El asesoramiento financiero puede ser un tema delicado: quienes lo brindan no quieren engañar a los clientes, mientras que los clientes desconfían del nivel de confianza que pueden depositar en sus asesores. No obstante, si se hace correctamente, la inversión puede ser una forma muy beneficiosa para que alguien utilice sus fondos. Este noviembre exploraremos todos los aspectos de la tecnología patrimonial y cómo se ha desarrollado la industria este año.
Para los inexpertos, la palabra inversión podría asociarse muy fácilmente con algo como Wall Avenue. Tradicionalmente, quienes trabajan en áreas como Wall Avenue han invertido en bonos, acciones, fondos mutuos y más, pero los tiempos están cambiando. Ahora, es mucho más sencillo para el ciudadano medio entrar en el mundo de las inversiones gracias a las fintech. No sólo eso, los clientes tienen una enorme variedad de inversiones para elegir, tanto tradicionales como alternativas. Entonces, ¿qué impacto ha tenido la tecnología financiera en el panorama?
Aprovechar la tecnología heredada
Raj Bakhru, director ejecutivo y cofundador de BlueFlame AI, la plataforma de inteligencia synthetic para administradores de inversiones alternativas, señala cómo la dependencia de los operadores tradicionales de tecnología heredada y recursos humanos ha sido costosa a medida que las fintech utilizan inteligencia synthetic y tecnología más nueva para acelerar procesos engorrosos.
“Las plataformas de inversión tradicionales han capturado una gran parte de los ingresos globales y las fintech solo han arañado la superficie. El principal desafío en las plataformas heredadas es la dependencia de los recursos humanos, lo que resulta en márgenes bajos e implementaciones desafiantes.
“Si bien los operadores tradicionales también se beneficiarán de los avances tecnológicos, existe una oportunidad histórica para que los proveedores de tecnología financiera capturen participación de mercado debido a la falta de modelos de negocios heredados y de precios y empaques innovadores.
“Busque nuevas empresas de IA para ampliar el acceso a todas las clases de activos. Pueden atacar áreas con GenAI que antes eran demasiado caras o engorrosas para intentarlo. Un gran ejemplo de esto es la gestión y el acceso al conocimiento.
“Las empresas han creado procesos, han dependido de sistemas heredados y de terceros para almacenar su conocimiento con brechas de alineación. Estamos ante décadas de información. GenAI, cuando se integra en la infraestructura tecnológica de una empresa, puede reunir estos datos para hacerlos más accesibles, generar conocimientos más informados y permitir que las empresas aprovechen todo su conocimiento en un solo lugar”.
Los mercados privados funcionan al mismo ritmo que los mercados públicos
La automatización y la digitalización han tenido un enorme impacto en la velocidad de los mercados privados, explica Myles Milston, cofundador y director ejecutivo de Globacap, la plataforma de inversión en el mercado privado:“Los mercados privados tradicionalmente se han quedado atrás de los mercados públicos en lo que respecta a la eficiencia. Sin embargo, las nuevas tecnologías, como el software program de automatización del flujo de trabajo, han llevado la digitalización y la automatización a los mercados privados.
“Los activos privados, desde acciones de empresas privadas hasta unidades de administradores de capital privado, ahora pueden negociarse y liquidarse casi tan eficientemente y sin problemas como los mercados públicos. Esto cut back significativamente el ciclo de liquidación, disminuyendo el riesgo y permitiendo, en primer lugar, que un mayor número de participantes realice inversiones en mercados privados.
“La digitalización de procesos engorrosos como la emisión, administración, transferibilidad y liquidación de valores ha simplificado las transacciones, lo que ha llevado a una reducción de costos, ganancias de eficiencia y un mejor acceso.
“En esencia, a través de la automatización y la digitalización, las fintech están llevando la eficiencia de los mercados públicos a los mercados privados y este progreso las está convirtiendo en una fuerza formidable”.
Bienvenido al mundo digital
Si bien la automatización ha acelerado significativamente el sector de inversión tradicional, otra forma de llevarlo al siguiente nivel es mediante la tokenización.
Javier Rodríguez-Alarcón, CCO de XBTO, la firma financiera de criptomonedas, cube: “La tokenización de activos del mundo actual, como bonos, bienes raíces o materias primas, en tokens digitales en una cadena de bloques, es una de las formas clave en que las fintech están impactando el panorama de inversión tradicional. Las proyecciones de la industria estiman que el mercado de activos tokenizados del mundo actual podría expandirse a entre 2 billones y 30 billones de dólares para finales de la década. Esto se debe a los importantes beneficios de la tokenización para el panorama de inversión tradicional.
“El primer beneficio es el costo: la tokenización agiliza la emisión, las operaciones y la administración de activos y deuda, reduciendo los costos y mejorando la eficiencia. La tokenización también respalda la innovación, ya que permite estructuras de inversión altamente personalizables, adaptadas a las necesidades específicas de emisores e inversores, y respalda un mercado secundario eficiente. Por último, el crecimiento de la tokenización significa una mayor disponibilidad de activos para los inversores, lo que permite mejores oportunidades de diversificación”.
Satisfacer las demandas digitales
Para Satayan Mahajan, director ejecutivo de Datalign Advisory, una plataforma mejorada con inteligencia synthetic que conecta a los consumidores con asesores financieros líderes, el futuro del mercado de inversiones es la tecnología financiera.
“Durante las próximas décadas, se espera que 80 billones de dólares pasen de los Child Boomers a las generaciones más jóvenes, lo que representa la mayor transferencia de riqueza de la historia. Las mujeres, que ya controlan un tercio de los activos del hogar, están surgiendo como una potencia financiera, preparadas para heredar más de un tercio de esta Gran Transferencia de Riqueza (30 billones de dólares) para 2030.
“Al mismo tiempo, los inversores Millennial y Gen Z tienen preferencias diferentes a la hora de buscar asesoramiento financiero. Las referencias solían ser la herramienta número uno de generación de oportunidades de venta para los asesores de inversiones registrados (RIA).
“Hoy en día, más de la mitad (57 por ciento) de los inversores menores de 44 años contrataron a su asesor basándose en sus esfuerzos de advertising digital, según Ficomm. Los asesores patrimoniales tradicionales deberán comenzar a aprovechar las herramientas de tecnología financiera para obtener clientes potenciales y ofrecer servicios virtuales y recursos en línea para satisfacer la próxima ola de inversores en el entorno digital que prefieren”.
Rompiendo barreras con blockchain
Según Miguel Buffra, ingeniero financiero líder de RACE, los inversores en activos a través de blockchain, las fintech pueden hacer que la inversión sea más accesible. “Las fintech están derribando barreras de larga information en la inversión de alto valor y están haciendo más que simplemente agregar conveniencia: están transformando completamente la forma en que accedemos y administramos los activos.
“Tomemos, por ejemplo, ser propietario de una parte de un rascacielos en Nueva York o de un proyecto de energía renovable en Europa: estas inversiones alguna vez estuvieron limitadas por estructuras complejas y costosas y por fronteras regionales. Con la tokenización, las personas de alto patrimonio neto y las household workplaces ahora tienen una forma práctica y simplificada de diversificarse en activos globales de alto valor.
“El potencial de blockchain aquí no tiene precedentes. Los contratos inteligentes permiten que las operaciones de inversión, como el cumplimiento, la gobernanza y los pagos, sean tan seguras y eficientes como lo son en cualquier configuración tradicional, pero con mucha menos fricción. Esta tecnología brinda a los inversores la confianza para ampliar sus carteras a nivel internacional manteniendo los costos bajo management.
“El impacto de las fintech en el panorama de inversión tradicional es profundo. Está creando un futuro en el que la inversión de alto valor ya no está atada a sistemas obsoletos, sino que es tan versatile, eficiente y globalmente accesible como los inversores modernos necesitan. Fintech está abriendo nuevas oportunidades para inversores sofisticados, facilitando el acceso a activos en todo el mundo a los que antes period difícil acceder”.
Fomentar una mayor inclusión financiera
En una línea comparable, Harry Temkin, director digital de DriveWealth, la plataforma fintech B2B, dijo: “Las fintech están revolucionando el panorama de inversión tradicional al integrar perfectamente los servicios financieros en las plataformas cotidianas, lo que permite a los consumidores acceder a servicios financieros y de inversión mientras compran o interactúan en línea. redes sociales. Este modelo financiero integrado democratiza el acceso, elimina barreras para los inversores emergentes y primerizos, y fomenta una mayor inclusión financiera.
“El auge de las billeteras digitales está transformando aún más la forma en que las generaciones más jóvenes administran sus finanzas, promoviendo un equilibrio entre gasto e inversión. Estas carteras, en specific las ‘súper carteras’ como CashApp y Revolut, brindan acceso a un universo más amplio de recursos financieros, lo que permite a los usuarios tomar decisiones de inversión más informadas.
“Las generaciones más jóvenes tienen la oportunidad de invertir en acciones fraccionarias, o menos de una acción entera de una acción, lo que permite a más personas diversificar sus carteras sin necesidad de capital sustancial para poseer acciones de acciones líderes. Las acciones fraccionarias crean un equilibrio entre el gasto y la inversión al permitir que un individuo invierta los centavos restantes redondeados de una transacción con tarjeta de débito.
“El precio de una acción ya no es un inhibidor, ya que los inversores pueden comprar tan solo 0,01 dólares, independientemente del precio de la acción. Ya sea un inversor nuevo o experimentado, la inversión en acciones fraccionadas permite a los inversores participar en acciones de manera más fluida y eficiente”.
Cuidado con los nuevos inversores
Al elogiar el valor que la tecnología puede aportar, Paul Gabrail, fundador y presentador del programa financiero de Youtube, Every part Cash, también señaló que los inversores deben ser cautelosos con los datos adicionales a los que tienen acceso. Deben evitar la tentación de ser imprudentes.
“Las fintech están cambiando rápidamente el panorama de las inversiones, pero es un arma de doble filo. Como inversor experimentado y educador en finanzas personales, he visto cómo la tecnología puede ayudar o perjudicar a los inversores, dependiendo de cómo la utilicen.
“Seamos realistas, las emociones son enemigas de la inversión disciplinada. El miedo y la codicia pueden hacer que las personas reaccionen impulsivamente, lo que a menudo lleva a comprar caro y vender barato: errores clásicos. Las herramientas de tecnología financiera, como los filtros de acciones avanzados, los rastreadores automatizados de carteras y el análisis de datos en tiempo actual, ofrecen un acceso sin precedentes a estados financieros detallados, lo que hace que sea más fácil que nunca evaluar la verdadera fortaleza de una empresa: su flujo de efectivo, márgenes de ganancias y potencial a largo plazo.
“Pero aquí está la cuestión: demasiada actividad, impulsada por la emoción o el acceso constante a los datos, a menudo conduce a menores rendimientos. Es fácil quedar atrapado en el revuelo y realizar operaciones basándose en el ruido del mercado a corto plazo en lugar del valor a largo plazo. Muchas personas luchan con la avalancha de información que les proporciona la tecnología financiera y, en lugar de ayudar, puede empujarlas a tomar decisiones impulsivas.
“Por eso es essential utilizar las fintech de forma inteligente. Recuerde, invertir no se trata de reaccionar a los titulares o a las oscilaciones del mercado a corto plazo, sino de comprender el valor de lo que está comprando. Fintech simplemente hace que ese proceso sea más eficiente y accesible, permitiendo a los inversores mantenerse centrados en los datos y evitar costosos obstáculos emocionales. Si se sigue una estrategia disciplinada, las fintech pueden ser un poderoso aliado para generar riqueza a largo plazo”.
