“Spaving”, o gastar más para ahorrar más, se ha convertido en un hábito peligroso para los estadounidenses con problemas de liquidez en medio de una inflación elevada y una deuda creciente.
Aunque la inflación disminuyó en abril, el índice de precios al consumidor todavía estaba un 3,4% más alto que el año anterior.
A pesar de los precios más altos, los estadounidenses siguen gastando.
Hasta ese momento, la deuda de tarjetas de crédito alcanzó los 1,12 billones de dólares en el primer trimestre, según un informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
“Los consumidores son hiperreactivos a las ofertas”
Los minoristas están aumentando las promociones para combatir sus márgenes más reducidos. Entre marzo de 2023 y marzo de 2024, las reducciones temporales de precios aumentaron un 72% y las promociones generales aumentaron un 15%, según la empresa de análisis de datos Numerator. Las ofertas de envío gratuito, las ofertas de “compre uno y obtenga otro free of charge” y los pedidos mínimos son formas exitosas en que las empresas logran que los consumidores “ahorren”.
“Si estás gastando más dinero porque ahora estás concentrado en el trato en lugar de en lo que estás obteniendo, es cuando se vuelve realmente peligroso”, dijo Charles Chaffin, cofundador del Instituto de Psicología Financiera.
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La tasa de ahorro private, o cuánto ahorra la gente como porcentaje de sus ingresos, ha ido disminuyendo a medida que los hogares gastaron ahorros pandémicos y controles de estímulo. En abril, fue del 3,6%, frente a un máximo histórico del 32% en abril de 2020, según la Oficina de Análisis Económico de EE.UU.
“Los consumidores son hiperreactivos a las ofertas porque sienten que tienen menos dinero que nunca”, dijo Melissa Minkow, directora de estrategia minorista de la consultora CI&T. “Es simplemente una extraña mezcla de variables lo que está creando este entorno minorista único”.
Si bien ahorrar no siempre es negativo, continuar realizando compras impulsivas y no planificadas puede tener efectos devastadores en los objetivos financieros a largo plazo de los consumidores.
“En un nivel básico, si incurrimos en deudas que no podemos pagar, esto afectará nuestra calificación crediticia, lo que tendrá un impacto enorme en nuestra capacidad para comprar una casa, en el financiamiento de compras grandes y todo eso”, dijo Chaffin.
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