Según Moneysense, si nació en 1991, ha sido residente de Canadá desde antes de 2010 y nunca ha contribuido a una Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA), su margen complete de contribución para 2024 es de $95,000. Esa es una gran oportunidad para hacer crecer su dinero libre de impuestos.
De cara al futuro, el límite de contribución para 2025 será de otros 7.000 dólares. Pero si aún no ha contribuido a su TFSA para 2024, comience allí primero: hay otros $7,000 en juego.
Existen innumerables formas de invertir su contribución TFSA. Mi thought de hoy podría ofrecerle crecimiento o ingresos con un solo fondo cotizado en bolsa (ETF). Todo depende de cómo elijas manejar las distribuciones mensuales que proporciona.
Acciones bancarias: las favoritas de TFSA
Los “seis grandes” bancos de Canadá (Royal Financial institution of Canada, Toronto-Dominion Financial institution, Financial institution of Nova Scotia, Financial institution of Montreal, Canadian Imperial Financial institution of Commerce y Nationwide Financial institution of Canada) son candidatos perfectos para su TFSA.
¿Por qué? Como grupo, estos bancos cuentan con balances sólidos, operan en un entorno altamente regulado y tienen una historia de un siglo de pagar y aumentar dividendos. También forman un oligopolio, dominan la industria bancaria de Canadá y se benefician de ingresos estables y recurrentes.
Cuando se mantienen estas acciones bancarias en una TFSA, los dividendos y las ganancias de capital crecen completamente libres de impuestos. Además, a diferencia de las acciones estadounidenses, no se deduce ninguna retención de impuestos extranjera del 15 % del rendimiento de sus dividendos. Es beneficioso para todos los inversores a largo plazo.
Si te encantan las acciones bancarias, te encantará este ETF
¿Alguna vez quiso tener más exposición a los grandes bancos de Canadá? En una cuenta no registrada, puede pedir dinero prestado mediante un préstamo de margen para impulsar su inversión.
Por ejemplo, si tiene $10,000 en acciones bancarias, su corredor podría permitirle pedir prestado un 25% adicional, aumentando su exposición a $12,500.
Pero en una TFSA, no se permite pedir dinero prestado directamente para invertir. Pero existe la siguiente mejor alternativa: el ETF de Hamilton Enhanced Canadian Financial institution (TSX:HCAL).
HCAL toma el mismo concepto de apalancamiento y lo aplica dentro de un ETF. Por cada $100 en activos, HCAL pide prestado $25 adicionales, lo que le brinda una exposición por valor de $125. ¡No se necesita préstamo de margen!
El fondo distribuye este apalancamiento entre los “seis grandes” bancos de Canadá, amplificando tanto el riesgo como la recompensa potencial. Si es optimista sobre el sector bancario de Canadá, la estrategia de HCAL ha sido históricamente una forma de superar a las acciones individuales.
Además del potencial de obtener mayores rendimientos, HCAL ofrece un rendimiento impresionante: actualmente paga un 6,4%. Este rendimiento se distribuye mensualmente y usted tiene la flexibilidad de reinvertirlo para un crecimiento compuesto o retirarlo como ingreso pasivo libre de impuestos en una TFSA.
