A medida que nuevos y diferentes modelos de negocio siguen dando forma a la economía moderna, las necesidades de financiación han evolucionado significativamente. Muchas empresas emergentes, como las plataformas digitales, los servicios de suscripción y los proveedores bajo demanda, operan con estructuras únicas que difieren de los marcos convencionales. Estas empresas a menudo requieren soluciones financieras más flexibles y personalizadas para satisfacer sus demandas operativas específicas y sus ambiciones de crecimiento.
Soluciones de financiación flexibles para modelos basados en suscripción y bajo demanda
Los modelos de negocio basados en suscripción y bajo demanda se están expandiendo rápidamente, pero enfrentan algunos desafíos en lo que respecta a la financiación. A diferencia de los sistemas tradicionales con ingresos globales predecibles, dependen de flujos de ingresos recurrentes o de niveles variables de demanda, lo que crea patrones de flujo de caja únicos que pueden fluctuar de mes a mes.
Una solución de originación de préstamos personalizada proporciona la flexibilidad necesaria para garantizar que el flujo de caja y la disponibilidad de capital sean más consistentes con la naturaleza del negocio.
Para las empresas basadas en suscripción en specific, la financiación puede diseñarse para alinearse con la naturaleza predecible pero escalonada de los ingresos recurrentes. Esto les permite reinvertir en la adquisición o retención de clientes sin comprometer la estabilidad operativa.
De manera comparable, los servicios bajo demanda se benefician de una financiación adaptable que puede aumentar o reducir en función de los períodos de alta o baja demanda. Las soluciones personalizadas pueden incluir líneas de crédito dinámicas que se ajustan según los ciclos de ingresos, opciones de financiamiento con cronogramas de pago flexibles vinculados a la entrada de ingresos y estructuras de préstamos que respaldan la reinversión en tecnología o mejoras en la experiencia del cliente.
Financiamiento para empresas digitales y con pocos activos
Las plataformas de comercio electrónico, los proveedores de SaaS y las empresas basadas en servicios están diseñados en torno a activos físicos mínimos. Se centran en aprovechar los canales digitales y los activos intangibles, como datos o propiedad intelectual, para impulsar el crecimiento. Sin embargo, su falta de garantía física puede dificultar la obtención de financiación convencional.
Para satisfacer las necesidades de los modelos con pocos activos, las soluciones financieras se diseñan cada vez más teniendo en cuenta las métricas digitales. En lugar de depender únicamente de los criterios tradicionales de solvencia, los prestamistas pueden evaluar los indicadores de desempeño digital, la participación del cliente o los volúmenes de transacciones de una empresa.
Este enfoque basado en datos proporciona una evaluación de riesgos más precisa para los sistemas digitales, lo que ayuda a los prestamistas a comprender el verdadero valor y el potencial de crecimiento de estos negocios.
Las opciones de financiación personalizadas pueden incluir:
Préstamos basados en el desempeño que evalúan métricas como el tráfico del sitio internet, los volúmenes de ventas digitales y la participación de los usuarios. Financiamiento a corto plazo con tasas ajustables en función del crecimiento de los ingresos y el rendimiento digital. Líneas de crédito diseñadas específicamente para respaldar el advertising and marketing, las actualizaciones tecnológicas o la expansión a nuevos mercados digitales.
Apoyar a las empresas emergentes en etapa inicial y de rápido crecimiento
Las empresas emergentes y de alto crecimiento a menudo tienen dificultades para obtener financiamiento debido a historiales crediticios limitados o patrones de ingresos poco convencionales. Las soluciones personalizadas, que pueden utilizar criterios alternativos como métricas de participación digital y tasas de adquisición de clientes, ofrecen capital más accesible para estas empresas.
CRIF, un actor international en soluciones integradas de toma de decisiones, permite a las instituciones financieras llevar sus servicios digitales al siguiente nivel. Gracias a su avanzado sistema de originación de préstamos, CRIF equipa a los bancos y prestamistas con soluciones personalizadas que pueden ayudarlos a adaptarse rápidamente al panorama del mercado que cambia rápidamente, al mismo tiempo que garantiza el cumplimiento y optimiza el desempeño operativo.
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