Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) enfrentan problemas de capital de trabajo que plantean desafíos a su estabilidad operativa y crecimiento potencial. Muchas PYMES todavía dependen de herramientas y procesos manuales de gestión de efectivo de la period analógica, preocupadas de que las alternativas digitales sean costosas y demasiado complejas. Sin embargo, la implementación de soluciones digitales y automatizadas de gestión de efectivo ofrece a Primary Avenue una oportunidad de prosperar en lugar de simplemente sobrevivir en la economía digital. Forjar asociaciones con proveedores de tecnología financiera puede ser una forma simplificada y rentable para que las PYMES alcancen ese objetivo.
Ganancias a largo plazo frente a ganancias a corto plazo: el tira y afloja del flujo de caja
Las pequeñas empresas a menudo se ven obligadas a centrarse en gestionar el efectivo para sobrevivir en lugar de invertirlo para prosperar.
Las limitadas reservas de efectivo obligan a las PYMES a centrarse en el corto plazo.
Un preocupante 70% de las PYMES tienen menos de cuatro meses de efectivo en el banco. Dado que los gastos operativos consumen más del 90% de los ingresos, los propietarios de pequeñas empresas se ven en la cuerda floja del flujo de caja, que es su único salvavidas y no una ruta sólida hacia la viabilidad a largo plazo.
La escasez de flujo de efectivo deja al 45% de los propietarios de pequeñas empresas en Estados Unidos sin sueldo y al 22% con dificultades para cubrir las facturas, lo que coloca a casi uno de cada cinco en riesgo de cerrar sus puertas. Sin embargo, soluciones de capital de trabajo más eficientes podrían contribuir en gran medida a reforzar su resiliencia financiera.
Las PYMES deben repensar sus estrategias de flujo de caja para lograr el éxito a largo plazo.
El flujo de caja es el oxígeno de cualquier negocio, por lo que realizar pronósticos y modelos financieros precisos es elementary para garantizar la sostenibilidad. Una encuesta reciente de PwC indicó que el 45% de los directores ejecutivos globales creen que una nueva period económica requiere un replanteamiento radical del modelo de negocios para optimizar la gestión del flujo de efectivo. Para las empresas más pequeñas, la necesidad se considera aún más essential: el 56% de los directores ejecutivos de empresas que generan ingresos inferiores a 100 millones de dólares prevén una viabilidad futura limitada para sus empresas sin un cambio en la estrategia de capital de trabajo.
Un estudio reciente de Hackett coincide en que una perspectiva económica incierta ha llevado la contención de costos y la optimización del flujo de caja a la cima de la lista de prioridades comerciales para 2024. Como resultado, los líderes se están centrando en la automatización digital para aumentar la productividad y la eficiencia.
Los pagos retrasados intensifican los desafíos
Los pagos retrasados interrumpen el flujo de caja, aumentan la ansiedad sobre la viabilidad continua y quitan dinero de los propios bolsillos de los propietarios de empresas; sin embargo, las soluciones siguen estando infrautilizadas.
Las pequeñas empresas se ven inundadas de facturas impagas.
9.400 millones de dólares
Valor estimado de las facturas vencidas adeudadas a pequeñas empresas en el Reino Unido
Los pagos puntuales son la columna vertebral de la economía, pero las pequeñas empresas siguen luchando contra la morosidad. En el Reino Unido, por ejemplo, a las pequeñas empresas se les deben £7.4 mil millones ($9.4 mil millones de dólares) en facturas vencidas. Perseguir los pagos es una tarea que se realiza dos veces por semana en promedio, siendo las industrias de finanzas, construcción y arrendamiento de equipos los últimos en pagar. Se estima que el costo de los pagos atrasados para las pequeñas empresas fue de £1,6 mil millones ($2 mil millones de dólares) solo en 2023, el doble que en 2021. Esta cifra representa el costo para las PYMES de no tener acceso a los fondos de sus facturas impagas y se suma a lo que se les debe.
La industria de la construcción está soportando una enorme carga de pagos retrasados.
El libro de contabilidad de 2023 de la industria de la construcción reveló una sorprendente tendencia de retrasos en los pagos: el 72% de los subcontratistas informaron esperas de más de 30 días para recibir el pago. Esto marcó un salto desde solo el 49% de los subcontratistas que esperaron 30 días o más para recibir los pagos en 2022. El costo de estos pagos retrasados se estimó en $273 mil millones, lo que representa el 14% de los costos totales de construcción. El panorama para el mercado de alquiler de equipos de construcción pesada fue especialmente duro, con esperas que superaron los 90 días para casi el 9% de los operadores. El camino a seguir exige soluciones y prácticas de pago modernizadas.
Causa versus cura: procesos manuales versus automatización
El ciclo de incertidumbre e ineficiencia para las PYMES se ve impulsado en gran medida por la dependencia de una multiplicidad de procesos manuales y herramientas de gestión. Las soluciones digitales automatizadas y unificadas pueden simplificar la gestión del capital de trabajo para estas empresas.
Los procesos heredados socavan la confianza en los datos financieros.
A nivel mundial, el 37% de los directores financieros consideran que los datos financieros de sus organizaciones no son confiables, un sentimiento que se eleva al 50% entre los líderes senior de finanzas y contabilidad. Esta falta de confianza se debe a la posibilidad de errores introducidos por procesos obsoletos actualmente en uso y a la escasa visibilidad del flujo de efectivo que ofrecen estos sistemas. Las dudas sobre la validez de los datos, a su vez, enturbian las aguas de la toma de decisiones estratégicas, perjudicando la agilidad y la capacidad de adaptarse a las condiciones cambiantes del mercado.
84%
de las medianas empresas que cuentan con AR/AP totalmente automatizados citan como beneficios el aumento del ahorro, el flujo de caja y el crecimiento.
La percepción de costos y complejidad mantiene a muchas PYMES atadas a procesos manuales anticuados.
La raíz de estas preocupaciones sobre el flujo de efectivo es el hecho de que una gran parte de las PYMES todavía están luchando con sistemas manuales para sus procesos de cuentas por cobrar (AR) y cuentas por pagar (AP). Si bien más del 60% de las empresas ha iniciado algún grado de automatización AR/AP, solo el 5% ha automatizado completamente estos sistemas, y un sorprendente 36% de las medianas empresas todavía administran AR/AP completamente con procesos manuales y en papel. .
Muchos dicen que las razones del retraso en la automatización son el costo y la complejidad. Sin embargo, el uso de métodos obsoletos y menos precisos no sólo scale back la eficiencia operativa sino que también amplifica el riesgo de errores, disminuyendo la confiabilidad de los datos financieros y potencialmente convirtiendo los pronósticos precisos del flujo de efectivo en predicciones más acertadas.
La automatización facilita una mejor gestión del capital de trabajo.
Un estudio conjunto reciente realizado por PYMNTS Intelligence y American Categorical encontró que las pequeñas empresas que tienen procesos AP/AR automatizados citan una mejor gestión del flujo de efectivo, procesos más eficientes y optimizados, y una mejor visibilidad de los datos y conocimientos como los principales beneficios de estas implementaciones. Dado que el 75 % de las medianas empresas esperan un aumento en el número de facturas procesadas a través de sus sistemas AR en los próximos tres años, automatizar sus procesos contables es esencial para garantizar que puedan gestionar eficazmente estos aumentos de volumen. El noventa y cinco por ciento de las empresas que han automatizado AP/AR dicen que, como resultado, han logrado procesos más precisos, eficientes o optimizados, y el 84% cita mayores ahorros, flujo de efectivo y crecimiento gracias a la automatización.
Una única plataforma de gestión de efectivo ahorra tiempo y trabajo.
Una gran cantidad de herramientas de gestión del flujo de efectivo complica el proceso para el 60% de las pequeñas empresas, hasta el punto de que dedican al menos cinco horas a la semana sólo para gestionar esta multiplicidad de herramientas. Otra quinta parte experimenta una pérdida de tiempo de 10 a 20 horas en estas plataformas. Aproximadamente la mitad podría recuperar de tres a ocho horas por semana simplemente agrupando estas herramientas en una sola plataforma.
La brújula del flujo de caja: guiando a las PYMES hacia la estabilidad y el crecimiento
Las PYMES son extremadamente vulnerables al flujo y reflujo de efectivo, pero operar con kits de herramientas de AP/AR obsoletos solo aumenta su riesgo, un desafío que las herramientas modernas de gestión del flujo de efectivo son adecuadas para resolver. Si bien las PYMES se beneficiarán enormemente al adoptar alternativas digitales, establecer asociaciones con proveedores de tecnología financiera podría ser un paso clave para hacerlo posible. Al mitigar los costos y la complejidad, las asociaciones pueden equipar a las PYMES de manera asequible con herramientas adaptadas exclusivamente a sus necesidades en la economía digital.
PYMNTS Intelligence prescribe la siguiente hoja de ruta viable para las pequeñas empresas:
Automatizar para innovar: las PYMES deben implementar soluciones de automatización inteligentes que aprendan y se adapten al ritmo financiero único de una empresa. Esta solución debería automatizar todo, desde la generación de facturas hasta los recordatorios de pago, permitiendo la predicción del momento óptimo para los procesos AP/AR basándose en análisis históricos del comportamiento de pago. Incentivar ciclos de pago más cortos: las PYMES se beneficiarán de un sistema de recompensas dinámico que incentiva ciclos de pago más cortos. Esta herramienta debería aprovechar los datos en tiempo actual para ofrecer o recibir descuentos u otras recompensas por pagos anticipados y debería integrarse fácilmente con los procesos actuales de las PYMES. Unificar el ecosistema de gestión de efectivo: las PYMES deben buscar plataformas unificadas que consoliden las herramientas de gestión de efectivo, simplificando drásticamente la gestión del capital de trabajo. Asóciese para prosperar: las PYMES deben buscar asociarse con proveedores de tecnología financiera que ofrezcan compatibilidad perfecta entre herramientas y soporte integral.
Juntos, pasar de las dificultades del flujo de caja a las ganancias de capital de trabajo es más que simplemente posible: es possible. Sin embargo, será necesario un esfuerzo de equipo. La automatización AR/AP bajo los auspicios de asociaciones financieras sólidas puede allanar el camino hacia un mejor capital de trabajo y un futuro brillante para las pequeñas empresas que impulsan la economía.
Necesitamos recibir nuestros pagos del cliente de manera oportuna para pagar a nuestros proveedores y realizar la nómina. Los pagos atrasados causan estrés a nuestro equipo de contabilidad al tratar con nuestros proveedores”.
“La gestión del capital de trabajo es un desafío elementary al que se enfrentan las pequeñas empresas hoy en día, pero automatizar y optimizar sus herramientas de pago puede ayudar. En American Categorical, estamos trabajando con empresas para ayudarlas a encontrar eficiencias en sus procesos y administrar sus finanzas a través de Enterprise Blueprint, nuestro centro de flujo de efectivo digital, para que puedan administrar sus negocios tal como están y también prepararse para lo que vendrá en el próximo. capítulo.”
ReconocimientoLa serie B2B y Digital Funds Tracker® se produce en colaboración con American Categorical, y PYMNTS Intelligence agradece el apoyo y el conocimiento de la empresa. PYMNTS Intelligence conserva el management editorial complete sobre los hallazgos, la metodología y el análisis de datos anteriores.
