La agencia gubernamental estadounidense, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), multó a VyStar Credit score Union, con sede en Florida, con 1,5 millones de dólares por no proteger a los consumidores durante su “fallida” implementación de un nuevo sistema bancario en línea.
En mayo de 2022, VyStar hizo la transición a una nueva plataforma de banca digital que dificultó a sus miembros realizar funciones bancarias básicas durante varias semanas. Su nuevo sistema falló durante el lanzamiento, lo que obligó a VyStar a desconectar rápidamente la plataforma.
Al volver a poner el sistema en línea, la nueva plataforma carecía de servicios bancarios clave, y algunas funciones no estuvieron disponibles durante más de seis meses, lo que en última instancia generó tarifas y costos inesperados para muchos clientes. Los consumidores afectados no pudieron administrar sus cuentas, se les cobraron cargos por pagos atrasados cuando sus pagos de facturas en línea no se realizaron y, en muchos casos, no pudieron acceder a sus fondos.
Ahora, CFPB está tomando medidas para garantizar que VyStar reembolse a sus miembros todas las tarifas cobradas como resultado de la interrupción y reembolse cualquier tarifa o costo pendiente de terceros, incluidos los costos de intereses, impuestos a los miembros como resultado de la interrupción.
“VyStar y su alta dirección arruinaron la implementación de un nuevo sistema bancario por parte de la cooperativa de crédito y dejaron a los clientes varados sin acceso en línea a sus cuentas”, explicó Rohit Chopra, director de CFPB. “Los errores por descuido de VyStar causaron daños financieros a los miembros de sus cooperativas de crédito”.
VyStar también debe pagar una multa civil de 1,5 millones de dólares al fondo de ayuda a las víctimas de la CFPB. Finalmente, CFPB está ordenando a VyStar que cree planes de contingencia para todas las actualizaciones futuras de sus sistemas bancarios que incluyan suficientes recursos de servicio al cliente para abordar los problemas de los consumidores y garantizar que las actualizaciones y el mantenimiento de los sistemas bancarios orientados al consumidor se realicen con prontitud.
Limitación de daños
Esta acción surge luego de la estrecha asociación de CFPB con la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). La CFPB encontró que VyStar violó la Ley de Protección Financiera del Consumidor, específicamente al privar a los consumidores de acceso a dinero y cuentas, ignorando las señales de alerta que apresuraban una nueva plataforma en línea sin las pruebas adecuadas. La CFPB y la NCUA trabajaron para contener las consecuencias de la mala conducta de VyStar.
“Las cooperativas de crédito deben priorizar a sus miembros, pero la debida diligencia de Vystar estuvo muy por debajo de lo que se requería para completar una conversión exitosa de las plataformas bancarias móviles y en línea de la cooperativa de crédito”, dijo Todd M. Harper, presidente de NCUA. “Estas fallas de gestión resultaron en daños a los consumidores en el transcurso no solo de semanas sino de meses, así como problemas de seguridad y solidez, como riesgos estratégicos, reputacionales, legales y de cumplimiento”.
VyStar, anteriormente conocida como JAX Navy Federal Credit score Union, es una de las cooperativas de crédito más grandes del país, con aproximadamente $14,75 mil millones en activos totales y más de 980,000 miembros.
