El regulador financiero alemán BaFin está levantando la restricción de crecimiento que impuso al neobanco N26 por preocupaciones sobre el lavado de dinero y los delitos financieros, dejándolo libre de incorporar un número ilimitado de nuevos clientes a partir de junio.
Los límites, que han estado vigentes durante dos años y medio, han paralizado el crecimiento del banco con sede en Berlín y lo han llevado a gastar más de 100 millones de euros en cumplimiento durante los últimos dos años.
El límite de crecimiento fue impuesto por BaFin en septiembre de 2021, junto con una multa de 4,25 millones de euros, por no haber instalado N26 controles eficaces contra el blanqueo de dinero. Al principio, el crecimiento del banco se limitó a 50.000 nuevos clientes al mes y luego se redujo a 60.000 clientes al mes en diciembre de 2023. Antes del límite de crecimiento, N26 incorporaba 170.000 nuevos clientes al mes. El martes de la semana pasada, BaFin anunció una multa adicional de 9,2 millones de euros a N26 por no informar de actividades sospechosas en 2022.
En un comunicado emitido hoy, Valentin Stalf, CEO de N26, afirmó: “Estamos satisfechos con la confianza de nuestros reguladores y continuaremos nuestro estrecho intercambio en el futuro. En los últimos años, hemos podido lograr avances significativos en la prevención y lucha contra el lavado de dinero y los delitos financieros”.
Luchar contra los delitos financieros
En 2022, las pérdidas de N26 aumentaron un 24% hasta los 213,4 millones de euros, en parte debido al gasto en cumplimiento normativo, dijo el banco en ese momento.
Las medidas que ha implementado para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros incluyen modelos basados en inteligencia que analizan el potencial de fraude de clientes individuales antes de que abran una cuenta y sistemas de monitoreo de transacciones de autoaprendizaje que protegen a los clientes de la compañía al detectar actividades sospechosas.
En una entrevista con Sifted a principios de este año, Stalf dijo que el límite de crecimiento le enseñó que no se pueden tomar atajos cuando se trata de trabajar con reguladores nacionales.
“Si quieres ver algo positivo en las restricciones que tenemos, ahora tenemos una relación realmente proactiva con el regulador”, dijo Stalf en ese momento.
“Y creo que, de cara al futuro como líder en tecnología financiera y neobanca europea, sólo tenemos que aceptar que debemos cumplir la regulación al 200%”.
Pensando en el futuro
N26 redujo a la mitad sus pérdidas hasta 100 millones de euros en 2023, según cifras de la empresa. Aún no ha publicado los resultados financieros detallados del año pasado, pero ha dicho que espera que los ingresos brutos hayan aumentado un 30% hasta los 300 millones de euros debido al mayor uso de cuentas y la actividad de los clientes.
En enero de este año, N26 lanzó su tan esperado producto de negociación de acciones y ETF en Austria y lo lanzó en Alemania el mes pasado.
La empresa espera alcanzar la rentabilidad mensual en el segundo semestre de 2024.
