Para satisfacer las demandas de los consumidores actuales, las empresas deben estar innovando continuamente. Pero la innovación no ocurre en silos. Las fintech, por ejemplo, han transformado la industria de servicios financieros, desde democratizar las finanzas hasta establecer monedas digitales que revolucionaron la forma en que pensamos sobre el dinero.
A medida que las fintech compiten por mantenerse al día con las necesidades de sus clientes y co-crear con instituciones financieras más grandes, pueden aprovechar las soluciones de inteligencia synthetic y nube híbrida para impulsar una verdadera transformación digital y satisfacer estas demandas cambiantes.
Cómo Dollarito está conectando instituciones financieras más grandes con comunidades financieramente desatendidas
Según una investigación de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental de EE. UU., aproximadamente 45 millones de personas carecen de puntajes crediticios porque no tienen ciertos puntos de datos en los que se basan, lo que limita su elegibilidad. Los modelos de informes crediticios tradicionales utilizan parámetros como el estado de un préstamo activo o registros de pago de tarjetas de crédito para otorgarle a una persona una calificación crediticia. Si alguien no se ajusta a estos parámetros, puede resultar difícil conseguir un préstamo, obtener una hipoteca o incluso comprar un coche. Sin embargo, con un modelo más preciso, como uno impulsado por IA, las instituciones financieras pueden identificar mejor a los solicitantes que son aptos para recibir crédito. Esto puede resultar en una tasa de aprobación más alta para estas poblaciones que de otro modo normalmente pasarían desapercibidas.
Dollarito, una plataforma de préstamos digitales, se enfoca en ayudar a la población hispana sin historial crediticio o con puntajes FICO bajos a acceder a un crédito justo. La plataforma ofrece una solución única que mide las capacidades de pago mediante el uso de una nueva metodología basada en inteligencia synthetic, economía del comportamiento, tecnología en la nube y datos en tiempo actual. Aprovechando la IA, los modelos de Dollarito aprovechan un amplio almacén de datos de transacciones bancarias, datos de comportamiento y variables económicas relacionadas con la fuente de ingresos del solicitante del crédito.
Con IBM Cloud for Monetary Companies®, Dollarito, un IBM Enterprise Accomplice, puede escalar sus modelos de forma continua e implementar rápidamente los servicios que sus clientes necesitan, al tiempo que garantiza que sus servicios cumplan con los estándares y regulaciones de la industria.
“Dollarito utiliza tecnologías IBM Cloud for Monetary Companies para optimizar la infraestructura y demostrar el cumplimiento, lo que nos permite centrarnos en nuestra misión de brindar servicios financieros a comunidades desatendidas. Estamos dedicados a construir un puente de confianza entre estas poblaciones y las instituciones financieras y los mercados de capital tradicionales. Con la IA y las tecnologías de nube híbrida de IBM, estamos desarrollando soluciones para servir a estos grupos de una manera rentable y al mismo tiempo abordar el riesgo”. – Carmen Román, directora ejecutiva y fundadora de Dollarito
Dollarito también está adoptando la IA generativa, integrando el asistente IBM watsonx™ para ayudar a sus usuarios a interactuar fácilmente y obtener información financiera para mejorar la probabilidad de acceso al crédito. Al igual que IBM®, Dollarito reconoce la gran oportunidad que brinda la IA para la industria de servicios financieros, permitiendo a las empresas aprovechar una gran cantidad de nuevas oportunidades de mercado.
Cómo Ionburst está ayudando a proteger datos críticos en un mundo híbrido
La seguridad de los datos es elementary para casi todo lo que hacemos, especialmente dentro de los servicios financieros, ya que se confía en los bancos y otras instituciones para proteger los datos más confidenciales de los consumidores. Dado que los datos ahora residen en todas partes, en múltiples nubes, en las instalaciones y en el borde, es más importante que nunca que los bancos gestionen su seguridad de forma centralizada. Y aquí es donde entra en juego Ionburst.
Con su plataforma ejecutándose en IBM Cloud, Ionburst brinda protección de datos en entornos de nube híbrida, priorizando el cumplimiento, la seguridad y la recuperación de datos. La plataforma de Ionburst proporciona una interfaz unificada y fluida que permite la gestión central de datos y está diseñada para ayudar a los clientes a abordar sus requisitos regulatorios, incluida la soberanía de los datos, lo que en última instancia puede ayudarlos a reducir los costos de cumplimiento.
Ionburst está cerrando activamente la brecha de seguridad entre los datos locales y la nube al proporcionar barreras de seguridad sólidas y gestión de datos integrada. Con la solución de Ionburst disponible en IBM Cloud for Monetary Companies, estamos trabajando juntos para reducir los riesgos de seguridad de los datos en toda la industria de servicios financieros.
“Es elementary que las instituciones financieras consideren cuál es la mejor manera de mitigar el riesgo. Con la plataforma de Ionburst, estamos trabajando para brindar a las organizaciones management y visibilidad sobre sus datos en todas partes. El enfoque de IBM Cloud en el cumplimiento y la seguridad nos ayuda a hacer esto posible y nos permite brindarles a los clientes la confianza de que sus datos están protegidos, lo cual es de very important importancia en el sector de servicios financieros”, David Lanc y Anne Lanc, cofundadores e inventores de explosión de iones
Aprovechar el valor de los ecosistemas
Aprovechar las innovaciones de las fintech ha tenido un impacto enorme en la industria de servicios financieros. Como lo demostraron Ionburst y Dollarito, tener un ecosistema innovador que respalde su misión como institución financiera más grande es elementary para el éxito y acelerar la adopción de la inteligencia synthetic y la tecnología de nube híbrida puede ayudar a impulsar la innovación en toda la industria.
Con IBM Cloud for Monetary Companies, IBM está posicionada para ayudar a las fintechs a garantizar que sus productos y servicios cumplan y cumplan con las mismas regulaciones estrictas que los bancos deben cumplir. Con seguridad y controles integrados en la plataforma en la nube y diseñados por la industria, nuestro objetivo es ayudar a las fintechs y a las instituciones financieras más grandes a mitigar el riesgo, abordar las regulaciones en evolución y acelerar la adopción de la nube y la IA.
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