Las actividades fundamentales establecen una base. La captación de depósitos básicos de bajo costo es una actividad basic para el éxito de la banca comercial, especialmente en estos tiempos de altas tasas de interés.
“A medida que las tasas de interés han aumentado, los depositantes tienen nuevas opciones para obtener un rendimiento de su dinero”, cube Joe Fielding, socio principal y director de la práctica bancaria de las Américas en Bain and Firm. Y S&P World proyecta recientemente que el crecimiento international de los depósitos para las instituciones financieras se desacelerará a un solo dígito en 2024, por debajo del 13% entre 2020 y 2022. Algunos dicen que la inflación y el aumento de los costos de la vivienda son las principales razones de la disminución de los depósitos, y que los bancos están intensificando sus esfuerzos para atraer depósitos a través de la tecnología y otras soluciones.
A medida que los bancos intensifican sus actividades de captación de depósitos, las siguientes estrategias pueden acelerar estos esfuerzos.
1 – Minería de datos con las últimas herramientas de análisis de datos
Las instituciones financieras pueden intentar atraer clientes con tasas de depósito más altas, pero esa táctica no necesariamente conduce a una mayor lealtad del cliente.
Con el uso adecuado de análisis de datos de alto nivel, se puede aumentar la lealtad del cliente y la participación en la cartera, lo que genera depósitos básicos adicionales. Incluso si su banco recopila activamente datos de clientes con un sistema CRM, los avances en inteligencia synthetic pueden generar ofertas muy precisas y específicas para los clientes.
La inteligencia procesable es clave para el éxito y va más allá de la recopilación de datos exclusivos de los clientes para análisis futuros.
Las tácticas de minería de datos viables incluyen:
Revise y analice las prácticas de incorporación. Su organización obtiene nuevos clientes minoristas a menudo a través de una campaña. Con estos nuevos clientes, debe comprender si saben cómo funcionan sus productos de depósito, si se han conectado a Web, si están pagando facturas electrónicamente y si han utilizado una tarjeta de débito. Señale las deficiencias del producto. Sus herramientas de análisis de datos deben reconocer las deficiencias del producto y permitirle proporcionar una notificación al private de primera línea para que haga recomendaciones. Algunos ejemplos de recomendaciones pueden incluir el pago de facturas y tarjetas de débito para adultos jóvenes asignados a una cuenta acquainted. Evalúe qué tan activo ha sido un cliente. Las cuentas de depósito con umbrales de transacción bajos indican situaciones potenciales de pérdida de clientes. Los desencadenantes para el private del banco basados en criterios como ninguna transacción (o transacciones limitadas) con tarjeta de débito pueden generar conversaciones importantes sobre el conjunto de productos de depósito de su banco. Analice a los clientes y aproveche los datos externos, que pueden llevarlo a buscar características similares de los clientes actuales dentro de los clientes potenciales. El contenido de datos externos puede alinear estos perfiles para mejorar el retorno de la inversión en correo electrónico u otras campañas de advertising and marketing directo.
2 – Proporcionar una formación eficaz y establecer una cultura de ventas
Un sello distintivo de los bancos con un alto crecimiento de depósitos es una sólida cultura de ventas que aprovecha las habilidades de toda la organización. Las metas y objetivos de depósitos del banco deben ser comprendidos por toda la organización de servicios financieros.
Cada unidad de negocios y cada colaborador particular person comprende cómo su trabajo puede afectar las ventas. Y cada empleado con contacto directo con el cliente tiene un conocimiento básico de los productos de depósito del banco y sus respectivas propuestas de valor.
Los bancos de alto rendimiento valoran la capacitación como una inversión y aprovechan un programa de capacitación que crea empleados capacitados, capacitados y con conocimientos. Una capacitación de ventas eficaz tiene un impacto directo en la cultura de ventas de una organización. Esto, a su vez, impulsa la capacidad de un banco para lograr relaciones vitales y, al mismo tiempo, cultivar nuevas cuentas de depósito rentables.
3 – Ofrecer servicios de gestión de tesorería para pequeñas empresas Las cambiantes necesidades de gestión de tesorería de las pequeñas y medianas empresas presentan una oportunidad para que los bancos regionales se diferencien ofreciendo servicios nuevos, más completos y sofisticados. Y el mercado de estos servicios sigue creciendo.
Según Coherent Market Analysis, se estima que el mercado international de gestión de tesorería superará los 5 mil millones de dólares en 2023 y se espera que crezca a 12,6 mil millones de dólares en 2030.
Los servicios de gestión de tesorería pueden garantizar la gestión de las cuentas operativas (y otras cuentas principales) de pequeñas y medianas empresas. Los bancos regionales pueden adquirir este negocio con una estrategia que ofrezca la combinación adecuada de productos de tesorería seleccionados y un servicio al cliente enfocado que pueda convertirse en un importante impulsor del crecimiento de los depósitos comerciales básicos.
4. Ofrecer productos digitales que ayuden a proteger los depósitos Las soluciones de banca digital pueden ayudar a proteger y conservar las relaciones con los depósitos. Los banqueros expertos llevarán a cabo sesiones de estrategia de productos con sus socios tecnológicos anualmente para comprender sus nuevas ofertas digitales y evaluar su adecuación a la estrategia determinada de su banco. Además, una revisión de las ofertas digitales actuales del banco puede brindar información sobre capacidades adicionales que pueden expandir la participación en la cartera de depósitos.
Las ofertas digitales adecuadas para los segmentos apropiados dentro de la base de clientes de su banco pueden garantizar depósitos básicos sin ofrecer las tasas de depósito más altas. Estas estrategias esenciales pueden lograr el objetivo basic de un crecimiento de los depósitos básicos a bajo costo.
