones pasivas se renueven cada cinco años. más o menos. Él me da una oportunidad para reevaluar el mercado y elegir el mejor lugar para invertir mi dinero durante los próximos cinco años. Cuando alcanzar la jubilaciónInevitablemente me moveré un poco dinero fuera de inversiones inmobiliarias de alto rendimiento en inversiones seguras y aburridas. No hay nada de malo en eso.
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La rotación de inversiones me permite elegir dónde mi dinero rendirá mejor: ambos para mi jubilación y eventualmente para mis herederos.
Potencial de altos rendimientos, sin necesidad de mano de obra.
En nuestro Membership de Co-Inversión en SparkRental, buscamos retornos asimétricos: inversiones de bajo riesgo que pagan altos retornos.
En el caso de las inversiones en acciones, eso suele significar aquellas que probablemente paguen entre un 15 % y un 20 % de rendimiento anualizado o más. En el caso de las inversiones en deuda con un LTV bajo que pagan intereses regulares, aceptamos entre un 10 % y un 12 %.
Sí, me di cuenta que Los inversores activos cualificados pueden obtener altos rendimientos en propiedades de alquiler. Pero para obtener consistentemente fuertes rendimientos como inversor activo, Se requieren dos cosas de usted:habilidad y trabajo. Él requiere tiempo y esfuerzo Para encontrar buenas ofertas y administrar propiedades de renta—incluso si contrata a un administrador de propiedades. Luego debes gestionar el gerente, sin olvidar la contabilidad y los informes fiscales.
Mi esposa y mi hija no tendrán que hacer nada cuando hereden mis inversiones pasivas. Pueden relajarse y disfrutar de las distribuciones y los ingresos por intereses, así como del pago ocasional de ganancias cuando se venda una propiedad.
Rendimientos infinitos: cómo las inversiones a largo plazo mejoran con el tiempo
No todas las sindicaciones inmobiliarias venden la propiedad después de cuatro o cinco años. En algunos casos, el patrocinador refinancia la propiedad después de un par de años y devuelve el capital a los inversores.
En ese momento, recuperas tu dinero invertido., pero tú Mantenga su interés de propiedad en la propiedad. Continúas cobrando distribuciones de la propiedad authentic pero también obtienes rendimientos de nuevas inversiones que realices con el mismo dinero.
Los inversores se refieren a este escenario como retornos infinitos, Porque puedes reinvertir tu capital una y otra vez, sin límite en los rendimientos que puedes obtener en eso.
Cuando estiras la pata, tus herederos heredan todas estas inversiones pasivas que generan flujo de efectivo más el efectivo authentic invertido.
Morir restablece su base de costos y depreciación. reconquista
Cuando se vende una propiedad, ya sea de propiedad directa o pasiva, se aplican impuestos sobre las ganancias de capital y recuperación de la depreciación.
Sin embargo, si muere con estos activos, la base de costo se restablece al valor en el momento de la muerte. Eso elimina tanto los impuestos sobre las ganancias de capital como la recuperación de la depreciación.
De nuevo, Me doy cuenta de Esta ventaja también se aplica a los inmuebles de propiedad directa. Pero los inversores pasivos tienden a disfrutar de una depreciación muy acelerada, lo que hace que la recuperación de la depreciación sea un problema aún mayor para ellos. Los inversores pasivos obtienen enorme amortizaciones fiscales en los primeros años, y ni ellos ni sus herederos tienen necesariamente pagarlos de vuelta.
Beneficios de la planificación patrimonial de una SDIRA Roth
Por supuesto, puedes comprar propiedades directamente con un IRA autodirigido. Es simplemente más difícil de hacer. dados los bajos límites de contribución cada año.
En nuestro Membership de Co-Inversión, nosotros ocurriendo Sindicaciones y otras inversiones pasivas juntas, de modo que cada miembro pueda invertir $5,000. Eso es mucho más fácil de hacer con una IRA autodirigida que los típicos $50,000 o $100,000 requeridos por ya sea invirtiendo por ti mismo en una sindicación o fondo, o desembolsar un pago inicial, los costos de cierre, las reservas de efectivo y las reparaciones iniciales.
Las IRA Roth ofrecen enormes ventajas en la planificación patrimonial. Puede omitir el proceso sucesorio y asignar directamente un beneficiario. Sus herederos también disfrutan de distribuciones libres de impuestos y mantienen la cuenta abierta durante 10 Años después su muerte. Además, las cuentas IRA Roth pueden agregar algunas opciones flexibles para planificar un fideicomiso para sus hijos, pero hable con un abogado de planificación patrimonial sobre eso, ya que se complica rápidamente.
Los herederos heredan inversiones vivas, sin intervención y con un largo recorrido registro
Hace poco, nuestro Membership de Co-Inversión invirtió en un bono del 10% que permite la cancelación en cualquier momento con preaviso de seis meses. Esta asegurado por un gravamen de primera posición con menos del 50% LTV, a private garantizar, y a corporativo garantizar.
Si muero dentro de unos años, mi esposa podría liquidar esa inversión si quiere, pero también podría dejarla y seguir cobrando intereses todos los meses, para asegurarse de que no se vaya a deshacer de ella. En el conocimiento que la nota se ha pagado como un reloj todos los meses durante años.
Sí, los herederos también heredan una larga trayectoria con propiedades en alquiler, pero estas requieren más trabajo para gestionarlas y no son muy líquidas. Él Cuesta decenas de miles vender propiedades de alquilerjunto con molestias como contratar a un agente inmobiliario y esperar meses para el acuerdo.
Pensamientos finales
Cuando yo muera, mi esposa y mi hija heredarán una combinación de efectivo, activos en papel e inversiones inmobiliarias pasivas. Pueden dejar las inversiones en su lugar si lo desean, sin necesidad de hacer ningún trabajo. Por su parteNo tendrán que lidiar con agentes inmobiliarios ni vender con grandes descuentos a compradores que pagan en efectivo.
Mientras tanto, mis inversiones inmobiliarias pasivas… con un poco de suerte pagar retornos de dos dígitos según lo proyectado. A medida que las sindicaciones se renueven, decidiré dónde Quiero reinvertir en función de las condiciones actuales del mercado. Por ejemplo, si el gobierno federal realmente no lo hace llevar a cabo Una ley de estabilización de alquileres a nivel nacionalpuedo eliminar Multifamiliar de mi cartera invertiré complete y exclusivamente en tipos de propiedades menos reguladas.
Planeo dejar siete u ocho dígitos atrás cuando me vaya del escenario. Y nada de eso requerirá que mi hija se convierta en propietaria y herede los problemas con los inquilinos, los administradores de propiedades, los inspectores, los contratistas o los agentes inmobiliarios.
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Nota de BiggerPockets: Estas son opiniones escritas por el autor y no representan necesariamente las opiniones de BiggerPockets.
