Hoy es un día que la comunidad de servicios financieros de EE. UU. ha estado esperando durante al menos un año: la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) emitió su reglamentación remaining 1033. La nueva norma, publicada en forma de documento de 594 páginas, tiene como objetivo mejorar los derechos, la privacidad y la seguridad de los consumidores sobre sus propios datos financieros personales.
Para lograr esto, la CFPB exige que las instituciones financieras, los emisores de tarjetas de crédito y los proveedores externos de tecnología financiera pongan a disposición de los consumidores los datos financieros personales para transferirlos a otro proveedor de forma gratuita. Como resultado, los consumidores podrán agregar o cambiar de proveedor para acceder a mejores tarifas, recibir mejores condiciones y encontrar los servicios que mejor se adapten a sus necesidades. La CFPB afirma que la norma promueve la competencia y la elección del consumidor y, en última instancia, ayudará a mejorar el servicio al cliente.
“Demasiados estadounidenses están atrapados en productos financieros con tasas y servicios pésimos”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “La acción de hoy dará a las personas más poder para obtener mejores tasas y servicios en cuentas bancarias, tarjetas de crédito y más”.
La norma de hoy llega aproximadamente un año después de que la CFPB emitiera un documento mucho más breve, de 29 páginas, que proponía el cambio. Entonces, aparte de la extensión del documento, ¿en qué se diferencia la propuesta del año pasado de la resolución oficial de este año? Aquí hay algunos aspectos a tener en cuenta.
Como es de esperar, el fallo remaining proporciona una explicación mucho más completa y detallada del enfoque del CFPB para common el acceso de los consumidores a los datos financieros. El nuevo documento ofrece la justificación detrás de la regla, outline términos clave, especifica requisitos para proveedores de datos y terceros, y analiza el impacto potencial de la regla en el mercado. A continuación se presentan algunas diferencias específicas entre la norma propuesta y la norma oficial precise.
Dejando de lado el display scraping
La reglamentación remaining analiza los problemas del display scraping y enfatiza el objetivo de promover métodos más seguros y estandarizados para acceder a los datos a través de interfaces de desarrollador.
Consideraciones de responsabilidad
La regla de hoy aborda la responsabilidad que surge del intercambio de datos y explica el enfoque de la CFPB para abordar la responsabilidad con regulaciones y estándares de la industria.
Interacción con otras leyes
La regla remaining incluye una discusión sobre cómo interactúa con otras leyes existentes, como la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) y la Ley Gramm-Leach-Bliley (GLBA).
Supervisión y aplicación de la CFPB
La regla publicada hoy incluye los planes de la CFPB para supervisar y hacer cumplir los requisitos de la regla, incluidos detalles sobre la supervisión de terceros y la atención de las quejas de los consumidores.
Alcance de la cobertura de datos
La regla remaining ofrece una visión detallada de los tipos de datos cubiertos por la regla, incluidas discusiones sobre campos de datos específicos y posibles exclusiones.
Definición de consumidor
La norma precise outline específicamente lo que constituye un consumidor a los efectos de la norma. También ofrece explicaciones sobre por qué incluye fideicomisos establecidos con fines fiscales o de planificación patrimonial en su definición de consumidores.
Requisitos para interfaces de desarrollador
La regla remaining establece requisitos específicos que los proveedores de datos deben cumplir en lo que respecta al rendimiento, la seguridad y la funcionalidad de sus interfaces de desarrollador.
Prohibición de tarifas
La norma de hoy ofrece una explicación de por qué está prohibido cobrar tarifas por acceder a los datos.
Procedimientos de autorización y revocación
La regla remaining detalla cómo los consumidores pueden autorizar y revocar el acceso de terceros. También analiza lo que las organizaciones deben incluir en sus divulgaciones de autorización y detalla el proceso de notificación al consumidor.
Obligaciones de terceros
La norma remaining de hoy detalla las obligaciones de los terceros que acceden a los datos de los consumidores, incluidas las limitaciones en la recopilación, el uso y la retención de datos, así como los requisitos de precisión y seguridad de los datos.
Análisis de impacto
La regla remaining analiza los posibles beneficios y costos de la regla para varias partes interesadas, incluidos proveedores de datos, terceros y consumidores.
Foto por Gratisografía
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