Durante Navidad, Black Friday y Cyber Monday, muchos hogares de todo el Reino Unido recurrieron a métodos de pago alternativos, incluido comprar ahora y pagar después (BNPL), para afrontar los costes de las celebraciones estacionales. Sin embargo, una nueva investigación de la Lending Requirements Board (LSB), el organismo autorregulador de la industria bancaria y crediticia, ha revelado que las familias ahora están experimentando tarifas de pago inesperadas en enero debido al uso de los servicios de BNPL.
La LSB pide una mayor conciencia sobre los riesgos de utilizar productos y servicios de BNPL, ya que descubrió que sólo el 52 por ciento de los usuarios son conscientes de los cargos por pagos atrasados. Lo que demuestra aún más la falta de conocimiento sobre el método de pago, solo el 50 por ciento de los usuarios sabían cuánto podrían ser estas tarifas antes de incurrir en ellas.
Además, el organismo regulador también pide a los prestamistas que hagan un mejor trabajo acercándose a los clientes que puedan tener dificultades financieras. El 34 por ciento de los consumidores británicos con calificaciones crediticias “malas” o “muy malas” utilizaron BNPL, mientras que otro 42 por ciento combinó productos BNPL con tarjetas de crédito. Además, encontró que los clientes con puntajes crediticios “malos” o “muy malos” tenían más probabilidades de haber incurrido en cargos por pagos atrasados (22 por ciento) que aquellos que no los tenían (15 por ciento).
Mirando el panorama más amplio, el 12 por ciento de todos los clientes utilizó BNPL, mientras que el 33 por ciento combinó productos BNPL con tarjetas de crédito. Además, el 65 por ciento de los usuarios mensuales de BNPL pensaron que necesitarían acceder a más crédito durante el próximo año para cubrir el creciente costo de vida, en comparación con el 28 por ciento de los usuarios sin crédito.
Es preocupante que más de un tercio (35 por ciento) de los usuarios de BNPL digan que a menudo realizan compras impulsivas de las que luego se arrepienten, mientras que sólo el 17 por ciento de los que no son usuarios de BNPL dicen lo mismo.
Pidiendo una mayor regulación
Los datos también revelaron que poco más de un tercio de los usuarios de BNPL (36 por ciento) dicen que solo deciden utilizar BNPL en la etapa de pago. Mientras tanto, tres quintas partes de los usuarios de BNPL desconocen que los productos de BNPL no están regulados.
A finales del año pasado, el Gobierno del Reino Unido anunció planes para introducir regulaciones BNPL, pero no entrarán en vigor hasta 2026 como muy pronto.
Emma Lovell, directora ejecutiva de LSB, cube: “Hay un lugar para los productos BNPL en el sector de servicios financieros: los usuarios dicen que estos productos les ayudan a sentirse más en management de sus gastos, o que les han ayudado en situaciones financieramente difíciles. Pero hay señales de advertencia de que estos productos no siempre se utilizan de manera debidamente informada o considerada.
“Podemos ver en los datos que los usuarios de BNPL son precisamente el tipo de consumidores que necesitan mayor protección y apoyo. El anuncio del Gobierno sobre la regulación del BNPL fue muy bienvenido, pero en el período previo a la entrada en vigor de la regulación, los prestamistas no pueden dormirse en los laureles. Se necesita un mayor conocimiento de los productos y de lo que se requiere de los clientes, junto con un alcance proactivo, especialmente para aquellos que atraviesan dificultades financieras.
“Los prestamistas de BNPL deberían considerar trabajar hacia marcos de mejores prácticas en ausencia de regulación authorized para mantenerse al día con las últimas tendencias y garantizar el mejor resultado para sus clientes”.
