El cambio hacia canales digitales en los servicios financieros no muestra signos de desaceleración, como lo demuestran los últimos resultados de ganancias de los bancos tradicionales y proveedores de servicios financieros.
Durante el primer trimestre, Banco de America registró un asombroso 3.400 millones de inicios de sesión digitalesy las ventas digitales representan la mitad de sus ventas totales, como se describe en sus suplementos de ganancias del martes (16 de abril).
Además, el banco informó un repunte significativo en los hogares digitales, alcanzando 748.000 en el trimestre, lo que representa el 86% de su base instalada. Esto marcó un aumento de 717.000 hogares y una penetración del 84% en el año anterior.
En explicit, la utilización de Zelle para pagos entre pares (P2P) aumentó un 26 % interanual hasta alcanzar 106 mil millones de dólares en volúmenes de transacciones. En common, las transacciones de Zelle se dispararon a casi 223 millones, eclipsando las transacciones de cheques tradicionales, que ascendieron a 100 millones durante el mismo período.
CEO Brian Moynihan destacó este hito trimestral durante la llamada de resultados, señalando que “las transacciones de Zelle [have] ahora superó el número combinado de cheques emitidos, más el monto de retiros de efectivo de cajeros y cajeros automáticos”.
Truist Monetary Corp. espejored esta tendencia en su último informe de ganancias publicado el lunesdía (22 de abril). Transacciones digitales aumentó un 13%por un complete de 76 millones, mientras que los usuarios de aplicaciones móviles aumentaron un 8% a 4,9 millones año tras año.
El banco con sede en Carolina del Norte también observó que el 77% de los depósitos se realizaron a través de canales de autoservicio. Además, hubo un aumento notable de 227.000 nuevas inscripciones en Zelle en el trimestre, lo que representa un aumento del 11 % con respecto al trimestre anterior. Este impulso sigue aumentó usar de los truistas asistente automatizado, lanzado en 2022, con el 85% de las interacciones con los clientes completadas usándolo durante el trimestre anterior.
Sincronía financiera también se hizo eco de la tendencia digital en su último resultados de ganancias publicado el miércoles (24 de abril). El banco en línea destacó un aumento del 3% en el volumen de transacciones digitales impulsado por una mayor participación del cliente y un aumento en las cuentas activas.
Además, las empresas de servicios financieros están presenciando un aumento en la participación digital entre sus clientes. Empresa de pagos holandesa adyenque obtuvo una licencia bancaria en el Reino Unido el año pasado, informó un 51% de aumento año tras año en volumen procesado digital durante los primeros tres meses de 2024. Adyen atribuyó este crecimiento a la expansión de un cliente digital existente no identificado, junto con el volumen acelerado de otros grandes comerciantes empresariales.
“Creemos que ofrecemos una propuesta premium y fijamos el precio por eso”. Ethan Tandowsky, director financiero de Adyen, dijo el jueves (25 de abril) durante la conferencia telefónica sobre resultados trimestrales de la compañía. “Creo que es realmente una prueba sólida de que estos clientes están dispuestos a ampliar su participación en la billetera con nosotros y llevar más negocios a la plataforma Adyen”.
Estos desarrollos coinciden con una creciente preferencia de los consumidores por los canales digitales al realizar transacciones financieras, lo que obliga a las instituciones financieras (IF), particularmente a los bancos tradicionales.sinnovar y ofrecerme solucionesY esta necesidad.
James Butland, vicepresidente de pagos y director common del Reino Unido en Animaranalizó esta creciente tendencia en un reciente entrevista con PYMNTS, enfatizando los desafíos que enfrentan los bancos tradicionales debido a su infraestructura y tecnología heredadas.
“El desafío que enfrenta un banco tradicional es que cuenta con 150 o 200 años de infraestructura heredada y probablemente 60 años de tecnología heredada. Por eso, a los bancos les ha resultado difícil innovar rápidamente”, dijo Butland. Sin embargo, señaló que el cambio está en curso a medida que “los bancos están empezando a darse cuenta de la velocidad a la que la tecnología ha cambiado el mundo”.
