Fuente de la imagen: Getty Photos
¿Está considerando recibir los beneficios del CPP, pero se pregunta si podría ganar más si retrasa su obtención?
Si es así, podría empezar pensando a qué edad recibe los beneficios. Cuanto más demore en recibir los beneficios del CPP, más recaudará en última instancia. Usted cobra un 7,2% menos de CPP por cada año antes de los 65 años en que recibe beneficios. Usted cobra un 8,4% más de CPP por cada año que retrasa más allá de los 65 años, hasta un máximo del 42% a los 70 años. Hay buenas razones para retrasarlo. Entonces, sin más preámbulos, aquí está el beneficio promedio del CPP a los 60 años y cuánto puede ganar si retrasa el pago de los beneficios.
$485.33
Aunque la junta del Plan de Pensiones de Canadá no informa un promedio “oficial” para quienes reciben beneficios a los 60 años, sí cita una cifra para quienes reciben beneficios del CPP a los 65 años: $758,32. Podemos obtener una estimación aproximada de lo que obtendría al tomar CPP a los 60 años comenzando con esta cifra: $758,32 multiplicado por 36 % es $272,99. Resta eso de $758,32 y te quedarán $485,33. Esa es la cantidad promedio recaudada por un CPP canadiense a los 60 años, suponiendo que sea idéntico al canadiense promedio que recibe un CPP a los 65 años.
Por supuesto, aquí estamos haciendo muchas suposiciones. No podemos decir con seguridad que el canadiense promedio que toma un CPP a los 60 sea idéntico al canadiense promedio que toma un CPP a los 65. El canadiense promedio que toma un CPP a los 60 podría tener ingresos anuales diferentes, por ejemplo. Pero considerando que la fórmula de beneficios del CPP no es tan compleja, es possible que el CPP mensual promedio a los 60 años esté cerca de lo que predeciría la fórmula “36% menor” para los beneficios individuales.
Cómo complementar su CPP
Si el beneficio del CPP que obtendría a los 60 años le decepciona, es posible que desee seguir trabajando e invirtiendo en un RRSP hasta los 65 años. Los beneficios de esta estrategia son tres:
Las contribuciones al RRSP reducen su ingreso imponible. Las inversiones proporcionan ingresos. Trabajar más tiempo aumenta su CPP.
¿En qué tipo de cosas debería invertir mientras acumula sus ahorros para la jubilación? Si bien no puedo dar consejos financieros individuales, puedo darles un ejemplo de una acción que tuvo un buen desempeño en el pasado, junto con las características que tuvo durante su carrera:
Fortis Inc (TSX:FTS). Fortis es una acción de servicios públicos canadiense que tiene una rentabilidad por dividendo del 4,41%. El dividendo proporciona un amortiguador contra la volatilidad del mercado, suponiendo que pueda sostenerse.
Nunca se puede simplemente dar por sentado que el dividendo de una acción puede mantenerse (no estamos hablando exactamente de bonos canadienses), pero Fortis tiene un excelente historial de dividendos. En concreto, ha aumentado su dividendo cada año durante 50 años consecutivos, lo que la convierte en un “Rey del Dividendo”. A pesar de todo ese crecimiento de dividendos, Fortis tiene un índice de pago relativamente modesto del 70%. Eso significa que sólo paga el 70% de sus ganancias como dividendos, por lo que puede darse el lujo de seguir pagando sus dividendos incluso si las ganancias caen un poco. También significa que la empresa conserva el 30% de sus beneficios cada año para reinvertirlo en su negocio. En basic, Fortis es una empresa bastante buena.
