Con un nuevo año por delante y la fanfarria navideña detrás, este es un buen momento para establecer metas monetarias, especialmente si recientemente gastó mucho en regalos y viajes y desea poner sus finanzas en orden. Usted también estaría en buena compañía: según una encuesta de enero de 2024 del Pew Analysis Heart, del 30% de los estadounidenses que hicieron al menos una resolución de Año Nuevo, el 61% tenía una meta relacionada con el dinero.
En este momento, es posible que esté muy motivado para resolver cada uno de sus problemas de dinero en los próximos meses, pero está garantizado que la vida diaria se interpondrá en su camino. Su lista de tareas financieras, que alguna vez fue tan prometedora, eventualmente puede quedar guardada en el fondo de un cajón mientras usted maneja asuntos más urgentes. La gran mayoría de los propósitos de Año Nuevo no se cumplen.
Entonces, ¿cómo puedes mejorar tus probabilidades de éxito? Todo se cut back a aceptar que no tendrás el tiempo ni la energía para completar cada tarea a la perfección. Puede resultar útil crear un sistema en el que pueda priorizar, planificar con antelación y hacerse responsable.
Considere acciones inesperadas de alto impacto
Muchos comienzan por fijarse el objetivo de recortar costos frívolos, lo que sin duda puede resultar útil, pero hay otras formas de marcar una gran diferencia. Taylor Schult, planificador financiero certificado y fundador de Outline Monetary, una firma de asesoría en San Diego, recomienda comenzar con algunas tareas financieras que se pasan por alto.
Congelando tu crédito es una manera rápida y fácil de protegerse contra el robo de identidad. Es free of charge y puede levantar temporalmente la congelación cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito. Schulte también sugiere investigar seguro normalque ofrece cobertura adicional más allá de la que brindan sus pólizas de seguro de automóvil, de vivienda y otras. Esta cobertura puede evitarle enormes costos de bolsillo en caso de que lo demanden.
La planificación patrimonial básica, incluida la creación de un testamento, es otra cosa que debe colocar en un lugar destacado de su lista. Posponer esta tarea puede generar un gran dolor de cabeza para tus seres queridos si algo te sucede inesperadamente. “Sé que es un punto problemático y que a menudo se deja de lado”, cube Schulte.
Siempre es importante prestar atención a sus gastos, pero no deje de tomar medidas para proteger su dinero, a usted mismo y a sus seres queridos.
Concéntrate en lo que realmente te importa
Muchas metas monetarias nacen de la presión social. Usted “debería” querer ahorrar para ser dueño de una casa, incluso si felizmente está alquilando. Usted “debería” sacrificar las necesidades a corto plazo y quiere ahorrar tanto como sea posible para la jubilación, aunque eso lo haga sentir privado. Pero los objetivos monetarios deben estar vinculados a las cosas que más le importan. Si no es así, rápidamente perderá el interés.
“Si no sabe qué objetivos elegir, vuelva a sus valores y haga que ellos guíen las metas que establezca”, cube Eric Roberge, planificador financiero certificado y fundador de Past Your Hammock, una firma de asesoría financiera en Boston.
Puede combinar el establecimiento de objetivos con un poco de planificación, de modo que sea menos possible que los gastos se le acerquen a lo largo del año. Piense en los costos esperados que surgirán en los próximos seis a 12 meses, como facturas recurrentes, vacaciones, reparaciones anticipadas del hogar o del automóvil y otros gastos. Este enfoque le permite reservar dinero cada mes para destinarlo a los costos planificados, así como a objetivos a más largo plazo.
Hazte responsable
Olvidar tus objetivos puede ser demasiado fácil, así que para lograr que algo se mantenga, escríbelo. Puede ser tan easy como una lista escrita a mano que guardas en el refrigerador o recordatorios de calendario en línea que te avisarán de vez en cuando.
Para objetivos urgentes, establezca plazos. Una táctica es hacer varias listas basadas en lo que necesita completar durante la próxima semana, mes o tres meses. A medida que pasa el tiempo y marca elementos, puede actualizar la lista.
Consiga también la ayuda de otros. Las reuniones semanales o mensuales sobre el dinero del hogar son útiles si están completando tareas financieras en grupo. O comparta sus objetivos con un amigo o acquainted de confianza que pueda servirle como socio responsable. Comunicarse con sus seres queridos puede ayudarle a mantenerse encaminado. “No nos importa decepcionarnos”, cube Schulte. “Pero odiamos decepcionar a otras personas”.
Reconocer cuando “hecho” es mejor que “perfecto”
Es fácil quedarse estancado en el modo de toma de decisiones cuando se intenta elegir una cuenta de ahorros de alto rendimiento, una tarjeta de crédito o posibles inversiones, pero eventualmente, es necesario hacer una elección suficientemente buena. Tomar medidas ahora puede tener un efecto más positivo en su vida que esperar hasta haber considerado minuciosamente cada opción.
Roberge cube que aunque preferiría optimizar cada decisión financiera, no lo hace porque si lo hiciera, no lograría hacer las cosas. “Todo con moderación es una de las cosas por las que vivo”, cube. “Llegar a los extremos en cualquier cosa, en detrimento de otras cosas que son importantes, no funciona a largo plazo”.
