Este mes, The Fintech Occasions se centra en el mundo de los activos digitales. La thought de que los activos digitales son exclusivamente algún tipo de moneda se ha disipado lentamente a medida que surgen nuevos casos de uso y se adoptan rápidamente en todo el mundo. Pero las monedas digitales están lejos de ser irrelevantes.
Las criptomonedas, las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) y las monedas estables siguen siendo prominentes y siguen siendo objeto de innovación en todo el mundo; particularmente en Medio Oriente y África (MEA).
Gran parte de Oriente Medio se centra en permitir una economía sin efectivo: la Visión 2030 de Arabia Saudita establece el objetivo de que su sector financiero alcance el 70 por ciento de las transacciones sin efectivo para 2030 y los Emiratos Árabes Unidos (EAU) promueven activamente los pagos digitales.
El panorama de las monedas digitales en la región MEA es diverso, con una gran cantidad de empresas que ofrecen servicios para satisfacer una variedad de casos de uso y necesidades. En el Informe 2024 de Oriente Medio y África (MEA) de The Fintech Occasions, analizamos cómo están evolucionando las criptomonedas y las CBDC en la región.
Adopción de criptomonedas en la región MEA
A pesar de un elemento de imprevisibilidad y volatilidad, las criptomonedas continúan gozando de popularidad en ciertas partes de la región MEA. Este atractivo podría atribuirse a varios factores:
– Estabilidad en comparación con las instituciones financieras tradicionales.
En muchos países de la región MEA, las propias instituciones financieras tradicionales están plagadas de volatilidad, hiperinflación y devaluación de sus monedas.
Para los ciudadanos de estos países, las criptomonedas pueden ofrecer una vía alternativa para salvaguardar los activos en tiempos de incertidumbre económica.
– Mayor inclusión financiera
Las criptomonedas brindan una solución potencial para las personas marginadas o excluidas de las instituciones y servicios financieros tradicionales.
Al aprovechar las criptomonedas, estas personas obtienen acceso a herramientas y servicios financieros que antes no estaban disponibles para ellos.
– Necesidad más que lujo
A diferencia de las regiones más prósperas, donde el comercio de criptomonedas suele utilizarse como medio para generar ingresos adicionales, en el mundo en desarrollo las criptomonedas a veces se poseen por necesidad.
Algunas personas en estas regiones confían en las criptomonedas como una solución práctica para abordar los desafíos financieros y eludir las limitaciones impuestas por los sistemas financieros tradicionales.
Es importante señalar que la regulación de las criptomonedas varía ampliamente en la región MEA, y algunos países prohíben o restringen severamente su uso, como Nigeria, que ha optado por promover su propia CBDC, la eNaira.
Monedas digitales del banco central
Las iniciativas de CBDC han despertado interés tanto en Medio Oriente como en África, como lo demuestra el panorama de CBDC a continuación.
Pero, ¿por qué tantos países están adoptando iniciativas CBDC? Si se implementan correctamente, podrían ofrecer una serie de beneficios:
Pagos transfronterizos más baratos: dado el tamaño de la región MEA, que abarca casi 70 países, los pagos transfronterizos tradicionales pueden resultar costosos. Las CBDC podrían ofrecer la posibilidad de realizar transacciones internacionales más rentables. Inclusión financiera: al reducir las tarifas asociadas con los pagos transfronterizos, las CBDC tienen el potencial de hacer que dichas transacciones sean más accesibles para las personas que pueden haber sido excluidas de los sistemas financieros tradicionales. Transacciones más seguras: las CBDC tienen la capacidad de agilizar los procesos de transacciones, reduciendo el tiempo y mejorando la seguridad de los pagos transfronterizos. Esfuerzos notables de las CBDC
Los gobiernos de MEA han lanzado varias iniciativas de CBDC impulsadas por el gobierno, lo que convierte a la región en una de las más activas en cuanto a proyectos de CBDC impulsados por el gobierno a nivel mundial.
En febrero de 2023, el Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos lanzó su Programa de Transformación de la Infraestructura Financiera (FIT) para acelerar la transformación digital de su sector de servicios financieros. Una de las nueve iniciativas que componen el programa fue su “Estrategia de Moneda Digital del Banco Central”, que busca abordar las “obstrucciones” de los pagos nacionales y transfronterizos, mejorar la inclusión financiera e impulsar el progreso hacia una sociedad sin efectivo.
En octubre de 2021, Nigeria se convirtió en el primer país de la región MEA en lanzar oficialmente una CBDC, impulsado por muchas de las mismas razones mencionadas anteriormente. Sin embargo, a pesar de ser un pionero en el espacio, la eNaira del condado, una moneda digital vinculada a la naira nigeriana, solo alrededor del 0,5 por ciento de su población interactuó con ella.
Si bien los esfuerzos de Nigeria por CBDC no han ido nada bien, esto no ha disuadido a otros países, ya sea en MEA o en el resto del mundo, de probar y desarrollar la tecnología basada en blockchain por sí mismos, una tendencia que se espera que continúe en los próximos años.
