La edición de esta semana de Finovate World analiza los recientes desarrollos y noticias de tecnología financiera de Suecia. A lo largo de los años, Finovate se ha enorgullecido de presentar una serie de fintechs de Suecia, un país con una población de más de 10,5 millones y la duodécima economía más grande medida por el PIB.
El mes pasado en FinovateEurope, presentamos a nuestra audiencia la empresa sueca de pagos y banca integrada Visualizy. Fundada en 2022, la empresa ofrece una plataforma multibanca que ayuda a las empresas a reducir costos, reducir errores y aumentar la seguridad en sus operaciones financieras y de pago.
Otros alumnos recientes de Finovate con sede en Suecia incluyen StockRepublic (FinovateEurope 2023), Econans (FinovateEurope 2021), Minna Applied sciences (FinovateEurope 2019) y Trustly (FinovateEurope 2013). Finovate World de esta semana incluirá noticias de dos antiguos alumnos de Finovate procedentes de Suecia: Tink – que ganó Better of Present en su debut en Finovate en FinovateEurope 2014 – y Klarna, alumna de Finovate desde 2012.
Klarna lanza acuerdos abiertos impulsados por banca en el Reino Unido
La purple de pagos sueca y asistente de compras Klarna ha comenzado a introducir acuerdos bancarios abiertos en el Reino Unido. Esto significa que los consumidores en el Reino Unido podrán pagar a Klarna directamente desde su cuenta bancaria en lugar de con una tarjeta de débito. También significa que la empresa está cumpliendo su objetivo de construir una purple de pagos fuera de las redes de tarjetas tradicionales.
“La banca abierta ofrece una gran oportunidad para que Klarna reduzca el costo de los pagos para la sociedad al eliminar las redes de pago con tarjeta establecidas y utilizar datos de cuentas bancarias actualizados para tomar decisiones crediticias cada vez mejores”, dijo Klarna, vicepresidente de Banca Abierta. dijo Wilko Klaassen. “Este nuevo lanzamiento se basa en el éxito que hemos visto en 10 países de toda Europa y dará un gran impulso a la banca abierta en el Reino Unido”.
La facilidad de uso es una de las principales ventajas que los acuerdos de banca abierta ofrecen a los consumidores. Por ejemplo, no es necesario introducir datos de pago personales en el sitio internet del minorista que el consumidor tal vez no conozca muy bien. En cambio, todo lo que el consumidor debe hacer es hacer clic en la opción “Pagar por banco”. Esto lleva al consumidor a su aplicación de banca móvil, donde puede completar su transacción de forma rápida y segura.
Se espera que el lanzamiento del servicio en el Reino Unido sea una gran ayuda para Klarna; Aproximadamente cinco millones de consumidores del Reino Unido utilizan actualmente el pago de banca abierta cada mes. Fuera del Reino Unido, la solución “Pago por banco” de Klarna está actualmente disponible en 10 países. Más de 20 millones de consumidores cada mes aprovechan la tecnología.
Tink se suma al equipo de liderazgo del Reino Unido
Hablando de banca abierta, la plataforma sueca de banca abierta Tink anunció esta semana que está reforzando sus filas de liderazgo. La compañía, que ganó el premio Better of Present en su debut en Finovate en FinovateEurope en 2014, nombró a Ian Morrin como Jefe de Pagos y Plataformas, a Andrew Boyajian como Jefe de Productos para Pagos y CX, y a Jack Spires como Director de Banca y Préstamos.
De las tres nuevas contrataciones, Jack Spires puede resultar acquainted para el público de Finovate. Spires fue un orador reciente en FinovateEurope, donde pronunció un discurso especial sobre “Transformar los préstamos en la disaster del costo de vida”. En su presentación, Spires –cuyos diez años de experiencia en tecnología financiera incluyen puestos en Klarna y Clearpay– analizó cómo los métodos tradicionales se están quedando cortos en su capacidad para evaluar con precisión la solvencia. En cambio, señaló una nueva investigación de Tink que mostró cómo las comprobaciones de asequibilidad enriquecidas con datos pueden funcionar mejor.
Las nuevas contrataciones se producen pocos días después de que Tink anunciara una asociación con la empresa ferroviaria alemana Deutsche Bahn. A través del nuevo acuerdo, Tink ofrecerá a los clientes de Deutsche Bahn configuraciones optimizadas de débito directo. Esto permitirá a los clientes utilizar los modernos sistemas de movilidad compartida de Deutsche Bahn, gestionados por DB Join, filial de Deutsche Bahn. La compañía ferroviaria también aprovechará la tecnología Account Examine de Tink para sus redes de uso compartido de automóviles y bicicletas, Flinkster y Name a Bike.
Fundada en 2012 y con sede en Estocolmo, Suecia, Tink demostró recientemente su tecnología en FinovateEurope 2019. Tink, dos veces ganadora de Finovate Better of Present, fue adquirida por Visa en 2022 por 2 mil millones de dólares.
El Banco Central Sueco busca defender el efectivo
Si el Banco Central Sueco está a favor del efectivo, ¿quién puede oponerse?
Esa es una de las preguntas que se hace el banco central del país a raíz de la encuesta de 2023 que indicó que la mitad de los encuestados se habían topado con circunstancias en las que querían pagar en efectivo, pero el comerciante no lo aceptaba. Según un informe emitido por el Riksbank de Suecia que se basa en esos resultados, esta cifra period sólo del 37% hace un año.
El informe indica que la oferta de servicios de efectivo en Suecia está disminuyendo y así ha sido desde al menos 2016. Los servicios de efectivo se refieren a aquellos lugares donde se realizan retiros de efectivo, depósitos de ingresos diarios y pagos en ventanilla. Esta disminución se ha desacelerado un poco en los últimos cinco años, ya que las nuevas regulaciones han insistido en que los bancos compartan la responsabilidad de proporcionar servicios de efectivo con otras instituciones no bancarias. Pero la tendencia a la baja es clara.
“Los pagos deben funcionar para todos”, afirmó en un comunicado de prensa el gobernador del Riksbank y presidente del consejo ejecutivo, Erik Thedéen. “A largo plazo, todos los pagos pueden ser digitales, pero hasta entonces, el efectivo desempeña un papel importante. Necesitamos legislación que garantice que se pueda utilizar efectivo para pagar. Los bancos también deben garantizar que más clientes tengan acceso a cuentas de pago”.
Con este fin, además de pedir más investigaciones y estudios, el banco central sueco propuso, por ejemplo, que los bancos garanticen que el efectivo pueda transferirse hacia y desde los establecimientos minoristas a precios razonables. Actualmente, sólo una empresa privada hace esto. Otra propuesta sugiere que se obligue a los bancos a aceptar depósitos de billetes y monedas de particulares. Como se señaló anteriormente, actualmente no existe ningún requisito para que los bancos lo hagan.
Es possible que estos cambios, junto con otros para ayudar a más personas a asegurar cuentas de pago, ayuden a Suecia a aumentar la inclusión financiera a medida que el país continúa la rápida digitalización de su mercado de pagos. No habrá retroceso en esta campaña por “pagos más rápidos, fluidos y eficientes”. Pero garantizar la disponibilidad y utilidad del efectivo, al menos mientras tanto, respaldará esa transición y garantizará que menos suecos se queden atrás en el camino.
Aquí está nuestra mirada a la innovación fintech en todo el mundo.
Africa Sub-sahariana
La fintech Unlimit, con sede en el Reino Unido, obtuvo una licencia del Banco de Tanzania para operar como proveedor de servicios de pagos (PSP) en el país. La fintech africana PalmPay lanzó un par de nuevos productos en Nigeria: Transferencia gratuita ilimitada y Goal Financial savings. Mastercard y la fintech sudafricana SAVA se unieron para ofrecer opciones de pago innovadoras, incluidas cuentas bancarias digitales y herramientas de integración contable, a pequeñas, medianas y microempresas (PYME).
Europa central y oriental
Lemon.markets, la plataforma de corretaje como servicio con sede en Berlín, Alemania, se lanzó esta semana en asociación con Deutsche Financial institution, BNP Paribas y Tradegate. El Ministerio de Economía de Hungría ha sugerido nuevas reglas para codificar el uso de activos digitales en el país. La fintech alemana Naro surgió del sigilo esta semana con 3 millones de dólares en financiación inicial.
Medio Oriente y Norte de África
La fintech Nayaz, con sede en Israel, compartió sus planes de expansión en América Latina luego de la adquisición de la brasileña VMtecnologia. Dunes Monetary, con sede en los Emiratos Árabes Unidos, acordó adquirir los activos tecnológicos de Be Cell Africa. The Monetary Model describió al ex director ejecutivo de Financial institution Leumi, Rakefet Russak-Aminoach.
Asia central y meridional
La UPI de la India se vinculó con la purple de pagos más grande de Nepal, Fonepay. En un artículo en IBA.org, Sahar Iqbal evaluó el panorama precise de tecnología financiera en Pakistán. Gracias a una asociación con Mastercard, el IndusInd Financial institution de la India lanzará una solución portátil tokenizable llamada Indus PayWear.
América Latina y el Caribe
Aquis Applied sciences obtuvo un contrato para apoyar la operación del Banco Central de Colombia, Banco de la República. El banco retador mexicano Fondeadora recurrió a MeaWallet para obtener servicios de tokenización. Banco do Brasil se asoció con Giesecke+Devrient (G+D) para probar pagos fuera de línea para su proyecto CBDC.
Asia-Pacífico
Financial institution Muamalat Malaysia Berhad (Financial institution Muamalat) forjó una colaboración de varios años con Google Cloud en el camino hacia su transformación en un banco islámico digital. Metropolitan Financial institution & Belief (Metrobank), con sede en Filipinas, se asoció con Temenos para mejorar sus ofertas de gestión patrimonial. Los reguladores australianos están buscando common los productos Compre Ahora, Pague Después bajo la Ley de Crédito del país.
Foto de Shvets Anna
