La propuesta de valor de las finanzas integradas se vuelve cada día más clara.
Las empresas ven pagos y préstamos integrados y personalizados conectados directamente a sus plataformas digitales. Los consumidores ven nuevas opciones de pago agregadas a sus experiencias digitales. Las instituciones financieras no bancarias pueden ofrecer nuevos servicios dentro de los productos existentes. Los bancos ven una oportunidad de llevar el modelo de banca como servicio (BaaS) a los segmentos de empresas y consumidores.
Si hay algún elemento de esa ecuación que podría necesitar un enfoque más nítido, son los bancos. Dee Mitradirector world de productos para banca como servicio, banca contextual y finanzas integradas en Banco Alemándijo a PYMNTS, las finanzas integradas permiten la conexión a las API de BaaS y abre mejorar la infraestructura de los bancos, brindándoles nuevas oportunidades.
Los bancos también están realizando alianzas estratégicas y tomando decisiones de inversión para empresas de BaaS y FinTech, así como para proyectos internos relacionados con servicios financieros integrados. En un momento en el que las finanzas integradas se consideran una oportunidad excelente para las empresas de servicios financieros no bancarios, Mitra dijo que ve el vaso medio lleno para los bancos y que surgen varias oportunidades.
“Ya gozamos de la confianza de los clientes y llevamos con ellos una multitud de “Estos problemas se han extendido durante años”, dijo a PYMNTS. “Entendemos sus puntos débiles. Estamos acostumbrados a ellos. Ellos están acostumbrados a nosotros. Si consideramos la banca como tal, está en el medio. Todas las empresas utilizan la banca. Es el centro de todo”.
Mitra describió varios casos de uso en los que las API y el BaaS están creando nuevas oportunidades, las más importantes de las cuales se centran en la visibilidad del efectivo, la previsión del flujo de efectivo y la gestión del flujo de efectivo. En este caso, las API proporcionan información en tiempo actual sobre los saldos de las cuentas y las transacciones, ofreciendo a los clientes una visión integral de su situación financiera. El auge de las API ha sido un issue clave para las finanzas integradas y el BaaS, ayudando a proporcionar una mejor visibilidad y transparencia. Mitra dijo que considera que las API no son una innovación, sino una apuesta segura en la industria.
“Las API son un estándar ahora”, afirmó, destacando su papel en la mejora de la seguridad, permitiendo la modularización de los servicios y el intercambio de datos.
Con un mejor acceso a los datos, los bancos pueden ofrecer mejores servicios de previsión a sus clientes. En el caso de las cuentas por cobrar y por pagar, los bancos pueden ofrecer soluciones que automaticen y agilicen los procesos, reduciendo el trabajo guide y mejorando la eficiencia. En el caso de la financiación, al utilizar datos en tiempo actual, los bancos pueden ofrecer soluciones financieras más personalizadas, como la financiación de facturas y la financiación de la cadena de suministro.
Mitra también destacó la promesa de las finanzas integradas en la gestión del flujo de caja y la liquidez y explicó cómo las API están transformando estas funciones fundamentales.
“Las API le permiten obtener acceso a “sus propios saldos de cuenta, saldos de cuenta en tiempo actual y sus propias transacciones en tiempo actual”, dijo.
Esta visibilidad en tiempo actual permite una gestión más eficiente del efectivo.
“Con las API, Eres capaz de “Si haces eso, podrás ver esa información en el día”, dijo. “Puedes ahorrar dinero y optimizar tu liquidez”.
Mitra dijo que imagina un futuro donde en “Con solo hacer clic en un botón, podrías de hecho Pídele a tu banco que mueva dinero con el fin de “Haga que toda la gestión de su flujo de caja y liquidez fluya mejor”.
Navegando por los desafíos: alianzas y regulaciones
Si bien las oportunidades son significativas, Mitra reconoció los desafíos que enfrentan los bancos en el ámbito de las finanzas integradas. La interoperabilidad y la escalabilidad siguen siendo obstáculos, en specific cuando se trata de plataformas tradicionales.
“Cuando intentas hacer algo como esto, que realmente y claramente “Si bien se necesita una infraestructura basada en la nube, creo que la escalabilidad y la interoperabilidad siguen siendo un desafío en términos de implementación, plazos, costos y que afectan la experiencia del usuario”, dijo.
Las consideraciones regulatorias también plantean un desafío que conduce a un entorno más complejo. Mitra señaló que la línea entre servicios regulados y no regulados puede ser difusa, especialmente cuando se navega en diferentes jurisdicciones. Dijo que anticipa un escrutinio regulatorio más profundo en el futuro, pero ve esto como un avance positivo que aportará más claridad a la industria.
A pesar de representar a un importante banco mundial, Mitra enfatizó la importancia de un enfoque agnóstico del banco en las finanzas integradas.
“La razón por la que BaaS, finanzas integradas o cualquiera de estas nuevas palabras de moda… es importante y está ganando impulso es porque permite a los clientes tener una opción, y eso es lo más importante aquí”, dijo.
A Para beneficiar verdaderamente a los clientes, las soluciones financieras integradas deben funcionar en múltiples bancos e instituciones financieras.Dijo Mitra.
“Si solo se analiza un banco y se aborda desde la perspectiva de un solo banco, el caso de uso que yo “Lo que acabo de explicar no funciona”, dijo. “Tienes que tener todas tus cuentas bancarias, todo sus datos en una única solución.”
El enfoque agnóstico del banco es particularmente essential para las empresas multinacionales que operan en diferentes geografías, lo que permite a los clientes Tomar una decisión y proporcionar un cierto nivel de flexibilidad.
“La frase ‘agnóstico bancario’, en mi opinión, es la clave para descifrar el juego de las finanzas integradas”, dijo. “Ese es el valor que se busca. en realidad añadiendo al cliente. En el sector minorista, incluso iría más allá y diría que llegará un día en que será fácil. cambiar de banco para un consumidor minorista, como lo hacen hoy para las empresas de servicios públicos o los proveedores de telefonía. Deberíamos ser capaces de llegar a esa etapa, y eso no se puede hacer sin ser agnóstico en cuanto a los bancos”.
